防癌险，终身险>定期险"],[20,"\n","32:3"],[20,"很多人都推荐老年人买防癌险，但是为啥单把癌症挑出来？因为"],[20,"发病率高、治疗费用高、抓眼球。","8:1"],[20,"\n\n防癌险最大的优点：投保年龄大，核保宽松。毕竟只保癌症嘛。但是，无"],[20,"论有多少优点，防癌险都是一种退而求其次的办法","8:1"],[20,"，有条件买全面的重疾险，就不要只买防癌险。\n\n"],[20,"《","0:\"%23333333\""],[20,"重大疾病","0:\"%23cc0000\""],[20,"保险的疾病定义使用规范》中，六大核心重大疾病是","0:\"%23333333\""],[20,"恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。中国人一辈子可能患的大病中，这6种占了80%以上，只保癌症怎么行。","0:\"%23666666\""],[20,"\n\n同样的，随着年龄的增长，各种疾病的发病率是快速增高的。你保一个到70周岁的，71岁得病怎么办？保到75岁，80岁得病怎么办？而且终身的险种，虽然会贵点，但是起码身故的时候能拿到保额或保费，最起码也是个现金价值。定期的险种，容易出现「不病不死不给钱」的情况，便宜的无所谓，但老人买本身就贵，算一算也是有点心疼的。\n\n二、给付型和报销型结合"],[20,"\n","32:3"],[20,"重疾险和医疗险的区别和结合方式之前写过了，"],[20,"知识点｜重疾险和医疗险的区别","16:\"https%3A%2F%2Fmp.weixin.qq.com%2Fs%3F__biz%3DMzU0MDExOTM3Mg%3D%3D%26mid%3D2247484222%26idx%3D1%26sn%3D236b2aa52de79ad8b927623719283b0e%26chksm%3Dfb3f5b1dcc48d20b05e0945faf1064139fe1af7f72b39810c58189c4efffe8c448875689dc3e%23rd\""],[20,"，新来的朋友可以复习。"],[20,"\n","linespacing:\"115\""],[20,"\n老人投保有一点点优势，就是儿女基本已经独立，不需要太多的收入补偿，主要考虑治疗费用就好。所以报销型的医疗险作用就更加突出一些，也能补充给付型险种保额做不高的缺口。\n\n没有子女；或者老来得子，父母老了子女还小的情况，我会在写养老险的时候一并讨论。\n\n"],[20,"三、保障保额都要兼顾，不同类型险种搭配","8:1"],[20,"\n","32:3"],[20,"\n"],[20,"对老年人来说，真的任何单一产品都没办法做到面面俱到。不但没有保费便宜的，而且就算愿意付高额保费，","0:\"%230d0015\""],[20,"过了50岁，保额也一定有限制，线上保不进，线下要体检。可能费老大劲才保个10万20万的，真有个什么事，根本不够用。\n\n所以，"],[20,"重疾险做点，防癌险再做点；终身险做点，短期险再做点；给付型做点，报销型再做点。","0:\"%23a91913\"|8:1"],[20,"这么搭配着来，才有机会得到一个整体保障全面、保额较高、性价比还可以的产品组合。","0:\"%230d0015\""],[20,"\n"],[20,"\n","32:1"],[20,"对号入座看险种～～"],[20,"\n","32:1"],[20,"上一篇说了为什么老人的保险难买，无非就是"],[20,"年龄、费率、健康","0:\"%23a91913\"|8:1"],[20,"三座大山。\n\n费率贵不贵，见仁见智，各人的经济能力和对保险的需求度都一样，自己判断就好。关哥就按"],[20,"年龄和健康","0:\"%23a91913\""],[20,"两个条件分类，来说一下给爸妈们可以买什么样的险种。"],[20,"先看组合，具体产品在后面。","8:1"],[20,"\n\n\n55周岁以内，身体条件还不错 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],[20,"最高报销200万，0免赔。"],[20,"\n\n","36:0"],[20,"最高投保年龄70周岁，最高可续保至105周岁。"],[20,"\n\n","36:0"],[20,"三高／糖尿病／风湿病，都可以保。"],[20,"\n\n","36:0"],[20,"相对便宜，一年1322封顶，70岁也只要911元。"],[20,"\n","36:0"],[20,"\n缺点：\n\n甲状腺结节／乙肝大三阳／息肉／有两人或两人以上直系亲属患癌症，拒保（不限于这些）"],[20,"\n\n","36:0"],[20,"不能核保，健康告知的问题当中，只要有一条符合就拒保。"],[20,"\n\n","36:0"],[20,"没有社保的，赔付比例是50%。"],[20,"\n","36:0"],[20,"\n\n安享一生"],[20,"\n\n","7:1"],[20,{"gallery-block":"https://images-cdn.shimo.im/nSYdQ9PifdUkSeE8/安享一生.png!thumbnail"},"29:1|30:0|3:\"213px\"|4:\"212px\"|7:1|crop:\"\"|frame:\"none\"|ori-height:\"auto\"|ori-width:\"213\""],[20,"\n\n最后总结几句～～"],[20,"\n","32:1"],[20,"\n1、大多数给付型的线上产品，50岁以上的保额都是10万以内，从医疗准备金的角度看，肯定是不够的。有两种办法解决：\n\n去线下的保险公司投保，申请较高额度，需要进行体检。"],[20,"\n","bullet-id:\"rOzT\"|bullet:\"arrow\""],[20,"购买不同公司不同险种，攒出一个相对高一些的保额。"],[20,"\n","bullet-id:\"rOzT\"|bullet:\"arrow\""],[20,"\n2、老年人错过投保的时机，跟社会的发展、保险业的滞后都有关。"],[20,"时代的锅，咱们做儿女的背。","8:1"],[20,"保险理念的普及确实任重道远。但反过来想，"],[20,"我们将来也会变老的","8:1"],[20,"，到时候再配置，也会面临同样的尴尬境地，我们的儿女，也一样要深陷于压力和纠结中。无论是为自己还是为孩子，尽早做好保障，真的刻不容缓。\n\n3、健康永远是最重要的，保险要买，身体更要照顾好。\n\n祝所有「关哥说险」的读者还有家人们，健康。\n\n\n"]]">

说在前面：

1、写得太久，对不住。前前后后准备了两周，前天写到半夜两点，今天总算收了尾。产品一次写了6个，所以大家也慢慢看，别急。都是医疗类，意外险下次写。十年经验了，我知道大家问题的范围，就那么些。

2、虽然老年人不是主流人群，但是产品种类也很多，我测算了大概十几种，每种都有优劣势。还是那句话，我不可能把市面上所有的产品都过一遍，只能以线上资料齐全的产品为例分析，大家要学的是挑选产品的思路，有思路了就可以去线下了解。

3、涉及到核保的健康问题，具体什么情况能不能保，我给不了大家准确答案，必须去申请投保才知道结果。有拒保记录没有想象中那么可怕，反正也是要如实告知的，总不能因噎废食。保险起见，可以先从告知条件宽松的开始尝试。但有一点可以肯定，得过癌症的，肯定是保不上了。

4、关哥不是客服，也不是百度，更不是免费产品测评程序，大伙儿悠着点用，问问题尽量短小精悍重细节，不要做伸手党，建议看看 大实话｜写在推荐产品之前 。任何不到的地方，多多包涵。

今天的中环，往上走就是兰桂坊了

先说几个挑选原则～～

一、重疾险 > 防癌险，终身险 > 定期险

很多人都推荐老年人买防癌险，但是为啥单把癌症挑出来？因为 发病率高、治疗费用高、抓眼球。

防癌险最大的优点：投保年龄大，核保宽松。毕竟只保癌症嘛。但是，无 论有多少优点，防癌险都是一种退而求其次的办法 ，有条件买全面的重疾险，就不要只买防癌险。

《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，六大核心重大疾病是

• 恶性肿瘤

• 急性心肌梗塞

• 脑中风后遗症

• 冠状动脉搭桥术（冠状动脉旁路移植术）

• 重大器官移植术或造血干细胞移植术

• 终末期肾病（慢性肾功能衰竭尿毒症期）

中国人一辈子可能患的大病中，这6种占了80%以上，只保癌症怎么行。

同样的，随着年龄的增长，各种疾病的发病率是快速增高的。

你保一个到70周岁的，71岁得病怎么办？保到75岁，80岁得病怎么办？而且终身的险种，虽然会贵点，但是起码身故的时候能拿到保额或保费，最起码也是个现金价值。

定期的险种，容易出现「不病不死不给钱」的情况，便宜的无所谓，但老人买本身就贵，算一算也是有点心疼的。

二、给付型和报销型结合

重疾险和医疗险的区别和结合方式之前写过了， 知识点｜重疾险和医疗险的区别 ， 新来的朋友可以看一下 。

老人投保有一点点优势，就是儿女基本已经独立，不需要太多的收入补偿，主要考虑治疗费用就好。所以报销型的医疗险作用就更加突出一些，也能补充给付型险种保额做不高的缺口。

没有子女；或者老来得子，父母老了子女还小的情况，我会在写养老险的时候一并讨论。

三、保障保额都要兼顾，不同类型险种搭配

对老年人来说，真的任何单一产品都没办法做到面面俱到。不但没有保费便宜的，而且就算愿意付高额保费，过了50岁，保额也一定有限制，线上保不进，线下要体检。可能费老大劲才保个10万20万的，真有个什么事，根本不够用。

所以， 重疾险做点，防癌险再做点；终身险做点，短期险再做点；给付型做点，报销型再做点。 这么搭配着来，才有机会得到一个整体保障全面、保额较高、性价比还可以的产品组合。

对号入座看险种～～

上一篇说了为什么老人的保险难买，无非就是 年龄、费率、健康 三座大山。

费率贵不贵，见仁见智，各人的经济能力和对保险的需求度都一样，自己判断就好。关哥就按年龄和健康两个条件分类，来说一下给爸妈们可以买什么样的险种。 先看组合，具体产品在后面。

• 5 5周岁以内，身体条件还不错

恭喜！还来得及和年轻人一样按照「重疾+医疗」的基本思路来配置，只是费率贵了不少，保额也做不了太高，所以可以加一个防癌险提高保额。所以可以按照「给付型重疾+给付型防癌+百万医疗」的思路来配置。

举例，55岁的女性，有社保，核保都可以通过的情况下，可以参考这个组合。

• 55周岁以上，身体条件还不错

大部分的长期重疾险很难选择了，防癌险和医疗险还有机会，以消费型为主。

举例，60周岁的女性，有社保。

• 无论年龄，有既往病症

健康有问题是最没辙的。如果以上产品都通不过，试试下面两个险种。

举例，65岁女性，有社保。

都不行的，嗯……就平常注意保养身体，注意安全，然后做儿女的努力赚钱吧……

具体险种优缺点～～

百年康惠保重大疾病保险

之前专门写过，回复「康惠保」看文章。

优点：

• 保障100种重症，30种轻症（可选，25%），终身都有10万的保额。身故返还现金价值。

• 20年的缴费，总保费不到保额的一半，绝不倒挂，在长期险当中真心算便宜的。

• 可以邮件人工核保。

缺点：

• 对健康要求高，甲状腺结节／乳腺增生／子宫肌瘤／脂肪肝／乙肝病毒携带及大小三阳等，这些问题，哆啦A保都有机会承保，但康惠保就很容易拒保。

• 51-55周岁最多只能保10万元。55周岁以上不能投保。

康惠保

和谐健康延年防癌疾病保险

优点：

• 最高投保年龄65周岁，可续保至85周岁。

• 消费型，便宜。10万保额，62岁以内的男性／65岁以内的女性，保费均不超过1000元／年。

• 原位癌也能赔付保额的10%。

缺点：

• 一年一保，费率随年龄增加。

• 最高保额限制:40-45周岁：30万元；46-50周岁：20万元；51-65周岁：10万元。

• 健康告知也比较多，但是比重疾险少，可以预约核保，并且和谐健康的核保相对宽松些。

延年防癌

众安好医保（ 支付宝 ）

优点：

医疗报销型，额度高，最高报销600万。

等待期短，疾病理赔30天，意外理赔无等待期。

最高投保年龄65周岁，最高可续保至100周岁。

缺点：

没有医保的人，费率特别高，几乎是有医保的3倍。

不能核保，健康告知的问题当中，只要有一条符合就拒保。

德华安顾孝亲宝老年恶性肿瘤疾病保险

优点：

最长20年期的给付型防癌险，费率固定，不会每年增加。

最高投保年龄75周岁，最高承保到85周岁。（此处注意区别）

三高／糖尿病／心肌梗塞／心脑血管疾病，都！能！保！

缺点：

父母、兄弟姐妹中有患癌症的，拒保。

保险期间内身故，不返还保费。

无论年龄只能保10万。

孝亲宝

中国人寿关爱老年人特定疾病保险（国寿防癌）

优点：

便宜，10万保额，311元起。

51到65岁可投保，可续保至70岁。

健康告知内容少，只问部分疾病和职业。

缺点：

只保6种癌症。

只能保10万。

只能续保到70岁。

国寿防癌