作者：孙爽
来源：微信公众号“Fintech前线”
1月30日，腾讯信用全国公测开启，就在众人猜测其能否赶超已上线3年的芝麻信用分时，1月31日，多位用户反应，已经无法在“腾讯信用”公众号看到公测内容，只能看到一条含有《关于“代开腾讯信用”的风险提示》的消息。
该消息提到“点击下方‘查信用分’”，下方却并无“查信用分”，用户无法查看自己的信用分及其应用场景。前述风险提示并不在腾讯信用公众号的历史文章中，腾讯信用未向全体用户推送过该消息，它是用户关注后的自动回复内容。
当晚10点，此条消息被替换为“您好，欢迎关注腾讯信用！腾讯信用全国限时公测活动现已结束，我们在加快升级中，敬请期待！”
值得注意的是，腾讯信用此次公测时并未提出这是一次“限时”活动。有媒体援引传闻称此次腾讯信用分上线一天即被下线是因监管喊停，并称将“波及”芝麻信用。
零壹财经注意到，
2013年出台的《征信业管理条例》明确提出个人征信指的是采集、整理、保存、加工并向信息使用者提供个人的信用信息，以及我国个人征信实行牌照制；
2015年1月，腾讯征信、芝麻信用等八家机构被央行点名要求做好个人征信业务准备工作；
2017年八家机构被央行征信管理局局长万存知提出皆有问题，无法下发牌照；
2018年1月，央行公示其受理了百行征信有限公司开展个人征信业务的申请，前述八家机构各持股8%，中国互联网金融协会持股36%。值得注意的是，此处仅为央行“受理”了申请，并非“批准”或者“通过”了百行征信的申请。
也就是说，我国尚无机构获得个人征信牌照。而不管是3年前的芝麻信用，还是上线一天即撤回的腾讯信用分，都在未获得个人征信牌照的情况下开展着征信活动，合规性存疑。笔者曾在昨日的文章中指出腾讯信用分不管是评估维度还是应用场景都与芝麻信用分高度相似，目前尚难以判断此次腾讯信用分公测结束后，芝麻信用分会否下线。
目前笔者能看到的只是芝麻信用似乎在1月31日更新了版本，但新版本与旧版本除了用户界面并未有明显不同，例如，五大评估维度中的涉及“你在人际往来中的影响力及好友信用状况”，似乎要运用“近朱者赤、近墨者黑”的说辞。
央行征信管理局局长万存知曾公开表示“假如你要做征信，把人画成不同的人群，分成三六九等，将来在各个方面受到的待遇也不一样，我觉得恐怕有问题。有歧视性的安排，这种安排、这种理念、这种做法是政治上不正确，不能保持社会的公平和正义。而且这种做法也经不起一些理性的反思。”
在反欺诈环节，或许恶意欺诈者有团伙作案的特征，可以通过识别一个人与欺诈者是否联系频繁来判断此人的欺诈倾向，但联系频繁也不代表着是“好友”，并且芝麻信用并未透露如何界定“好友”，它的做法有通过自己眼中的“信用”固化圈层之嫌，仿佛一个被它判定为信用不佳的人的朋友信用得分会受到牵连，至少它在这一点上的做法值得商榷。
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