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《你的第一本保险指南》作者

手握5万元，他买了什么养老保险？

槽叔 · 公众号 · · 2021-05-12 18:08

正文

我是槽叔，《你的第一本保险指南》的作者。

每年预算5万块，你会怎么买养老保险？

这是一位34岁男客户的困惑：他在金满意足和金生有约之间徘徊，不知道选哪个。10年交的情况下，在退休时，

金满意足一次性领 104万；如果不领，就按3.5%复利继续增值。

金生有约每年给 6万，一直领到身故，活多久领多久。

如果是你，你会怎么选？在文章结尾我会告诉你，他选了什么。

金满意足 → 投保页面

金生有约 → 投保页面

先科普一个知识点

金满意足属于 增额终身寿险 ，金生有约属于 养老年金 。

金满意足就像 现金池 ，duang一下104万。

金生有约就像 现金流 ，哗啦啦，每年派发6万。

增额终身寿险和终身养老年金的区别是什么？请认认真真看完下方视频，之前分析过。

槽叔选了什么？

我买过3款养老保险，其中1款增额终身寿险，2款养老年金。它们仨的总保费将近9万。

这9万块是怎么花的？看看这个视频↓

104万能撑多久？

选104万还是每年6万？我们问过很多想买养老保险的客户，2/3的客户都选了104万。

问题来了： 每年从104万里取6万，取多久能取光？

很多人听到这个问题之后一脸懵逼，因为他真的没有想过这个问题……

金满意足的回答是：25年取光。

简单算笔账。

60岁 ，金满意足现金价值是104.7万，你取出6万，变成98.7万。这98.7万按3.5%的复利，61岁时会变成102.1万。

61岁 ，这102.1万马上就又被取出6万，变成96.1万。这96.1万按照3.5%的复利，62岁时会变成99.5万。

62岁 ，这99.5万马上就又被取出6万，变成93.5万。这 93.5 万按照3.5%的复利，63岁时会变成96.7万。

63岁 ……

年复一年，每年的6万块在不断蚕食现金价值，最终在 85岁左右，现金价值被取光了。

最右列：逐步递减的现金价值

到85岁时，现金价值消失

所以现在的问题来了：

活到85岁，忽然发现取不出钱了，该怎么办？还活不活？

【注】

《北京人口发展研究报告（2020）》显示，2019年北京户籍居民平均预期寿命约为82.3岁，其中男性80岁，女性85岁。注意，这是 平均寿命 ，而且是2019年的数据。

你对养老生活太乐观了

于是，我们终于意识到一个被忽视的常识：

之所以买养老保险，一个重要原因就是怕自己活得长、却没钱了。

养老的本质是解决长寿风险，持续稳健的现金流永远也无法忽视。

你有没有想过，为什么社保养老金只能每年派发、不能一次性全取出来？按理说都是你交的钱啊，为什么要分多年给我？

第一，社保养老金的初衷就是解决老百姓活得太久的风险。只要有钱拿，社会就能保持基本稳定。

第二，按年派发，完美解决了挥霍无度的问题。试想，如果60岁一次性把钱给你了，会有多少人控制不了自己的欲望呢？

到底选了什么？

这位34岁的大哥最后选择了金生有约。

刚才槽叔说了，2/3的人会选择【一次性拿走104万】，但最终，他们有些人改了主意，有些人没有改。

买金满意足（增额终身寿险）和金生有约（养老年金），基本上一半对一半。

买养老金的过程，是把宏观认知和个人需求相结合的过程。

什么是宏观认知？

今天这篇文章就是宏观认知，除此之外，以下文章你也要读读↓

这是槽叔的养老规划

社保养老金，为什么不太给力

越是延迟退休，越要买养老保险

活得越久领得越多，金生有约值得点赞

声明：我不推荐分红型养老保险

再声明：万能险收益是不保证的

手握5万元，他买了什么养老保险？

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