今天是2019年4月19日，星期五，农历三月十五。观察、关注与观点，《现代财经-早读早分享》，一个有思想的财经早分享。
每日晨语
这世上很多问题没有答案，很多故事没有结尾，很多努力和收获都不成正比，但请相信：念念不忘，必有回响。真正的失败者不是那些没有赢的人，而是那些害怕失败而不敢尝试的人。
周五，早安！
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以下内容是由《现代财经》编辑部根据国内外财经类门户网站相关资讯编辑整理而成（总第1151期）。原创不易，敬请尊重。谢谢鼓励。
一、早读分享
1、再降小微融资成本，金融支持实体又加力。
国务院总理李克强4月17日主持召开国务院常务会议，确定进一步降低小微企业融资成本的措施，加大金融对实体经济的支持。会议指出，要按照党中央、国务院部署，进一步加大工作力度，确保小微企业融资规模增加、成本下降，促进就业扩大和新动能成长。（经济参考报）
2、银保监会：
拟简化已故亲属存款查询提取。
王大爷和老伴儿1964年结婚，婚后未生育子女，曾收养一子，但是在2011年解除了收养关系，并明确养子无继承权。2016年老伴儿去世遗留了30万元存款。王大爷想取出这笔钱，但因在银行取款时连续3次输错密码，致使“锁卡”无法取款。法院对银保监会通过建立信息共享机制，逐步实现身份、户籍、婚姻、财产等信息的在线核实等多项建议。针对法院建议，银保监会正式复函法院，表示拟取消已故亲属存款查询的强制公证要求，鼓励银行建立小额纠纷处理机制，允许对小额存款继承提取免于公证，推动银行与相关部门建立信息共享机制，逐步推动身份、户籍、婚姻等信息的在线核实。（中国经济网）
3、中消协深度剖析汽车消费维权五大痛点。
4月17日上午，中国消费者协会在京举办“推动解决汽车消费维权难座谈会”，聚焦汽车消费维权难，邀请有关法律专家、律师参加，就《家用汽车产品修理、更换、退货责任规定》的适用与完善、《乘用车新车售前检查服务指引(试行)》的问题与改进、汽车销售中的金融服务等费用收取、汽车消费者维权难的解决等问题进行了深入讨论。中国消费者协会有关负责人指出，当前汽车消费维权难主要表现“消费者辨识难、消费者取证难、消费者鉴定难、消费者协商难、消费者投诉解决难”五大痛点。（法制日报）
4、世界健康产业大会聚焦“银发经济”。
“银发经济针对于全球老龄化所面临的新形势、新需求、新挑战，为发展老龄产业带来了新机遇、新市场、新经济。”17日，第八届世界健康产业大会召开，世界健康产业大会研究院院长黄明达表示，无论人口总量、老龄人口数量、老龄化发展速度，我国均为世界第一，然而我国健康产业与我国养老产业仍旧边界不清。（科技日报）
5、2020年老年消费市场将达3.79万亿，供给失衡问题待解。
中国老龄协会发布的报告预计，到2020年我国老年消费市场规模将达到3.79万亿元。我国老龄产业市场潜力巨大，发展前景广阔，有望成为经济发展新增长点。但与此同时，老年人亟需的老龄产品和服务有效供给仍显不足，供需失衡问题需重点关注。4月16日，国务院办公厅印发《关于推进养老服务发展的意见》，提出确保到2022年在保障人人享有基本养老服务的基础上，有效满足老年人多样化、多层次养老服务需求。（经济日报）
6、职业年金入市提速，将带来千亿元增量资金。
职业年金作为我国养老保障体系第二支柱新生力量，今年以来职业年金基金的投资运作正在快速推进。近期，江西省和江苏省的职业年金的投资工作又向前推进了一大步。至此，今年以来已有山西省、安徽省、上海市、福建省、河南省、湖南省等8个省市推进了职业年金基金投资的相关工作。（证券日报）
7、隐瞒消费项目、收费不开发票，金融服务费曝光动了谁的奶酪。
西安奔驰车主维权一事在持续发酵后有了新的进展。4月16日，维权女车主与西安利之星汽车有限公司达成换车、免金融服务费等和解协议，涉事车辆有关质量问题也已进入鉴定程序。从表面上看，本次事件暂时告一段落，但公众更关心的是，在消费者维权意识崛起的今天，消费者所面临的防不胜防之坑有哪些？如何避免类似事件再次发生？谁来更好地保障消费者权益?消费者应该如何理性维权？（法制日报）
8、共享住宿惹“吐槽”：
房源图与实际不符，存卫生问题。
近年来，在年轻群体中，共享住宿的消费潮流逐渐风行：一套房，一间屋，都可以成为旅行在异域他乡时的安身之所。通过盘活闲置的住房资源，这种新兴的共享经济，很快用低廉的价格与便捷的体验不断开拓出新的市场。不过记者在调查中发现，这种以在线短租为代表的共享经济却处在法律与监管的“灰色地带”，存在诸如治安、消防、卫生等安全隐患。（人民日报）
9、“一网通办”延伸至长三角，推进市场体系一体化。
记者从17日召开的长三角三省一市市场监管联席会议上获悉，共同推动长三角市场体系一体化发展，上海、江苏、浙江、安徽四地市场监管部门将在优化营商环境等9个方面推进重点合作。为逐步实现市场主体相关的资质类信息全贯通、全共享，将率先实现首批试点的30个企业事项服务在长三角地区“一网通办”，到2019年底在全程电子化登记系统开展深度应用。（新华网）
10、人民日报谈视觉中国事件：
以规则意识保护知识产权。
近日，首张黑洞照片的版权问题引发社会关注。这张图片的版权本无争议，明确归属于欧洲南方天文台。问题在于：国内图片平台视觉中国很快将此图列为“版权所有”编辑图片，并公开回复商业使用需付费。媒体发现，视觉中国网站的另一些图片版权也存在争议。对此，国家版权局表示，“各图片公司要健全版权管理机制”，体现出规范市场秩序、保护知识产权的态度和立场。（人民日报）
11、人民网评论：
小红书现烟草软文，处理不应止于"下线"！
国家明令禁止的烟草广告，却以软文形式在一些生活分享类App上出现；搜索烟草相关的信息，青少年用户众多、监管相对缺位的互联网平台上广告泛滥……近日，媒体曝光小红书App等互联网平台存在大量烟草软文，引发舆论关注。从另一个角度看，大量烟草营销广告的出现，也告诫我们，置身快速变化的网络时代，治理必须与时俱进，一刻也不能放松。（人民网）
12、去哪儿副总裁：
“大数据杀熟”等于自杀，价格变动系技术原因。
大数据“杀熟”成为了近年来互联网平台颇受指责的“罪状”之一，网购平台、在线旅游和网约车等领域都被公众认为是大数据“杀熟”的重灾区。为何同一个航班不同的用户预订价格不同？为何搜索时一个价、付款时又一个价？平台是否会对消费较高的用户加价？……对于这些发生于在线旅游平台疑似被“杀熟”的问题，4月16日，去哪儿网副总裁勾志鹏和去哪儿网的技术团队对这些问题做了技术分析和回应。（澎湃新闻）
13、亚马逊中国网站7月18日起停止为第三方卖家提供卖家服务。
4月18日，亚马逊回应澎湃新闻记者称，将于2019年7月18日停止为亚马逊中国网站上的第三方卖家提供卖家服务。亚马逊表示“我们将与所有卖家紧密合作，完成后续交接事宜，以确保持续为用户提供优质的购物体验。”此外，亚马逊称此次调整中受到影响的卖家如希望继续与亚马逊合作并拓展全球市场，可以联络亚马逊全球开店团队获得帮助。“亚马逊始终对中国市场有着长期承诺。在现有的良好业务基础之上，我们将继续投入并大力推动包括亚马逊海外购、亚马逊全球开店、Kindle和亚马逊云计算等各项业务在中国的稳健发展。” 亚马逊在声明中写道。（澎湃新闻）
14、全面和解后三赢？
苹果5G手机提速，高通市值增260亿美元。
4月16日，苹果和高通宣布和解，撤销全球所有诉讼，随后英特尔宣布退出5G调制解调器芯片制造。截至当地时间4月17日收盘，三家公司股价均明显上涨。其中，高通股价涨12.25%，报收79.08美元；苹果股价涨1.95%，报收203.13美元，英特尔股价涨3.26%，报收58.56美元。苹果和高通的和解，现在看似乎成了一个三赢的局面。（澎湃新闻）
15、5000万会员背后：
巨头蜂拥网络互助。
在腾讯、蚂蚁、滴滴入局网络互助后，苏宁也在近日低调内测互助计划“宁互宝”。据记者不完全统计，截至4月15日，已有3家互助平台的会员数超5000万。在网络互助计划收获众多粉丝的同时，用户该如何看待互助计划在健康保障中的角色？未来监管又该如何对待网络互助计划？（新华网）
16、股市收评：
两市弱势震荡，沪指跌0.4%，福建自贸区板块领涨。
4月18日消息，今日开盘两市小幅低开，早盘富士康概念股快速拉升，三大股指均有小幅冲高，盘中受到汽车股跳水影响，各大股指纷纷走低，随后军工股走强，两市股指均有反弹，午后虽不乏有水泥、石墨电极板块轮番拉升，截止收盘，沪指报3250.20点，跌0.40%，深成指报10287.67点，跌0.55%，创指报1704.55点，跌0.75%。从盘面上看，福建自贸区、白酒、氢能源居板块涨幅榜前列，工业大麻、汽车整车、养老概念居板块跌幅榜前列。（新浪财经）
二、选题集锦
三、今日财经关注
政府如何过紧日子？养老金枯竭怎么补？中央一年12万亿都花到哪去了
作者：
路口大爷
来源：
智谷趋势
政府的钱从哪儿来很重要，到哪里去也很重要，因为它事关每个人的切身利益。
每年两会后，财政部都会在其官网上发布“通告”，向全国人民报告今年国家的钱要怎么花。其中会隐藏了很多你意想不到的“真相”和“趋势”。这些钱的流向，决定着当今中国的面貌。
这份通告叫中央政府预算报告。看懂这份报告并不容易，连专门负责审议全国人大代表都常常一知半解的。那么，智谷趋势就带大家走马观花看看要点。
2019是减税降费大年，高层喊出政府要过紧日子，那么账本中可以看出是怎么个“紧”法吗？
这两天热炒老龄化以及养老金未来可能枯竭的话题，那么财政上是否已经开始有计划做出安排了呢？
……
观察每一项支出的强与弱，多与少，增与减，可以帮助我们理解中央执政思路的变化。
01
2019年中央大账本
从账本上看，中央2019年计划花12万2605亿元人民币，比2018年实际花掉的多了一成多，大约11万多亿。
延续了近些年每年都在涨的势头。
这个数太大，换了说法，如果按照2018年底中国（不含港澳台）人口13.95亿计算，平均每人可以摊到8788.5元。
中国作为单一制国家，中央财政当然是居于支配地位。
这些钱具体花到哪儿？人们不费脑子就能想到的有国防，对外援助，中央政府机关日常运转，中央直接管理的事业发展，教育科研，医疗、就业社会保障等等；还有一般人不大注意的，比如扶持环保、新能源产业，政府债务的利息等等。
零零总总成千上万个子项，所以每年审议预算是全国人大最重要的工作，没有之一。
当然，如果实在看不过来，也可以选自己最有兴趣的。中央大账本是由四本帐构成的，分别为：中央一般公共预算支出、中央政府性基金支出、中央国有资本经营支出、以及中央社会保险基金支出。它们相互独立，互不影响。
（本文中所有图表数字单位为亿元）
02
第一本账：
紧日子怎么过看它
最大的一本账是中央一般公共预算支出，预算总额11万亿。
11万亿中，留在中央这一层的其实只有3.5万亿，另外的7.5万亿由地方上花。只看比例，中央政府的规模挺可观的。
一、谁花钱花的少了？
从去年起，政府就喊着要过紧日子。怎么过？就是压缩一般性支出。
2019年预算数较上一年执行数增长明显有所控制，甚至有8个大项显示为负增长——
（1） 一般公共服务支出下降3.1%。
一般公共服务支出就是政府维持自身运转、提供一般公共服务花的钱，这一块明显少了。以往，税务、海关花费最多，但今年砍下来的金额也最多，算是为带头过紧日子树立了榜样。
其中，光基本建设就减少了57.72亿，这笔钱可以在“2019年中央基本建设支出预算表”中找到。
基本建设包括生产性和非生产性，简单说比如邮电事业、农林水利气象，还有文化科研单位盖办公楼等等都属此列。
（2）城乡社区支出下降3.4%， 减少金额为2.96亿，减量最多的是城乡社区公共设施，有2.17亿。
（3）资源勘探信息等支出下降5.6%。
（4）社会保障和就业支出下降5.9%，这个下降主要是2019年中央没有打算从一般公共预算中掏钱补充全国社保。
（5）自然资源海洋气象等支出下降9%。
（6）粮油物资储备支出下降14.2%。
（7）节能环保支出下降15.1%，原因也是基本建设支出减少，有75.45亿。
（8）农林水支出下降23.4%，其中基本建设支出减少了36.26亿，另外南水北调工程建设相关支出、国家农业信贷担保联盟有限责任公司注资在今年也减少了。
除了压减一般性支出，把大量趴在账户上没动的钱用起来也是一门技术活儿。
在中央本级支出中，有8小项在2018年动用了结余资金，因此抵减了当年支出。这是2016年以来中央财政首次出现盘活存量资金。这8小项分别为：
一般公共服务支出中的人大事务、财政事务、商贸事务，
教育支出中的教育管理事务，
卫生健康支出中的计划生育事务，
农林水支出中的扶贫一般行政管理事务，
交通运输支出中的成品油价格改革对交通运输的补贴、邮政业支出。
另外，卫生健康增长最快，鼓励生育在路上。
二、中央本级财政，国防最花钱
2019年中央本级打算花掉3万5395亿，从高到低为：
（1） 国防支出 11898.76亿
（2） 债务付息支出4994.23亿
（3） 科学技术支出 3543.12亿
（4） 一般公共服务支出 1990.46亿
（5） 教育支出 1835.13亿
（6） 公共安全支出 1797.8亿
（7） 交通运输支出1355.18亿
（8） 粮油物资储备支出 1177.15亿
（9） 社会保障和就业支出1135.71亿
（10） 其他支出 952.79亿
（11） 金融支出947.72亿
（12） 外交支出627.1亿
（13） 住房保障支出560.22亿
（14） 农林水支出451.66亿
（15） 节能环保支出362.68亿
（16） 灾害防治及应急管理支出357.36亿
（17） 资源勘探信息等支出 326.35亿
（18） 自然资源海洋气象等支出 314.33亿
（19） 文化旅游体育与传媒支出 309.54亿
（20） 卫生健康支出 243.58亿
（21） 商业服务业等支出 87.21亿
（22） 城乡社区支出 83.4亿
（23） 债务发行费用支出 43.52亿
值得关注的内容有：
（一）国防最花钱，1万1898亿元，超出了中央本级支出的三分之一。
“兵者，国之大事也”，在预算上也是得到充分体现。不过，国防具体怎么花的，在此没有体现。
（二）花钱最少的是债务发行费，但要还债的钱却一点都不低，仅次于国防支出，而且债务付息支出增长了20%，债务负担不轻。
（三）花在民生上的钱，继续增加。这里包括了教育、社会保障和就业、以及医疗卫生和计划生育支出，有3214.42亿，比2018年的执行数多了86.93亿。这个计划生育，难道是要下大力度鼓励生育了？
其中，教育支出最多，1835.13亿。但愿这笔钱可以多向地方、基础教育倾斜一点。
中央在全国教育财政支出中占比大概只有5%-6%，在基础教育上承担不足1%，高等教育和地方的支出比例大概为3:7。央地仍存在事权责任不对等的情况，地方财政自主性受约束，但需承担绝大部分的教育财政事权和支出责任。
这意味着什么？
如果一个落后地区人口持续流出，那么当地对义务教育的投入会更加缺乏动力，反正最后培养出来的人才都会流失。
还有，今年给留学生的钱又涨了，达到92.51亿。
中央花在来华留学教育的支出有39.2亿，而2017年共有来自180个国家的5.86万名中国政府奖学金生在华学习，平均每个中国政府奖学金生能拿到6.69万元，远超中国人平均年收入。
（四）科学技术支出3543.12亿，主要是基础研究和应用研究的支出增加。
应用研究最被看中；基础比应用研究少了一半有余；社科因社科基金支出而增加了，但仍不及基础研究费用的十分之一，也少于科技条件与服务花费。
三、中央对地方转移支付有大变化。
一般性转移支付有67763.1亿元，占比高达90%，而在2018年预算中这一比例为63%；
剩下的专项转移支付为7635.9亿，比例从37%缩小至10%。
一般性转移支付是中央给财力较弱的地方的补助，一般不限定用途，也能更好地调动地方的积极性和自主安排的能力，可以均衡地方的发展；而专项转移支付则是中央为了特定宏观目标下拨的，需专款专用。
为什么今年会出现这么大的变化？
随着央地财事权和责任划分相统一的推进，财政需与之相配套，所以口径也出现了调整。在一般性转移支付中，新纳入了：
（1） 中央对地方的税收返还（以往会单列出来）
