建行和蚂蚁金服合作，让谁不爽了？

3月28日，建设银行和蚂蚁金服、阿里巴巴签署战略合作协议。双方都认为，这是优势互补、合作共赢的事，业内也普遍给予好评。但是签约过了几天之后，一些自媒体上却出现了一些内容大同小异、基调上纲上线的奇谈怪论，让人摸不着头脑。

这些文章，用的是同样的截屏、同样的观点、同样的腔调，试举一例，连签约顺序这种奇歪的关注点，都能不约而同地关注到。

说建行被放在最后，成了“丙方”，这就纯属臆想和乱写了。活动主办方把别人的名字放在前面，是很正常的商业礼仪。而且这次签约活动，建行董事长、行长带领各部门高管悉数出席，刚才国外回来的马云也来站台，足见对这次签约活动的重视程度。

如果只是这么鸡蛋里挑骨头也就罢了，但这些文章的重点自在于借题发挥，别有用心地把建行和蚂蚁早就进行的合作，和刚刚宣布成立的“网联”联系起来，扣上“规避监管”的帽子。我们一条条来看。

自媒体文章截屏

文章说，“建行这次合作的重点之一，是与支付宝二维码支付互认互扫，支付宝支持建行手机银行APP支付。怎么解释呢？建行二维码本质上关联着实体卡片，这意味着建行直接在支付宝渠道上实现了银行卡账户受理，实现彼此间受理网络的互联互通。如果未来多家银行跟进接入的话，就实际突破了监管对于清算转接机构的要求。”

自媒体文章截屏

“建行与阿里这个突如其来的合作，有可能将这个未出生的“网联”扼杀在萌芽中。其示范效应若蔓延至其他银行，“网联”将被实际架空，其政策意义荡然无存！”

——文章的作者自称是业内读者，但实际上全篇充斥着没有常识的阴谋论。建行跟蚂蚁金服合作，既不是“突如其来”，也跟网联没有半毛钱关系。据财新引述建行电子银行部的权威说法，这个合作“只是建行通过聚合支付聚合了支付宝的支付通道，为商户实现一点接入受理建行龙支付、微信、支付宝、银联二维码支付，即建行客户可以用其他银行客户端、银联钱包、支付宝都可以扫建行二维码，但是用的是银联的二维码标准”。

简单来讲，建行和支付宝的二维码互认合作，就是市面上常见的聚合支付收单。今年1月中旬、2月底，央行曾连续发文规范聚合支付，鼓励收单机构（包括第三方支付机构和银行）为特约商户提供聚合支付。

而网联则是央行指导下，中国支付清算协会主导建设的非银行支付机构网联支付清算平台，是一个为支付机构提供清算的平台。

简单来讲，网联是为支付宝提供基础设施的，而聚合支付则是在支付宝的基础上提供的支付的外包服务。网联、支付宝、聚合支付收单是从支付基础设施往支付应用层层递进的关系，不是一个层面的事，更加谈不上冲突和“扼杀”。下面这种图，就能说明这三者的关系。

其实，二维码互扫只是双方很多合作中的一项。这样两家备受关注的公司合作，难道会不注意合规问题？

文章还说，建行和蚂蚁金服合作，能得到的东西其实有限，这种合作其实是不对等的。这就像两个人自由恋爱、爱好结亲，却有人跳出来指出，你们太不般配了，你为什么要跟他在一起，这不是操闲心，就是别有用心。

对于互联网金融这种新生事物，很多人总喜欢把他和传统银行对立起来，编造一些极端的话，说谁要让谁“睡不着觉”之类的，这其实是对立斗争的思维在作怪。但这么多年下来，谁也没有把谁消灭掉，反而是双方都发展了，而且合作还越来越多。

其实，蚂蚁金服这样互联网出身的公司，更强调技术为先导，定位就和传统金融机构不同。尤其是，近期蚂蚁金服已经多次宣布，把自己定位为Techfin公司，今后将只做技术（tech），帮助金融机构做好（fin），所谓金融机构，包括基金、保险公司，当然也包括商业银行。这样看来，双方的合作更是顺理成章的事，也能降低各自发展风险，创造更多可能和更大价值。

如此双赢又利他的事，到底让谁不爽了呢？

文/互联网金融从业者 陈春阳