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撰文|蜜姐
蜜姐是一向倡导大家在能力范围内为自己及家人购买保险的。但最近看到的一则消息让我再次对咱们保险业行业的生态有些失望。
关于银行理财变保险的事情，没想到现在还在发生！
比如最近炒的火热的哈尔滨一位女士朱某和她的家人，在银行购买理财产品一共840万，最后却莫名其妙变成了保险。
想要拿回本金需要等到自己身故或108岁以后，而且利息甚至要低于银行的活期存款利息。
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其实，类似的新闻已经屡见不鲜了。套路大都出奇的一致，投资者本着对银行的信任去购买理财产品，然后被不明身份的工作人员鱼目混珠推荐了其他的保险产品。
购买之前说的天花乱坠，什么收益奇高，赎回时间也短，消费者在一通洗脑之下冲动购买。合同签完，白字黑字上关于收益和赎回的规定可不是如口头承诺那么写的。
结果就是被坑。
就如这次的朱女士，据她回忆，购买的时候工作人员告诉她，两款产品在3年和5年交费期满后的收益都要比银行理财产品或是活期利率高。
于是她和家人从2016年开始陆续购买了840万的保险产品。
可前几天保险公司工作人员却告诉她，其中一款5年交费期间的产品，本金需要71后才能取回，也就是到她108岁的时候，这和当初的说法出入很大。
当时卖给她产品的两个人呢？都不约而同“人间蒸发”。一个电话停机、一个变成了空号。
银行也是甩的一手好锅，行长说他是新来的，不了解当初的情况，现在也联系不上当初卖给朱女士产品俩人了。
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庆幸的是，如今朱女士这笔钱有望提前取回。最新的报道是，她已经与百年人寿保险股份有限公司黑龙江分公司达成和解协议，保险公司承诺会在二十天之内返还本金和利息。
如果不是事情闹大，朱女士的问题恐怕没有这么顺利地解决。
在这之前，蜜姐的某位长辈也是轻信了银行内“工作人员”的忽悠，也是说什么收益高赎回期短，几十万投进去，后来才知道是买了一款寿险，找银行理论一问三不知，责任推得一干二净。找保险公司则态度强硬说按合同规则办事，意思就是：谁让你当初不看合同！吃了一肚子哑巴亏。
对于所销售产品，商家本来应该尽好充分告知的义务，以免消费者陷入误区。而现实却刚好相反，许多人为了业绩需要诱导消费者受骗。
的确，对于我们尤其是年长者来说，都没有仔细看合同的习惯，一般销售人员怎么说也就信了，这确实是购买方的疏漏。
但保险公司销售人员靠着这点伎俩，透支人与人之间的信任，导致整个保险行业因为某些人又被黑了一把，真的合适吗？
对于我们购买方，以后真的要擦亮眼睛，凡是遇到和钱相关的销售，尤其是金额较大的，记得录音保留证据。以备上当之后对方不认账。
我国《合同法》第52条规定：
“有下列情形之一的，合
同
无效：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（2）恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益；（3）以合法形式掩盖非法目的；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性规定。”
当然更重要的是，不要相信一家之言，而要看印在纸上的合同细则及产品说明书。
如果禁不住销售人员忽悠而买账，对于保险产品，你还有10-15天左右的犹豫期，买了之后及时找更懂行更靠谱的人了解，实在不行犹豫期内果断退保！
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在大部分理财变保险的“受骗”事件中，银行在这其中都扮演者非常重要的角色。给消费者天然的信任，同时又巧舌如簧地将消费者拱手送给保险公司为“鱼肉”。
正因为银行的“无底线”，才让存款变保险、理财变保险的事频繁发生。
所以早在2010年，银监会就发布通知，要求商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。
另外银行在销售理财产品必须进行“双录”，银行工作人员必须如实阐明产品的风险及其它基本情况。
但实际情况却如我们看到的，保险公司工作人员在银行里依然猖狂，违规的行为屡屡发生。
为什么银行冒着违规的风险，也要代销保险产品呢？这其中恐怕涉及了错综复杂的利益关系。
有明面上的，也有暗地里的。
暗地里的就不说了，明面上比如银行代理保险产品肯定不是无偿的，每卖出一份保险，银行必然有一定的提成费用，而且提成比例不低。
另外保险公司肯定也和银行有业务合作，诸如要求将保险公司揽过去的钱存到银行，这样既吸收了存款，还保证了存款的期限，相比散户更加可靠。
消费者擦亮双眼避免踩坑是一方面，但银行和保险公司冒着违规的风险，往消费者背后捅刀子，这样的恶就制止不了了吗？有关部门也应该考虑下严格监管，加强惩处及问责了！
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