以“微贷网”为例，说说“红途鉴标”的逻辑！

红途风控 · 公众号 · · 2018-10-18 11:22

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“红途鉴标”已经引起投资人群体性关注了，各类问题也纷至沓来，简单节选几个给大家看一下：

宜人贷、小赢都要质疑么？那可都是上市公司啊！

陆金所竟然都是质疑标，太不讲道理了吧？

微贷网都要上市了好么？红途质疑什么？

红途到底是鉴标还是鉴信息披露啊？

……

这些问题归纳起来，就是一个问题——“红途鉴标”的标准和依据是什么？

这里重申一遍，红途鉴标是以事实为依据，以《108条》为准绳！具体就是依据各平台公开的信息、公认的信贷逻辑和一系列监管文件（包括《P2P网络借贷业务管理暂行办理办法》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《关于开展P2P网络借贷机构合规检查的通知》）。

有一本小册子叫做《几何原理》，构建了现代西方逻辑思维体系。“红途鉴标”与之类似，依据的都是公开的事实，公认的信贷常识，构建了穿透风险的逻辑框架，论述框架需要长文，今天只解释下依据和具体的标准。

真标表示标的信息为真，借款资金流向真实，且不违规；标的信息造假，或者借款资金流向不真实则为假标；比较不好理解的是质疑标，质疑分为轻度、中度、重度，包含若干种情况。简单来说轻度质疑，就是标的有瑕疵；中度质疑就是标的瑕疵比较多；大部分重度质疑的含义是——非常怀疑是假标，但证据不充分。

先拿万众瞩目，马上要去美国上市的微贷网举个栗子，说明下红途为什么要给予其标的“质疑”的评价。

并不是红途太苛刻，实在是“微贷”太打脸，《信披指引》强制要求平台要披露借款人的收入与负债信息，而“微贷网”这种置监管要求于不顾，大打擦边球的行为，是具有一定政策风险的，而在我们国家，政策风险才是最大的风险啊。微贷网自以为聪明的规避了监管要求，实则完全没有必要。下图看看监管部门的标准文件是怎么要求的，在《信披指引》对借贷项目的要求中明确提出要披露：

红途鉴标给予“质疑”结论，是提示“微贷网”和投资人都能正视这个风险，不要在合规备案最后关头悔之晚矣。

所以请投资人仔细看标的评审理由（当然需要付费才能看），每一个平台的每一个质疑标的，红途均给予了充分的理由，下一步我们将使用更贴近投资人的语言来阐述，让大家看的懂，记得住。

还有一类标的，红途给予了“重度质疑”的结论，往往其假标的气质跃然纸上。

这个标的漏洞很多，这里仅从表面分析一下。大家可以问问身边银行的朋友，抵押500多万的房子借款 100 万，而且还要给出投资回报 7% （不含平台费用），这种严重违反信贷逻辑的案子一年能碰上几个？即使互联网擅长满足长尾需求，也不至于在“某利宝”平台上比比皆是吧。

有几家平台已经表示要提供材料证明“红途鉴标”结论有误，红途表示欢迎，一旦我们发现自己错了，马上修改。对于“某利宝”平台也是如此，如果能披露真实的房产抵押手续和借贷手续，红途鉴标将为其修改结论，我们欢迎平台用事实来矫正红途。

有的人一下就看懂了红途鉴标，所以199元买了会员；有的人需要先购买会员，才能看的懂鉴标。正像退休的马云曾经说过的“有的人因为看见了而相信，有的人因为相信而看见”，每个人的路都是自己选择的。

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