1.【风险数据】增加2022年4季度众安财险偿付能力指标，经营指标，流动性风险指标
2.【市场数据】增加2023年1月保险业经营情况、分产寿经营情况、分地区保费
3.【市场数据】增加2022年12月部分保险公司原保费收入
4.【市场数据】增加年鉴2021年分地区分险种保费、赔款数据
5.【治理数据】增加最近一周处罚数据；增加2022年4季度保险公司投诉数据，亿元保费投诉量，万张保单投诉量
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精利用最新录得数据做的研究报告之213
期：
保险公司处罚信息2022年度盘点：寿险业受到处罚842次，处罚金额近亿元！IRR和SARMRA好的公司，处罚更少！
先说结论
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1
、2022年共有47家寿险公司受到了监管处罚，监管机构下发处罚文号数量842个，处罚金额9131万元，同比都提高了25%。
2
、为了各家公司进行客观比较，“13精”构造了亿元保费的处罚金额（单位：万元）指标，可以理解为是保险公司受到的处罚强度。
2022年47家寿险公司平均亿元保费的处罚金额0.371万元，同比提供了42.7%。
这在一定程度上也反映出，2022年监管机构对寿险公司的惩罚力度在持续加大！
3
、风险综合评级（IRR）更好的公司，处罚更少。
统计检验显示，风险综合评级为A类的公司，其亿元保费的处罚数量是显著低于B类及以下公司的；
A类公司亿元保费的处罚金额也是显著低于B类及以下公司的。
实证结果显示，SARMRA评估得分每提高1分，亿元保费的处罚数量则显著下降0.004个单位；
亿元保费的处罚金额则显著下降0.069万元。
5
、如果我们将处罚事件视为机构违规的一种微观显现，则我们相当于从风险事件结果上，证明了目前监管所做的IRR评级和SARMRA评估的合理性。
即综合风险越低、风险管理能力越强的公司，被处罚的事件越少，被处罚的金额越小。
6
、“13精”对2022年寿险公司处罚金额进行了描述性统计：
从寿险公司的处罚数量来看，47家公司的处罚数量平均值为17.9个，中位数为7个，最大值为204个，最小值为1个；
从寿险公司的处罚金额来看，47家公司的处罚金额平均值为194.3万元，中位数为71.5万元，最大值为2165.1万元，最小值为5万元；
从亿元保费的处罚数量来看，38家公司的简单平均值为0.053个，加权平均值为0.034个，中位数为0.032个，最大值为0.35个，最小值为0.011个；
从亿元保费的处罚金额来看，38家公司的简单平均值为0.667万元，加权平均值为0.371万元，中位数为0.357万元，最大值为5.32万元，最小值为0.068万元。
保险公司详细处罚数据可见文末。
“13精”收录了自2020年11月份以来的寿险、财险、保险经纪和保险中介等单位或个人的处罚信息，包括处罚原因、处罚金额、处罚文号、处罚时间、监管分局等信息；
这信息都是逐日累积，构成了“13精数据库”公司治理的处罚信息数据模块。
我们一般会在季度末，对各家公司的处罚信息情况进行汇总分析。
本次，我们重点进行处罚信息的年度盘点，并刻画一个各家公司的可比指标，用以衡量公司受到的处罚强度。
2022年共有47家寿险公司受到了监管处罚，受到处罚的公司数量同比减少了2家，具体公司名单可见下文排行榜。
然而，2022年监管机构下发处罚文号数量842个，处罚金额9131万元，同比均提高了25%。
进一步，为了各家公司进行客观比较，我们构造了一个指标，亿元保费的处罚金额（单位：万元）；
我们将这个指标可以理解为是保险公司受到的处罚强度指标。
2022年47家寿险公司平均亿元保费的处罚金额0.371万元，同比提供了42.7%。
这在一定程度上也反映出，2022年监管机构对寿险公司的惩罚力度在加大！
自2016年，中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划实施以来，监管对保险公司进行了风险综合评级，并对保险公司的偿付能力风险管理进行评估。
如果我们将处罚事件确定为风险事件发生的微观显现，是不是可以这么推论：
IRR和SARMRA好的公司，风险事件是否发生的更少？处罚金额更小？
那些IRR和SARMRA差的公司，风险事件是否发生的更多？处罚金额更高？
风险综合评级（IRR）是指银保监会根据相关信息，以风险为导向，综合分析、评价保险公司的固有风险和控制风险；
根据其偿付能力风险大小，评定为不同的监管类别，并采取相应监管政策或监管措施的监管活动。
分类监管评价结果综合反映保险公司偿付能力风险的整体状况，包括资本充足状况和其他偿付能力风险状况。
银保监会按照偿付能力风险大小将保险公司分为四个监管类别。
根据受到处罚公司的风险综合评级状况及数据样本量，我们将样本分为两类：
一是风险综合评级为A类的公司，二是风险综合评级为B类的公司（含2家C类公司）。
除了亿元保费处罚金额外，类似地，我们也构造了额一个处罚文号数量与保费收入的比值，称为亿元保费的处罚数量，也在一定程度上可以反映保险公司的处罚强度。
实证结果显示，A类公司亿元保费的处罚数量（实证结果表中使用rns表示）是显著低于B类及以下公司的；
A类公司亿元保费的处罚金额（实证结果表中使用rpun表示）也是显著低于B类及以下公司的。
除了风险综合评级这一风险识别指标外，我们还有一个风险管理能力的评估指标。
偿付能力风险管理评估（SARMRA）是指银保监会对保险公司偿付能力风险的管理能力进行评估，确定保险公司的控制风险水平；
并采取相应监管措施，推动保险公司不断提升偿付能力风险管理水平的监管行为。
显然，偿付能力风险管理水平越高，公司获得的SARMRA评估得分就越高。
从散点图上，不难发现，偿付能力风险管理水平越高，则公司亿元保费口径下受到处罚的次数和金额均在下降。
实证结果显示，SARMRA评估得分每提高1分，亿元保费的处罚数量则显著下降0.004个单位，亿元保费的处罚金额则显著下降0.069万元。
这表明综合风险低、风险管理能力强的公司，被处罚的事件越少，被处罚的金额越小。
如果我们将处罚事件视为机构违规的一种微观显现，则我们相当于从风险事件结果上，证明了目前监管所做的IRR评级和SARMRA评估的合理性。
从寿险公司的处罚数量来看，47家公司的处罚数量平均值为17.9个，中位数为7个，最大值为204个，最小值为1个。
从寿险公司的处罚金额来看，47家公司的处罚金额平均值为194.3万元，中位数为71.5万元，最大值为2165.1万元，最小值为5万元。
需要说明的是，受部分上市公司信息披露延迟性、以及处于风险处置阶段公司数据披露暂缓的影响。
47家受到处罚的公司中，我们仅能匹配上38家公司的保费收入数据。
从亿元保费的处罚数量来看，38家公司的简单平均值为0.053个，加权平均值为0.034个，中位数为0.032个，最大值为0.35个，最小值为0.011个。
从亿元保费的处罚金额来看，38家公司的简单平均值为0.667万元，加权平均值为0.371万元，中位数为0.357万元，最大值为5.32万元，最小值为0.068万元。
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