大家好，我是钱多多。
关于医保改革的问题，这几天陆续有很多小伙伴私信提问。
医保卡可以外借了？
医保卡允许家庭成员使用？
最新的医保政策是怎么规定的呢？
的确，自从4月22日国务院正式发布了《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》，医保卡突然就成了热词。
但是，很多人在没有认真细读指导意见，就误认为“医保卡可以给家人使用了”，这是非常危险的。
医保卡依然不允许借给他人使用
，千万记住了！
下面给大家详细聊聊这个指导意见，看看大家都有哪些误解：
一、医保个人账户允许家属使用≠医保卡允许家属使用
首先要明确一个概念，
医保卡个人账户≠医保卡
。
我们的职工医保，有两个账户，统筹账户和个人账户。
统筹账户里的钱我们不用管，那是国家用来给所有参保人报销用的。
个人账户里的钱是属于我们自己的
，自己去医院或门诊看病买药需要自己出钱的部分，就可以用个人账户支付。
只是在过去，这笔钱通常只能用于个人的医疗消费，现在也允许给家人使用了。
但要注意的是，医保卡外借，这种做法依然是违规的。
比如，有些年轻人常年不去医院，医保卡放着也是放着，而父母又常去医院，就干脆把医保卡拿给父母用了。
这种做法虽然合情，但不合规，一旦被发现是要被处罚的。
不过，等医保新规实施之后，这种尴尬情况就可以避免了。
如对于已经实行家庭医保共济的地区，以深圳为例：
如果家人拿着他们自己的医保卡去看病、买药，但付款时扣的是关联账户，即你的医保个人账户，就实现了用自己医保卡里的钱给家人看病买药了，并且也不用担心混淆就医记录。
也就是说，家人的就诊记录仍然留在他们自己的医保卡上，你的个人账户，只是多了一个消费记录而已。
但要注意，只有职工医保有个人账户，而居民医保、新农合是没有个人账户的，就更不可以把医保卡拿给别人刷了。
二、单位缴费不再计入个人账户≠个人账户里的钱“缩水”了
在以前，我们的医保账户的缴费情况是这样的：
将来职工医保新规实施后，我们医保账户的缴费情况是这样的：
乍一看，感觉是我们自己可以使用的钱变少了，其实不然。
从整体来看，
虽然个人账户里的钱变少了，但是统筹账户里的钱变多了，间接上对我们还是有利的
。
因为指导意见里有一项新的规定：
在做好现有医疗保障工作的基础上，逐步将多发病、常见病的普通门诊费用纳入统筹基金支付范围，即政策范围内的支付比例从50%起步。
说白了就是，统筹账户的钱得到扩充，有利于国家把更多的好药划进医保，从而提高门诊、住院的保障水平。
不仅能够报销的药品更多，报销的比例也有所提升。
这两项改革措施加起来，相当于把所有职工参保人员的“蛋糕”重新分配了，在当下的国情面前，是非常合理的举措。
三、医保卡外借他人使用，后果依然很严重
关于医保卡外借给他人使用的，想必有不少朋友都有过。
以前可能管的不严，很多人都一直这么干。
但很多人可能不知道，自5月1日其即将实行的《医疗保险基金使用监督管理条例》规定：
使用他人社保卡（或医保电子凭证）冒名就医、购药，造成医保基金损失的，涉案人员将被暂停医疗费用医保实时结算；还要接受医保行政部门的罚款（骗取金额的2至5倍）处罚；
构成犯罪的，将依法追究刑事责任
。
可见，冒用他人医保卡就医是一种违法行为，这种情况涉及到医保统筹基金的使用，涉嫌骗保，是需要承担法律责任的。
四、医保卡外借，对我买保险有影响吗？
这个问题，要分情况来判断：
1）如果买的药、看的病，不涉及健康告知的询问，比如普通的感冒发烧，很快能痊愈的，一般保险也不会询问，对我们买保险是没有任何影响的。
2）如果直接拿你的医保卡去医院就诊，甚至办理住院做手术，涉及到健康告知的话，就非常麻烦来。
想要顺利投保，就必须能够向保险公司自证清白，证明自己没有这些病。
不然的话，大部分保险公司都会直接拒保的，只有少数保险公司会提供核保的机会。
