资产证券化作为一种新的投融资工具，可以完善资本市场的结构，改善资源配置，提高资金金运作效率，从而促进经济结构的优化，实现盘活存量量、为实体经济服务的目的。
作者 | 泛融科技
官网 | www.datayuan.cn
微信公众号ID | datayuancn
本篇案例为数据猿推出的
“金融科技价值—数据驱动金融商业裂变”
大型主题策划活动第一部分的
文章/案例/产品征集
部分;感谢
泛融科技
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1、企业名称
江苏财通投资有限公司
2、所属分类
金融科技·供应链金融
3、案例背景
资产证券化作为一种新的投融资工具，可以完善资本市场的结构，改善资源配置，提高资金运作效率，从而促进经济结构的优化，实现盘活存量、为实体经济服务的目的。和传统金融相比，资产证券化可以脱坡对市场主体的束缚，实现资产层面的金融转化，更精细、更多样、更深层次的金融过程。
过去两年，随着互联网的发展，住房金融已从银行高度垄断，转向对机构和民间资本适度开放。各类非银机构及P2P平台作为银行的补充，规模迅速扩大，年交易额已接近万亿元。
为了在发行MBS的过程中有效的降低资产风险，降低重复的资产调研等需求，通过区块链串联记录房产抵押贷款登记申请、审核等环节中的透明性，保证资产在贷前、中、后各参与方的对资产的可信。
通过区块链的透明基础资产登记，能够将中小的资方引入平台，为MBS的发行增加多样化的融资通道，从而降低资金使用成本。
4、实施时间
泛融“蜂巢链”解决MBS基础资产透明度问题，只有解决基础资产的真实性，才能助力MBS的良性发展。通过区块链技术结合业务系统，保证业务多个参与方对数据的可信、透明及可追溯性。业务系统是作为各参与方的操作平台，提供业务操作、反欺诈、风控、资产评估、打包、流转等各个环节。
5、应用场景
泛融“蜂巢链”解决MBS基础资产透明度问题，只有解决基础资产的真实性，才能助力MBS的良性发展。通过区块链技术结合业务系统，保证业务多个参与方对数据的可信、透明及可追溯性。业务系统是作为各参与方的操作平台，提供业务操作、反欺诈、风控、资产评估、打包、流转等各个环节。
渠道商通过采集系统对基础资产进行登记，风控系统进行风险评估后，完成资产的评分定价，提交至资金方，资金方审核后放款的流程。
区块链将关键交易节点信息入链，以业务流程为流转基线，记录每个操作节点的信息，以保证基础资产登记到流转环节中的可追溯性，同时保证数据的不可篡改，降低ABS操作中的风险。同时在风险发生时能够清晰的界定各参与方的责任。
利用区块链技术在保证数据可信的基础上，能够有效的提高效率，降低成本。具体体现在传统的线下交叉相互认证环节，改为线上的流程式操作，提升资源的利用率。
6、面临挑战
1，房产抵押融资的业务流程标准化。
2，风控模型的训练、评分模型的构建。
3，数据的共识。
7、数据支持
多个渠道方采集基础的抵押融资业务，每个渠道归属不同的法人所管理；平台提供反欺诈、风控模型、评分模型、MBS发行，房产及融资信息在采集系统、风控系统、贷中检测系统、财务系统、贷后处理系统中进行透明化流转。
业务系统与区块链平台通过http／post协议进行传输，数据格式为处理性能更高的json格式，文本格式等。
数据分类主要有：申请人信息、房本信息、房产信息、贷款信息、尽调信息、评分信息、个人信用、贷款结果、结算信息、合同、公正等信息。
8、应用技术/实施过程
利用区块链的公正、透明、去中心的特点，解决了金融行业中信息存储、交易真实性、交易可追溯性的问题，从而促进金融生态的健康发展。
通过对信息的加密存储解决客户对凭证管理的难点。
通过对产业链条中的交易信息的跟踪提升交易真实性的保障，解决小微融资难问题。
通过打造封闭结算体系，降低结算成本，使得交易结算更为便捷。
系统介绍
以互联网金融为突破口，打造区块链生态圈的核心应用，建立自主区块链技术平台，构建区块链BAAS云服务。
团队来自金融、区块链、互联网组成的技术和运营团队，团队曾在境外开发和运营区块链钱包、货币兑换等业务。
平台特点
全区块链流程
业务场景全通过区块链来进行资产登记、流转、数据存储、共享、同步等。真正实现了区块链的即时交易。省去的交易的对账流程，保证了交易签章、确权。
数据权限
引入私有链体系，实现了公有链+私有链的有效结合。
钱包系统
封装底层区块链，对外部提供应用接口，同时也能够维护一些账号与地址的关系。各个钱包直接调用区块链，实现数据的快速索引，钱包之间不不存在数据同步的问题。
智能合约
智能合约通常被认为是一个自动担保账户，例如，当特定的条件满足时，程序就会释放和转移资金。
总体架构
本结构图从用户使用角度描述了FC BCaaS的核心功能组成。FC BCaaS主要分为3大部分。用户用于管理自己在FC BCaaS上开通的服务的运维管理平台，FC BCaaS 对外开放被用户调用的⼀一系列区块链基础服务接口和一系列应用/产品服务接口。
功能组成
FC BCaaS提供的共享账本服务，是一组完整的PaaS级的服务接口。用户可以非常方便的开通，对接使用。
共享账本服务非常适合于：既有信任，又有质疑的企业间/合作伙伴间快速、便捷的达成信任的交易/合作。
共享账本主要包含两大组成部分：
FC BCaaS会为每个开通共享账本服务的用户创建一个专属区块链实例，其上保存用户及其合作伙伴间的交易/合作信息和相关凭据文件。
通过调用共享账本对应的PaaS级服务接口，参与各方使用专属私钥签名共同生成交易单记录，用于保存交易/合作信息(如付账人账号、收款人账号、付款金额等)。然后将交易单记录入链保存。入链时，会由区块链引擎通过共识算法自动选举出记账节点进行入链操作，同时通过验证节点确保入链信息的有效性，防止入链时，入链后不不被篡改。
如果交易/合作伴随有相关凭据文件，FC BCaaS会自动将凭据文件加密保存，同时在交易单记录中建立交易/合作信息与凭据文件间的映射关系。凭据文件只有用户授权的参与方才能查看，而对其它是不可见的。
FC BCaaS将多个IDC和云服务商云存储统一在一起进行调度管理。为用户在指定的云存储上自动创建专属存储区域(类似于加密云盘)，然后按照用户设定的灾备策略将凭据文件进行多点同步。
用户在FC BCaaS专属区块链实例中，存着所有参与者间的交易信息和相关的凭证，但是哪些交易信息和相关的交易凭证属于特定的账户，需要单独进行管理，而这正是数字资产钱包提供的功能。
账户的私钥管理，提供多重安全管理机制，确保私钥的安全，防窃取、防丢失。
账户相关的交易记录和相应的凭证文件被统一管理起来，以便查询、使用。在管理功能中会管理起交易记录和相应的凭证文件映射关系。
智能合约根据交易实际情况，由区块链引擎自动代为执行的预先设定的承诺协议。智能合约的执行是自动完成的，因此极大的降低了参与多方间人为的不希望出现的干预，同时使得参与方间的交易更加高效。
存证管理
FC BCaaS为用户提供一套完整的存证管理服务接口，能够对企业重要的、需要长久保存的核心数字文件（比如保存不频繁修改的档案、合同等）进行加密存储和控制管理。FC BCaaS存证管理服务从某种意义上讲类似于加密、带审计、带权限控制的云盘，但带有很强的访问权限控制，文件分发途径等访问轨迹跟踪功能。
主要的管理功能包括：
