前两天，朋友过来吐槽，
说自己通过朋友买的一份重疾险
——
市面上常见的终身寿险，含提前给付重疾保障
。
原以为这保险是百里挑一，功能强大，什么都保的一份万能的终身保障，但最近发现，
那保单竟然是个坑
。
如果退掉，损失已交保费，继续缴费。这确实让人抓狂！
我曾邀请好友Dr大萌萌为大家开过一节保险误区的讲座， 不少人都说受益匪浅。今天我们再次谈谈这个备受争议的行业。这个行业的门槛特别的低。良莠不齐的保险销售队伍，加上市面上鸡肋保险泛滥，导致这个行业口碑越来越差。
生活的潜伏着风险，如何合理用钱化解风险，是个技术活。今天我再次邀请大萌萌，给大家开一节
干货讲座，全方位解读重疾险里的陷阱。
大萌萌是资深保险人士，不为任何一家保险公司代言，这里说的每一句话都客观中立。以下是她的讲座前的知识科普。
干货时间 ：你知道哪些重疾险是假的吗？
手把手教你识别货真价实的伪保险
作者：Dr大萌萌
来源｜Dr大萌萌（ID：drdamm）
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我是学金融出身，知道怎么算收益率，如何折现，如何算概率，在买金融产品这件事上，理智的很。
从事保险咨询服务工作以来，面对的客户80%都是小白，他们在买保险这事情上，最明显的共性是冲动，没仔细看，再加上推不开代理人朋友的人情，糊里糊涂地就买了。
大家的难处主要有2种：不知道如何辨别产品是否为消费型；不知道如何找到真正消费型的重疾险。
今天就来和大家讲讲如何分辨重大疾病的真伪。
很多人的第一份保险都是为孩子而买，从这个时候起，买到手都是一个错的保险，但也没看出个端倪来。只要有能力，
一份接一份的买，一次接一次的错
。
我帮客户看保单，最吓人的一个例子是，一个家庭家里买了将近40份保单，每年交费十几万，可是所有的保障加起来都只有不到三十万，这40份保单中，绝大部分都是属于理财险，但计算一下，收益没比银行定期高到哪里去。保障方面，好十几份保单的保额只有保费的一半不到。
买到假重疾的人，基本都是小白。身体上的小毛病、身边人的事故或疾病的驱使，又恰好看到保险公司的宣传。想着早买早放心，算是让自己少点后顾之忧吧！
亲戚朋友做保险
，一趟一趟地往家跑，送礼请吃饭搞到自己最后不买就不好意思。
冲动的是一时，想让朋友赚钱也是一时，买到一个垃圾在手上一拿还是一辈子，这才是吞不下的苦果。
在买保险这件事上，特别需要理性。
今天来讲点专业且理性的东西。
不管是给孩子还是大人，最先能想到的就是要买一个大病保险。对于中产家庭，花一笔钱去治病，并没有太大问题，但倘若大人患病导致不能工作了，没有了收入，才是大难题。
几乎每家保险公司都有自己的疾病保险，但有些是真的，有些是假的。
很多人认为每家公司的产品应该差不多，实际上真假之间，好坏之间，天壤之
别。
同样的保障程度和额度，最好与最假的价格差竟然达到5倍。同样是一万块，有人能买到50万的保障额度，有人只能买到10万，而真的出事后，50万和10万的差别有多大？
看看名字就知道了，只要主险的名称里没有重大疾病保险这几个字，那么就有可能遇到了“李鬼”。
比如：**终身寿险，**终身寿险（分红型），**终身寿险（万能型），**两全保险，**两全保险（分红型）。
两全保险中，只有康健人生、华夏福和健康源三款是真的重疾保险，其他的都是假的。
那么一个终身寿险是怎么乔装成一个重疾险呢？
附加重大疾病提前给付，这个附加险还要另外收钱。
寿险的保额，本来是身故要赔付的钱，但如果得了重疾，保险公司提前把这笔寿险的钱拿给客户看病，然后寿险的保额几乎没有了。重疾保额本来就是要赔给客户的，还要用另外给一笔钱来支付。这简直是流氓行为。
而一个真正的重疾险，遇到重疾，赔钱，如果一辈子没有得重疾，那么在身故时赔钱，没有多收钱，这是一个标准的重疾险。
很多人因为当时选择了一款当红产品，而悔不当初。
就拿某大型公司当红产品
**福
作为例子，有保险公司强大的人海战术为依托，它的知名度就不用说了，但这款产品最大特征是
鸡肋，性价比实在不敢恭维，随随便便就比别人高出30%的价格。
这款产品的主险是终身寿险，然后挂靠提前给付重疾，一旦重疾产生赔付，虽然合同不会终止，但只剩下一丁点的寿险保额，大大的鸡肋。
同时又附加了长期意外，为什么要大家强制附加长期意外？一个字，贵！保险公司能够多赚钱呀！
我们来看一下目前市面上单独可买的综合意外价格多少钱，如果是50万的意外险保障，只需要花150元每年，还带意外医疗，而附加一个综合意外30万保额，交二十年，保到70岁的综合意外，每年要交1500元.....
都是综合意外，为什么要每年出一千多，去买个三十万的意外？意外险又不会随年龄变化而保费增涨，也基本和健康状况没关系，没有续保风险，花这么多钱， 去买这点意外保障，划算吗？
也有人为这款产品辩解，说它升级了，保障全面。但是只要稍稍与市面上的重疾产品做个对比。
