百位深圳改革人物王世桢：招商银行创办人，首创金融一卡通

王世桢担任招商银行创行行长12年，在招行推行经营权与所有权分离，探索离岸金融业务，率先开办房产抵押贷款，推出一卡通业务。

他在金融体制改革中发挥的示范作用及创造的新经验、新方法，为中国商业银行后来的发展奠定了基础。

作 为中国最早的改革试验场之一，王世桢带领的招商银行在中国金融市场上尽领风骚。

在金融改革中发挥了重要的示范和带头作用，为全国金融业改革开放摸索和积累了大量的新经验、新做法。

招商银行最具创新意义、最难搞的多项“中国金融第一”，都是王世桢一手缔造的：

领先全国的离岸金融业务和一直占招银资产规模和利润比重半壁江山的外汇业务是他一手抓的；

首开的商业银行业务，实施ISO9000质量认证体系，一卡通以及有“招行三面红旗 ” 之称的电脑资讯优势、人力资源优势和质量管理优势等等拳头品牌，从指导思想到具体方针，从人员配置、机构建立，到奖金落实、场地落实，都是他亲手抓起来的。

01

「 筹办招行出任首任行长 」

王世祯笑称自己是在袁庚等人 “连哄带骗兼逼迫”下做了招商银行行长，而这位首任行长一做就是 12 年。

二十世纪 80年代中期，中国的金融体制改革逐步成为一个引人瞩目的热点和难点，把国家专业银行转变为国有商业银行成为当时金融改革的重要目标。

为了深入推进改革、给四大专业银行向商业银行转轨营造适当竞争的外部环境，国家决定采取体制外引导的战略，引入必要的竞争机制，组建和发展一批新型的商业银行，推进银行体制改革，同时也为专业银行商业化提供可资借鉴的有益经验。

▲ 中国四大银行指中国银行、 中国农业银行 、 中国工商银行 、 中国建设银行 ，称中央 四大行 ，其代表着中国最雄厚的金融资本力量。

1984年，蛇口工业区已有上百家企业。财务人员发现，同一家银行里同是工业区辖属企业，有的在存钱，有的在贷款，一存一贷之间一下子便损失了部分利率差。

为解决这个问题，当年4月，全国第一家企业内部结算中心在蛇口工业区问世。

1985年下半年，国家在财政金融政策方面加强宏观控制，紧缩信贷资金。

为了使工业区可以灵活地吸收各类资金，改善原来单一地对银行负债的局面，保证资金供给，经批准，蛇口工业区正式成立了“蛇口财务公司”，为经营蛇口工业区范围内直属企业和独资、合资、合作、内联企业金融业务的国营地方性金融机构。

▲ 1985年10月28日，招商局在内部结算中心的基础上成立了蛇口工业区财务公司，这是中国第一家企业内部结算中心和财务公司。

1985年秋，中国人民银行行长陈慕华到蛇口听取工作汇报，在谈到蛇口工业区的财务制度改革时，招商局董事长袁庚和蛇口工业区常务副董事长王世桢借机提出：

▲ 时任国务院副总理兼中国人民银行行长陈慕华在蛇口视察。

得到首肯之后，1986年5月5日，蛇口工业区管理委员会向中国人民银行金融管理司递交了《关于成立“招商银行”的报告》。

3个月后，中国人民银行发文《关于同意试办招商银行的批复》，同意试办招商银行，并确定“招商银行是深圳经济特区蛇口工业区投资的综合性银行”。

▲ 开办初期的招商银行。其 是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。

袁庚等人开始四处物色行长，眼看批文限定的半年筹备期就要到期，行长人选却还没着落。

于是，袁庚等人力劝王世桢出任。

▲ 袁庚在招商银行开业酒会上致辞。

“这件事关系到中国金融体制改革，你总不能因为你不肯做行长而让批文过期作废，让这么大的一件事告吹吧。”

“你先干着，一边干，我们一边找人，找到人你就下。”

就这样，王世桢在诸般劝说下，“不情不愿”走马上任。

▲ 王世桢在招商银行开业酒会上致辞。

02

「 招行经营权和所有权完全分离 」

1987年3月31日，“招商银行”在蛇口工商局正式领取了营业执照，注册资本为人民币1亿元，招商局轮船股份有限公司代表招商局集团作为独家出资人。

4月8日，招商银行成立。 成立之初，只有招商局一家股东，注册资本金仅有1亿元。

当时一共只有36个人，平均年龄二十三四岁，大家挤在一个很小很小的地方， 王世桢的 办公室只有 6平方米 。

没经验，没制度 、没背景、没关系、没政策，缺人才、缺资金 ……

什么也没有——这就是首任行长所面临的现实。

▲ 1987年，招商银行在蛇口招商路北十幢成立，1988年4月迁至蛇口招商大厦。

对于毫无办银行经验的王世桢来说，他不想把四大国有银行那套搬过来，他要“试一试，闯一闯”。

在王世桢的倡导下，招行率先接轨国际惯例组成董事会 ，并在实践中坚持董事会领导下的行长负责制，袁庚出任董事长，王世桢任行长。

▲ 1987年招商银行开业前夕，召开第一届董事会。

招行建立了股份制银行决策经营制度，完全实行所有权与经营权分离：

董事会要真管而不是假管，但不能干涉行长的经营管理。

招行是中国第一家企业法人持股、自主经营、独立核算、自负盈亏的商业银行，为我国银行产权制度改革提供了宝贵的经验，也为招行后来的蓬勃发展奠定了基础。

▲ 1987年， 招商 银 行开业典礼。

据王世桢回忆，这样一种 “董事会领导下的行长负责制”，现在来看早已平淡无奇，可在当时却是大有争议的，甚至冒有一定的风险。

好在当时的蛇口已经形成了良好的改革氛围，董事长袁庚的思想又相当解放，对所有权与经营权分离这个问题有着深刻的认识。

因此，招商银行一开始就把这项制度写进了银行章程。

▲ 1987年 10月，招商银行成立不久就向沈大高速公路贷款2亿元人民币，支持我国的高速公路建设。1990年9月，沈大高速建成通车。

1989年，招商银行经首次增资扩股和股份制改造之后，成为国内第一家完全由企业法人持股的有限责任公司制银行。

1994年，招行进行第二次扩股增资和股份制改造，成为规范的股份有限公司。

两次增资扩股后，招商银行从招商局独资的银行演变为标准的股份制商业银行 ，并逐步摆脱地区性银行的限制，基本形成了全国性商业银行的格局。

▲ 1994年11月24日，招商银行与深圳华为技术有限公司举行买方信贷签字仪式，支持华为公司的技术创新和市场拓展。此举闯出了一条高新技术产业与金融资本结合的新路子，是金融改革的一大突破。

在招行成立12年后，1999年，当王世桢卸任招行行长一职之时，招商银行的股东早已由创建时的1家变成了90多家，资本金由1亿增加到28亿，总资产增至1400多亿。

招商银行也由蛇口一隅走向深圳，走向全国走向全世界，在国内18个城市建立100多个分支机构，与40个国家和地区的571家银行及其分行建立了代理行关系，在世界主要货币结算中心和主要城市的31家银行开立了基本账户。

03

「 在国内首开离岸金融业务 」

1988年，招商银行站稳脚跟后，便认真地分析了自身的环境和未来的发展趋势：地处深圳蛇口，毗邻香港，主要股东在境外设有机构，有条件逐步向外向型发展。