切记：保但不包！
很多人的乐观是有一定资本的，除了
年轻身体好，
还因为绝大多数人的单位都有社保，即使生了病也有社保报销。
所谓的社保，即包括养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险和工伤保险。而我们生病报销主要通过医疗保险，因此，平日里我们的社保也惯称医保。
但如果真得了大病，需要几十万甚至上百万的医疗费，单靠医保真的扛得住吗？
事实上，很难。
国家在建立医保体系的时候，初衷是“保”，而不是“包”。简单说就是能保一部分，但是不可能把什么都包住。
比如最明显的一条，封顶线限制，
超过部分还是要自掏腰包，对动辄几十万上百万的大病来说，根本不够。
但更关键的地方在于，现行我国国产药共有155649种，进口药3791种。而最新的医保目录中能报销的药却只有2709种，占比仅1.7%。
说白了，很多药物因不在报销范围内，当大病来袭时，只能靠自己。
像绝大部分癌症等大病的进口药、特效药都是完完全全的“自费药”。
而这些自费药有多贵？很多人可能没什么概念，我举个例子。
早前我刚刷完一部叫《人间世》的医疗纪录片，里面有位姓闫的乳腺癌患者，她要买一种抗癌特效药——帕博西尼，一盒三万，她买了三盒，花了九万块。
如上图，就是这样小小的一盒药，三盒净重不到8g，价格却高达9万块，
差不多就是她当老师一年的薪水。
绝大多数家庭，怎么可能吃得起三万一盒的特效药？
如今很多人为家庭、为生活的打拼其实都是在欠下隐形的健康债，而步入中年之后，身体不再像年轻时那么耐扛，健康就是唯一诉求。
但究竟我们一生中有多大概率会得这样一场大病？医学研究给出了答复：
“72%”
。
细想我们曾划过的一条条众筹链接，都是每一个发生在我们身边最赤裸裸的现实。
因此，我们常说要注意健康生活，但与此同时，必要的防范措施也同样不可或缺。
因为一旦不幸中招，高达几十万甚至上百万的医疗大山便会掏空甚至压垮一个家庭，牺牲的往往就是三代人共同努力的成果。
这也是为什么此前曾认真建议大家，如果余力尚可，最好要提前配置好一部分保险的原因。
保险的作用，补充医保的不足只是其一，但本质上设想，作为家庭顶梁柱的我们，一旦这些几率砸在自己身上：
届时孩子该如何完成学业，年迈的父母如何安享晚年，孤身的伴侣又如何支撑整个家庭?
绝大多数朋友，一个典型特征就是“手停口停”，不工作就没有收入，一家人就没有饭吃。
就像《人间世》闫女士的后续：最终她还是走了，但
家里的车房贷甚至包括看病的债务，
全都落在了丈夫一人肩上，一家人生活难以为继...
前者可以报销看病住院的医药费，一年可以最高可以报销两三百万，有了它，再贵的进口药、特效药也吃得起。而这只需一年几百块的支出，就可以避免今后要在钱和命之间作抉择。
后者满足理赔的条件下则可以直接赔钱，买多少保额就赔多少，直接弥补了生病期间的收入损失，已足够用来缓解家庭经济危机。
我在这里顺便强调一下，
保险这事宜早不宜迟
。趁年轻尽早规划有两个核心原因：
二是拖得越久，如果体内有些小毛病便会因为达不到健康要求而无法投保，那时就是有钱也买不到的局面。
因此，再次认真劝大家：
一定要
尽早
做好兜底保障将风险转嫁出去，能用半个月工资解决的事情，就不要用一套房了！
毕竟生活不是剧本，我们无法预知未来。唯一能做的便是从他人的经历中汲取教训，未雨绸缪。
关于保险的坑，这也是被很多人诟病的地方。比如下列这些坑和误区，大家一定要注意规避：
·身体出问题后才买保险
：
体检后发现身体开始出现预警，
因为焦虑健康问题就匆忙买保险
，以为能有保障，但最后理赔才发现原来健康不符合要求，保险公司不赔钱，只能吃了哑巴亏。
·亲朋好友推荐买了保险：
身边有朋友或者亲戚做保险，看在人情的份上买了。
殊不知熟人也不熟悉具体的保险形态和底层逻辑
。
到最后发现买的保险不符合自己的需求，钱花了，真有事却帮不上忙。
·先给孩子买了保险
：
生怕宝宝有点什么事情，给宝宝买了一大堆保险，大人却在“裸奔”。但其实小朋友最大的保障是大人，
大人不能病不能倒，所
以
买保险的正确顺序应该是
“先大人后孩子“。
·买完保险就不管不顾了：
很多人买完之后就扔一边了，没几个人会再细看保单上的条款。
自己究竟买了什么能保什么，一脸迷茫。
到真正发现那份保险是个大鸡肋时，已经过了好几年...
总归一句话，
保险
的坑
=
缺乏相关了解+不良销售的误导。
保险毕竟是门专业学问，术业有专攻，普通人不建议自行冒然配置。我认为，解决问题的关键，在于一个真正靠谱、能够切实提供服务的专业人士。
这是一个
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