社论 | 信用卡“霸王计息”，该停了！

澎湃社论

你用信用卡消费一万八，只剩余额69元未还，下个月该还的是69元的利息还是全额一万八的利息？

公正地讲，你只该还那69元的本息。但央视《今日说法》主持人李晓东遭遇到的是，其信用卡所属的建设银行向他收取了全额的利息达到了300多元。李晓东当然不服，将建设银行告上法庭。

案件还在审理，并不妨碍公义的探讨。本着实事求是的态度，应该回到建行的信用卡领用协议，相关条款确实规定未清偿全部欠款的，应按欠款总额按月计算复利。尽管建行方面的计息方式符合协议，申领信用卡时工作人员仍应尽到必要的告知义务，而且这样的协议很难说不是霸王条款。全额计息的方式对消费者明显不利，加重了消费者的责任，促进了银行的不当得利，不会得到道义支持，有可能会被认定为无效的格式条款。

这种不公平的条款，很多人可能并不知道，万一不幸碰上了，鉴于损失金额不多、维权成本太高，多数人一般也只能自认倒霉。可建行方面却称这是“行规”，这就让人不得不重新审视银行的傲慢。是“行规”便对么？“行规”不能高于法律，何况建行所称的“行规”并非银行的通例。其实哪怕在中国，也并非所有的银行都是采用全额计息的方式，工商银行就是以未还余额来计算利息的。

多年来，银行式的霸王条款屡屡刺激民众的神经，最突出的案例就是，银行搞丢客户的存款往往一问三不知并不担责，储户花掉账户里错误增加的存款却可能涉嫌犯罪。中国式银行通常对国企很友好，对普通民众有时却很难做到最基本的尊重。一些不幸的储户，不是错在公理，而是在“能量”上被银行压倒。

当下中国已经全面进入移动支付时代，“野蛮人就在门口”，在这样的形势下，传统金融机构要认清形势，贪信用卡全额计息的小钱，丢了银行应有的口碑和道义，是得不偿失的。