一辈子186万交五险一金！退休你能拿回多少？

不知道大家有没有算过，从毕业工作到退休，每个月缴纳的五险一金和个税总共是多少钱？下面我们就一起来算一下。

以2017年上海 职 工的平均月工 资 （6504元） 为 例， 计 算一下每个月 缴纳 的五 险 一金和个税。

假设你从22岁开始工作，到65岁退休，假定工资水平不变。

【个人】 社会保险与公积金总额

6504 元 X10.5% （社保） +6504 元 X7% （公积金） = 个人缴费合计 1138.2 元

需缴纳个税： 81.58 元

【单位】社会保险与公积金总额

6504元X31.5%（社保）+6504元X7%（公积金）=单位缴费合计： 2504元

（工伤费率按行业类别及工伤事故发生率等因素实行浮动费率）

1138.2 （五险一金） +81.58 （个税） = 1219.78 元

1 年就要交

1219.78 × 12 = 14637.36 元

43 年需要缴纳

14637.36 × 43 = 62.9 万元

这么算下来60多万也不是很多，但别忘了，这只是你自己缴纳的部分。其实公司每个月帮我们缴纳的五险一金比例和金额更高！

43 年下来，要交

2504 × 12 × 43 = 129.2 万元

个人 + 单位合计

62.9 万 + 129.2 万 =  192.1 万元

192 万，就是我们 43 年工作中要缴纳的五险一金，这在大部分看来可不是一个小数目。

有些人会问：“难道这些钱就白白交出去了吗？”当然不是的！下面我们就来看一下，如何让这些钱回到自己手里。

【公积金提取】

公积金可以用来买房或者全部取出来

那么第一笔钱可以拿这么多：

6504 × 14% × 12 × 43 = 约 47 万元

【养老保险领取】

退休时每月能领取的养老金数额是

每月领取总额即基本养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金

从目前大家每月能够领取的个人账户中养老金的标准来看，根据退休年龄的不同，“计发月数”也不一样，到65岁退休是按照101个计发月数来算。

举个例子：

如果这样的话，我们用 4.1 年 （6504× 8% × 12 ×43  ÷ 5455 ÷ 12  ）就可以将缴纳的养老保险费用拿回来。

不难得出， 等70岁以后每个月领取的养老保险金都会是额外收入 。

除了住房公积金和退休后领养老金外，我们缴纳的医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险，也都是真金白银的实惠福利。

• 医疗保险

  以上海为例，门诊自负金额超出 1500 元以后的费用，根据病人年龄以及看病医院等级不同， 报销比例为 50% 到 75% 不等 。退休后，医保的报销比例更高！

• 生育保险

  女员工怀孕后可以领取生育生活津贴和生育医疗费补贴。

• 失业保险

  在符合失业保险领取条件的情况下，员工 最多可以领到 36000 元 。

• 工伤保险

  工伤赔偿项目包含：治（医）疗费、住院伙食补助费、外地就医交通费、食宿费、康复治疗费、停工留薪期工资、生活护理费、一次性伤残补助金等 13 种费用 。

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