第九届新金融论坛聚焦“AI+金融”和金融制度型开放两大热点

财经国家周刊 · 公众号 · 财经 · 2024-12-31 15:58

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2024年12月26日，由瞭望周刊社主办、瞭望智库承办的第九届新金融论坛在北京国家金融信息大厦成功举办。论坛以“全球秩序重构与中国金融力量崛起”为主题，聚焦当下金融业热点，设置了“从技术中性看‘AI+金融’”“世界多极化呼唤金融双向开放”两个分论坛，邀请政产学研相关领域百余位业内人士齐聚一堂，为2025年经济和金融高质量发展建言献策。

从技术中性看“AI+金融”

在数字化浪潮引领下，金融行业正站在由AI技术领衔的科技革命潮头。AI技术对金融行业展示出强大的渗透力和颠覆力，在重塑金融业务流程、提升金融服务质效的同时，也对金融工作形成了一系列挑战。

不久前召开的中央经济工作会议强调，要“以科技创新引领新质生产力发展，建设现代化产业体系”。26日下午，在第九届新金融论坛“从技术中性看‘AI+金融’”分论坛上，与会嘉宾普遍认为，技术不仅要“向上”进步，更要“向善”发展，要兼顾金融监管和技术创新之间的平衡，前瞻性关注消费者保护、市场竞争秩序、运营稳定性和法规中立性等问题。

分论坛一：从技术中性看“AI+金融”

第九届新金融论坛上，与会嘉宾热议“AI+金融”

中国信息协会算力网专委会主任，科技部高新司原副司长、一级巡视员，证监会第七届重组委委员梅建平认为，“AI+金融”本质还是金融，要遵循金融的基本规律，AI要赋予金融善知识、正能量。为此，须加强算法和模型的治理并建立治理框架，研究完善法律法规。治理的原则，要兼顾防风险和求发展的平衡，不发展或慢发展都是风险。在这一过程中，技术研发机构、服务提供者、政府部门、行业协会、社会组织乃至国际组织，都应发挥积极作用。

国家信息中心办公室副主任吕欣认为，与传统金融相比，数字金融有覆盖面更广、综合服务成本更低、创新速度更快、运营管理更精细四方面优势。他建议，一是打造金融数据基础设施的四梁八柱，持续做好数据互联互通，推动跨域金融数据的流通体系及能力建设，构建场景创新的赋能平台；二是大力发展金融数据产业；三是围绕AI、区块链、5G等技术加快共性技术的研发创新；四是以数字化、网络化、智能化创新来提升金融综合监管质效；五是持续提升数据安全保障能力。

国家统计局统计科学研究所党委委员、首席统计师，第十三届全国青联委员何强建议，对于“AI+金融”，首先要高度重视AI的反身性和反噬性。其次，要建立针对“AI+金融”模式下结果解读的行业标准，尽快成立相关行业规范委员会，增强社会公众的认同感，从而引领金融行业更快变革。第三，对“AI+金融”的监管政策效果要及时监测和评估，且要充分认识到监测评价指标的局限性，在使用监测结果时要保持足够的谨慎和警觉。

中国银行业协会系统服务部主任赵成刚介绍了银行业相关AI课题研究动态，提出银行业面对大模型发展下的一些思考与挑战。第一，在AI演变趋势下，要跳出单纯的技术思维来看AI发展，要关注人和智能角色的关系，考虑对现有体系架构设计逻辑及相关管理模式的影响。第二，要考虑大型银行和中小银行在AI发展中的巨大鸿沟，思考解决中小银行发展的均衡性。第三，数据要素引发数据从业务表征到价值载体的变化，AI应用中原生数据和生成数据混合在一起，业务表征和价值载体混合在一起，要深入思考数据特质变化对AI应用的影响。

交通银行网络金融部高级网络金融专家陈利强结合交行工作实践提出：首先，AI的应用要聚焦提升客户体验，践行金融工作的政治性和人民性。其次，要将AI深度应用于风控领域，平衡好发展与安全的关系。第三，依靠AI之盾防范AI之矛，守好人民群众的钱袋子。他强调，AI技术向善，最重要的还是自觉遵守有关消费者个人信息保护等法律法规，自觉遵守科技伦理。

上海兴岩科技有限公司创始人、董事长张鹏认为，“AI+金融”的应用还面临一些挑战。首先，AI技术在数据场景的应用效果相对客观，缺乏主观理解和判断，因此在准确性、全面性、透明度和最终可解释性上还面临挑战。其次，从监管角度，要找到消费者和监管间的平衡，在保护消费者的基础上又能保证金融机构的创新和活力。第三，传统行业、传统人才也要适应AI带来的变化，例如传统金融人才要加强AI应用能力和数据处理能力，成长为复合型人才，才能用好AI、驾驭AI。

世界多极化呼唤金融双向开放

2024年中央经济工作会议指出，“必须坚持依靠改革开放增强发展内生动力，统筹推进深层次改革和高水平开放，不断解放和发展社会生产力、激发和增强社会活力。”

当前，金融市场开放已成为各国经济发展的重要战略选择，不仅关乎我国国内金融体系的完善，更是促进全球金融市场稳定和繁荣的重要举措。在确保国家金融和经济安全的前提下，“引进来”和“走出去”并重已成为我国稳步扩大金融行业制度型开放、积极参与国际金融治理的重要抓手。

分论坛二“世界多极化呼唤金融双向开放”

在“世界多极化呼唤金融双向开放”分论坛上，与会嘉宾普遍认为，随着世界多极化、去中心化趋势愈发明显，我国金融在双向开放的进程中，需要密切关注国际金融市场的外部冲击，找到开放节奏和金融安全之间的平衡。

商务部研究院学术委员会副主任张建平表示，开放发展和创新发展要相互促进，客观上要求中国以开放促改革、以改革促发展、以发展促转型，亟待金融业切实服务实体产业。当下，中国的开放发展对金融开放提出了一些现实要求，例如新技术手段下提升金融服务的效率等要求。国内已有22个省份设立自由贸易试验区，希望这些试验区在金融开放上加快先行先试，为全国金融开放做出样板，探索宝贵经验，在开放发展和创新发展的道路上作出更多贡献。

北京市社会科学院党组成员、副院长，第十二届全国青联常委范文仲认为，未来中国金融开放的着力点在于四个方面。在扩大机构准入方面，吸引外资金融机构的重点，在于增强宏观经济政策的确定性和涉外营商环境的稳定性；在加强市场联通方面，要积极发挥中国的金融创新优势和港澳金融开放桥头堡作用；在推动人民币国际化方面，要推动在对外贸易中使用人民币还款，推动人民币走出去；在完善风险管理机制方面，则一定要统筹发展和安全。他认为，对外开放要把握发展与安全的平衡，通过开放不断提升中国产业的全球竞争力，真正增强自身的经济韧性、扩大市场规模。

合资金融机构是我国金融体系的重要组成部分，既传承着我国传统金融血脉，又发挥着金融高水平开放的纽带与桥梁作用。中国工商银行工银安盛人寿党委书记、董事长王都富分享了工银安盛人寿的实践和探索：一是积极筑造合资金融机构培育中国特色金融文化的基石，二是积极推动金融业制度型开放在工银安盛的落地，三是积极打造中外金融业高水平交流与合作的平台。王都富表示，改革开放以来很长时间，合资金融机构主要承担着将外国金融机构、技术、经验、人才和管理引入国内的角色，随着中国金融业步入“引进来”与“走出去”并重的高水平对外开放时代，合资金融机构亦将在“走出去”的时代浪潮中发挥更加独特和重要的作用。

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