一周热点回顾 | 最高法院批复：民间发放高利贷的行为不构成犯罪

2月4日，厦门市金融办印发《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》。这是继2016年10月28日中国银监会办公厅等部门印发《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》以来，全国各地方政府出台的第一份网贷机构备案管理办法。《暂行办法》指出，登记对新老平台区分管理，对已经设立并开展营业的平台，需根据P2P风险专项整治中分类处置结果做相应安排。

另外，《暂行办法》明确，网贷机构在完成备案登记后，需按照通信主管部门的相关规定申请增值电信业务经营许可，并将许可结果在通信主管部门办理完成后5个工作日内书面反馈市金融办；未按规定申请增值电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。另外还需与银行业金融机构签订资金存管协议。

来源：布谷TIME

2017年中央一号文件出炉，首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融立法。而去年一号文件首次提及的支持互联网金融发展并未再提。在金融方面，与去年“加快推动金融资源更多向农村倾斜，发展农村普惠金融，降低融资成本”相比，今年的目标是“加快农村金融创新确保“三农”贷款投放持续增长”。

虽未像2016年中央一号文件一样明确提出引导互联网金融、移动金融在农村规范发展。但今年的一号文件同样指出，鼓励金融机构积极利用互联网技术，为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务。推进信用户、信用村、信用乡镇创建。

来源：蓝鲸传媒

据the Information报道，这家中国最有价值的在线金融公司，正在从收购狂潮中建立一个从印度到德克萨斯的商业帝国。熟悉谈判的人士称，为了资助其海外交易，阿里旗下蚂蚁金融服务集团正在与银行家早日商讨筹集超过30亿美元，可能通过发行债券或银行贷款。the Information指出，尽管蚂蚁金服尚未公开讨论IPO的时间表或潜在场地，不过预计本次筹资谈判会在首次公开募股之前。

蚂蚁的支付宝支付服务有4.5亿用户，去年其宣布完成B轮逾45亿美元股权融资时，估值已达600亿美元，这也使其估值超过竞争对手PayPal，后者大约市值500亿美元。蚂蚁金服身后的实际控制人是马云。使蚂蚁金服的IPO更吸引投资者的还是其在全球的潜在增长。近年来，由于国内出境游客迅猛增长和突破本土天花板的需要，蚂蚁金服正在加速布局海外市场。

来源：36氪

平安信托一项理财产品资金池中的14.5亿元资金，在深圳一名资金中介的撮合之下，涉嫌被平安公司、银行人员的里应外合套取随意使用。这一案件目前在河南驻马店市中级人民法院开庭审理，包括深圳一名中介人员在内的多人被控诈骗罪、非国家工作人员受贿罪等。

从2013年6月8日开始，截至2014年10月31日，平安信托公司分五次，将吸纳来的理财资金共计14.5亿元资金转入该公司开设于河南驻马店的中国农业银行山海分理处账户。表面上看，这是同业存款业务，平安信托将款项以定期存款一年的方式存入农行，获取稳定的利息收益。

不过中国农业银行山海分理处内部人员与相关用款企业通过多重造假，将平安信托所谓的定期存款随意支取。到2015年元旦前后，一笔3亿元的定期存款到期账户内却空空如也，平安信托工作人员这才发现，他们持有的由农行开具的定期存单，实际上是伪造而来。这一涉嫌诈骗平安信托14.5亿巨资的案件才得以浮出水面。

来源：南方都市报

毋庸置疑，无序的高利贷行为一定程度上冲击了金融市场秩序，引发一系列社会问题，具有一定的社会危害性。但是，目前我国民间借贷市场活跃，高利贷行为较为普遍，如果统一当作罪案处理，必然导致打击面过宽，也不利于民间融资行为的发展。

从我国法律与行政法规的相关规定看，并未对高利贷行为做出禁止性规定，更无任何单行法规中的附属刑法规范做出了对高利贷行为应追究刑事责任的规定。因此，在现有法律框架下，以发放高利贷为业的行为没有违反刑法意义上的“国家规定”，不符合非法经营罪中“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”之要件。在现行刑法及司法解释对发放高利贷行为定罪量刑依据尚不充足的情况下，刑法应当坚守谦抑性品质，严格依照罪刑法定原则，不宜将此类行为以非法经营罪定罪处罚。

来源：法务之家

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