互联网金融进入大学校园 如何避免“悲剧”发生？

随着互联网金融的迅猛发展，近年来，国内一度出现了上千家互联网金融平台，以P2P网贷为例，根据网贷之家数据，截至2015年底，正常运营的P2P网贷平台数量就达2595家。这意味着，在互联网金融快速膨胀的同时，整个市场竞争也越发白热化。

对互联网金融平台而言，要在激烈的市场竞争中脱颖而出，就必须花大力气去开辟“蓝海”市场，比如，不少平台就将目光聚焦到了大学校园，试图通过推出低门槛的“校园贷”产品来满足学生群体的资金需求。这本是一件好事，然而越来越多的事件不仅折射出校园贷的弊端，也严重影响了大学生对互联网金融的认知。

前不久有媒体报道，厦门大二女生深陷校园贷，借款57万被发裸照，最终不堪骚扰在宾馆自杀，此事曝光后立刻在社会上引发了强烈反响。因为类似的事件已经不胜枚举，在这些事件的催化下，很多高校对校园贷甚至互联网金融都是持“抵制”态度，这一点应当引起业界的重视。那么互联网金融应当如何开展，才能避免上述悲剧重演呢？

众所周知，绝大多数大学生并无稳定收入来源，如果真要通过互联网金融平台借款，那么利率必然会成为至关重要的问题。据部分媒体报道，很多校园贷产品实际借款年利率超过30%，如此高利率堪称“高利贷”，导致不少学生借款容易还款难。在笔者看来，将年化利率控制在10%以下是必须的，如果有可能，甚至应该控制在7%以下，利率调低了，大学生承担的风险就小了，相对而言还款压力没那么大，反而会促进更多学生使用。

上面提到，互联网金融竞争激烈，因此，很多平台对大学校园市场采取的是“短平快”的突击策略，迅速推广、迅速放款，这种策略虽然可以赢得一定的时间优势，但弊端不小。例如，由于没有对大学生群体开展征信调查，上面提到的悲剧就很难完全避免。在这方面，笔者建议互联网金融平台与高校展开合作，通过高校的渠道来解决该问题，可以大幅降低风险。

为什么校园贷悲剧频频发生，还有一个重要原因就是校园贷产品鱼龙混杂，所以，对相关部门而言，应当加强监管，杜绝不良产品进入校园。同时，在一定条件下，应当积极推动商业银行在高校消费金融领域发挥主体作用，同时对市场化机构加以规范，设置相应的准入门槛，使其发挥补充辅助作用。换言之，未来在大学校园推动互联网金融发展，正规军应当扮演重要角色。

为什么那么多企业争相涌入大学校园，原因在于大学生涉世未深、社会经验缺乏，很容易被各种信息所诱骗。而互联网金融又是一个全新的概念，加上校园贷具备门槛低、方便等优势，导致很多大学生对其背后的风险没有清晰的认识。在这种情况下，无论是互联网金融企业，还是大学本身，都应当对大学生进行全面的教育，使之有一定的风险认知，引导他们合理、规范的使用校园贷产品。

    总的来说，笔者并不反对互联网金融在大学校园拓展，但对于其中存在的问题、弊端必须高度重视，并且要从多个层面去采取措施，尽量避免悲剧发生，只有这样，互联网金融才能在大学校园健康成长。