2006~2007连续两年的牛市，让他投身证券市场，领略了金融投资的魅力；而三年后，亲身经历财富管理行业飞速崛起的他，决定自主创业，建立一个纯线上模式的财富管理平台——360财富。
现在的360财富，隶属于北斗投资集团，是一家B2C模式的互联网一站式财富管理平台，主营信托、资管、阳光私募、海外保险等多种理财产品。
近日，Bianews对360财富创始人、北斗投资集团CEO程欢进行了专访，回顾360财富的创业历程，并与程欢一同探讨金融科技的未来。
创业：财富管理行业的「电商模式」
程欢，2005年就读于武汉大学哲学系，而那一年正是中国证券市场的改革元年。经历了2006、2007两年的大牛市后，程欢在2008年股灾中及时收手，开启了一段禅修之旅。
2009年，结束禅修的程欢进入中信证券，从最底层做起，后来加入了国内最大的财富管理公司恒天财富，投身财富管理行业之中。
在那个刚性兑付尚未被打破的年代，信托行业的市场规模连续多年保持增长，由2009年的2万亿增长为2014年超15万亿。作为财富管理的重要产品，信托行业的崛起也带动了财富管理行业的发展。2012年，亲眼见证了恒天财富飞速发展的程欢决定创业，创办一家立足于互联网、纯线上模式的财富管理机构。
我的老东家恒天财富，说他们是财富管理行业的苏宁电器和国美电器。如果有「苏宁」、「国美」，为什么没有人做财富管理行业的天猫商城和京东商城呢？
为了打造与传统线下财富管理机构不同的理念，程欢专门花了几十万元买下了 360caifu.com 的域名，程欢认为「360财富」这一数字+汉字的产品名称更加互联网化，能够给用户带来区别于传统线下财富公司的品牌定位。同时，程欢认为360财富更能够表达360°全方位资产配置的投资理念和能力。
「买下这个域名半年左右，就有同行找过来开价300多万要买这个域名，当时我就觉得，我的前期工作做的很成功」，程欢说。
互联网带来了更优质的客户
像无数将线下模式成功「互联网化」的创业者一样，程欢告诉Bianews，互联网让360财富获得了更低的展业与获客成本，与传统的线下财富管理机构相比，360财富更是节省了大量的场地租金与人力成本。
但一个不为人知的细节是，
纯线上的模式让360财富获得了更加高端的用户。
程欢向Bianews透露，
与传统的线下财富管理机构相比，360财富的用户更加年轻化，更有主动投资的意愿。
我们发现，在互联网上获取高端理财产品的用户人群，更具备独立思考能力与风险承受能力，更愿意主动搜集理财产品的信息。他们在一定程度上都是合格投资者。
程欢透露，目前在360财富平台上，
有30%以上的用户为70后的新兴行业高管与企业家
，他们构成了360财富线上最典型的用户画像。
主打高端用户可以避开BAT
不同于大多数互联网产品，360财富甫一面世，便将高净值人群作为自己的目标用户，大多数理财产品都有着百万元以上的起投门槛。
这与财富管理行业的监管政策有关，360财富主打的信托、私募等资产，都需要投资者具备一定的经济基础。而另一方面，程欢也表示，这样的用户定位也为其避开了与BAT等巨头的直接竞争。
我曾经认真考虑过这个行业的模式，如果我们一上来就做平民化的理财产品，我们不具备蚂蚁金服、微信等平台的流量优势。
但是如果做私募等产品，可以避开BAT
，这是我们的老本行，也是我们的优势所在。
在360财富于财富管理行业立住脚跟并发展壮大之后，北斗投资集团也开始着手上线更加平民化的新平台，以获取更多的用户。程欢向Bianews透露，新平台或将成为一个独立于360财富的新品牌，暂命名为「宝宝财富」，拥有基于AI的智能投顾系统，主打1000元起投的公募基金产品，将于2018年上线。
中国的 Fintech 将领先于世界
谈到最近火热的 Fintech（金融科技）概念，程欢表示，他本人十分看好 Fintech 在国内的前景。
我个人认为，金融科技在中国才刚刚开始，前途无量，大有可为。
但程欢也坦言，现在国内的互联网金融行业也存在着很多浑水摸鱼的现象。一些无良从业者毫无道德底线，以高息诱骗投资者进入后跑路。但与此同时，用户也应该提高风险识别能力，防范庞氏骗局，拒绝风控有问题的平台。
聚焦未来，程欢告诉Bianews，
中国金融科技在未来的发展，可能将会领先于世界，包括美国。
Fintech 已经开始改变金融行业的现状，未来仍将大大提升整个行业的运行效率。
以下为采访实录：
Bianews：您为何将自己的产品命名为「360财富」？外界有没有一些与奇虎360相关的误解？
程欢：
奇虎360的周鸿祎在2013年曾经向媒体表示过，360不会做互联网金融产品，会继续专注于安全领域，其实360财富是与奇虎360没有关系的。360财富是一家互联网财富管理平台，我希望它的名字与线下的传统产品形成差异化，
更具有互联网产品的感觉
，所以选择了360财富这个「数字+财富」的名称，而不是传统的「XX财富」。
除此之外，我希望我的财富管理平台能够具备360°、安全稳健的全资产配置服务，这也是将这一产品命名为「360财富」的原因之一。
Bianews：去年11月，360财富完成了1.2亿元的B轮融资，目前360财富的上市进程如何？会优先考虑在哪里上市？
程欢：
我们会以360财富的运营主体公司——北斗投资集团的身份上市，优先考虑在A股上市。
在政策层面上，证监会主席刘士余在两周前刚刚宣布，鼓励金融科技公司在A股上市。我们目前也在着手治理公司内部结构，处理合规问题；我们计划在2019年递交上市材料。
我们相信国内的证券改革进程，如果政策上存在困难，北斗投资集团也会考虑在美股、港股等海外市场上市。
此外，我们也有计划，将北斗投资集团旗下的一到两个全资子公司，在新三板挂牌上市。
Bianews：360财富的目标用户与很多面向大众的To C互联网产品不同，百万元起投的准入门槛使得360财富不能借鉴很多通用的互联网产品理念。您如何看待360财富的这一定位？
程欢：
虽然大众化的产品定位拥有较低的准入门槛，但是在我们财富管理这个领域，低门槛是行不通的。我们线上的资产主要是私募、信托、资管等等，在这些领域，监管层有100万起投的要求，我们的客户必须是合格的投资人。可以说，我们的产品在资产端本身就存在着这样的一个高端需求。
我曾经认真考虑过这个行业的模式，如果我们一上来就做平民化的理财产品，我们不具备蚂蚁金服、微信等平台的流量优势。但是如果做私募等产品，可以避开BAT，这是我们的老本行，也是我们的优势所在。
Bianews：有没有下探用户群体的计划？
程欢：
有的，我们计划在2018年上线公募基金的理财产品，主要针对不是十分了解金融投资的人群，1000元起投，我们会在这一产品上引入智能投顾系统，对于平民化的产品服务来说，由理财师为用户配置资产的成本过于高昂。
我们内部也在讨论这个产品的很多细节，这个平民化的理财产品可能在360财富上设置一个入口，也可能会独立为一个新的品牌。
我们注册了一个名为「宝宝财富」的域名，baobaocaifu.com，这是我们的暂定名。
Bianews：与实体金融机构相比，纯线上模式的360财富有哪些优势？
程欢：
360财富线上模式的优势在于，通过互联网进行营销和展业，获客成本会更低；我们自身也能节省很多场地租金、人力成本。
对于用户来说，他也可以在理财产品上拥有更多的选择，并获得更加定制化、个性化的服务。
Bianews：在已经拥有了360财富这一B2C品牌后，北斗投资为什么会上线「自由理财师」（360云财富）这一B2B品牌？
程欢：
在2013年，我们发现，如果仅仅是做B2C的平台，以我们资产端的规模，很难做大。但我们发现，理财师这一人群仍然有很多痛点没有解决。理财师受制于资产端，更多的工作被限制在了销售上，而不是站在客户的立场上去考虑资产配置的问题。
后来我们发现，在欧美等成熟市场，65%以上的高端理财产品是通过独立理财师（IFA，Independent Financial Advisers）完成打理的。而在中国，这一比例不到5%，我们觉得这是一个很有潜力的市场。
我们做这款产品的初心是，理财师不应该被业绩的指挥棒控制，而是应该站在客户的角度配置优质的、个性化的理财产品。但理财师一旦独立自由，就会面临没有理财产品可卖的尴尬，「自由理财师」这个产品就是为了解决这个问题出现的。
自由理财师这款产品，在资产端为理财师提供理财产品，并提供理顾学院的学习培训等相关服务，与各种基于移动互联网的展业工具，也帮助了很多理财师提升了自己的收入。
一个理财师，如果一年做三个亿的理财配置，哪怕拿1%的提点，就是300万的收入。在国内，一年能做两三个亿的理财师很多，但在银行等机构，理财师个人可能连1‰的提成都拿不到，一般都在万分之几。
