选择重疾险产品注意什么？

消费者在选择重疾险的时候经常忽略的一个问题就是，为什么要买重疾险？

重疾险是健康险的一种，不像财产险、意外险那样拥有较为固定的风险水平， 对消费者来说，先天发育、生活习惯、生活环境、家族遗传等情况的不同，决定了重疾风险的不同。

风险的不同，对应的最优保障计划也就因人而异。

小编罗列了一些情况并分别提供了保障建议，供消费者参考：

1.家庭收入来源丰富稳定，且有较多积蓄的消费者，比如有家族产业的人群。

此类消费者即使发生重大疾病也对生活水平影响较小，所以购买重疾险的主要目的是减损。

建议根据自身重疾风险配置保障计划，以投保高端医疗保险为主，包含轻症责任的消费型重疾险为辅。

2.家庭收入来源丰厚稳定，但没有较多积蓄的消费者，比如有一定农业土地使用权的人群。

此类消费者发生轻症疾病时，就将影响家庭生活水平，因病致贫。

建议不考虑重疾风险因素，重视投保轻症责任更多更全的消费型重疾险，投保一定的高端医疗保险。

3. 家庭收入丰厚但不稳定，有较多积蓄的消费者，比如高端科技人才、高级白领等。

此类消费者对轻症有一定承受能力，一旦发生重大疾病，将影响家庭生活水平，因病返贫。

建议不考虑重疾风险因素，投保带有一定轻症责任但保额更高的重疾险，投保一定的高端医疗保险。

4.家庭收入丰厚但非常不稳定，且没有较多积蓄的消费者，比如一些合伙人等。

此类消费者收入不稳定，购买重疾险时也要注意防范因收入突然中断导致失保的情况。

建议不考虑重疾风险因素，投保带有一定轻症责任但保额更高的重疾险，投保一定的高端医疗保险，注意在有条件的时候购买高额的一次性缴费或短期缴费的长期返还型保险。

5.家庭收入一般且不够稳定，有一定积蓄的消费者，比如双职工家庭等。

此类消费者收入不稳定，购买重疾险时也要注意防范因收入突然中断导致失保的情况，以及家庭其他风险突然发生导致保费无法退出的情况。

建议根据自身重疾风险配置保障计划，投保带有一定轻症责任但保额更高的重疾险，投保一定的高端医疗保险，侧重购买消费型保险以及短期重疾险。

6.家庭收入一般且不够稳定，且没有积蓄甚至有贷款的消费者，比如到大城市务工的人员等。

此类消费者收入更加不稳定，失保的风险更高，对保障的需求更高。

建议不考虑重疾风险因素，投保带有一定轻症责任但保额更高的重疾险，投保一定的高端医疗保险，主要购买短期重疾险，有条件的时候可以购买高额的一次性缴费或短期缴费的长期保险。

消费者购买了保险产品后，首先应仔细核对投保人、被保险人、受益人的各项信息，确保正确，否则后续会有很多麻烦。

在确认各项信息无误后，消费者要注意阅读以下内容，看看是否符合自己的保障需求：

保额：

保险公司每次赔偿金额的基数。

保费：

消费者需要缴纳的保险费。

缴费期间/交费期间：

保险合同需要交费的次数。

保险期间：

保险合同提供保障的年份。

初次罹患：

被保险人第一次确诊疾病的诊断

保证续保：

保险公司在非保监会要求停售产品等情况下必须为被保险人续保的期限。

死亡责任

保险公司是否承担被保险人身故。

重大疾病（需消费者注意阅读）：

中国保险行业协会在《重大疾病保险的疾病定义使用规范》明确了25种重大疾病的定义，超过此25种重大疾病的保险责任，和轻症责任，都是保险公司自行定制。

轻症理赔次数（需消费者注意阅读）：

保险公司在保险产品中明确的轻症责任理赔次数，部分保险公司为一次理赔后责任终止；部分保险公司为一次理赔后，同样的的疾病不再赔偿但可赔偿其他轻症；部分保险公司为同一轻症仍可获赔。

免除责任

保险公司不承担理赔的情况。普通消费者一般需要注意的是 精神疾病不赔、先天疾病不赔、酗酒吸毒不赔。

保险合同的费率通常由上述几个重点词汇决定，通常情况下：

保额高的产品比保额低的产品保费高；

保险期间 长 的产品比期间 短 的产品保费高；

有轻症责任的产品比没有的产品保费高；

反复赔 付 的产品比单次赔付的保费高；

保障范围广的产品比范围小的产品保费高。

（保障范围不只看宣传的数字，要看内容）

此外，

被保险人的性别、年龄、身体状况不同，

对应的保费也可能不同。