2018年最该买的保险，一次讲清楚保险分类和配置清单

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转眼间我们已在2018，时间过得很快。

一年又一年设立的小目标应该都一个个实现了吧， 大家生活过得越来越好，成家立业买车买房。

但是有一句话说的好，人在江湖漂就怕不幸挨刀，意外疾病伤残等风险我们是要防范的。

所以我们需要配置保险在关键时刻帮我们渡过难关，减小损失。

有些伙伴可能觉得保险产品五花八门，不知道如何入手。

其实配置保险并不难，最常见的无非意外险，医疗险，重疾险，寿险这四种。 根据个人实际情况各来上一份，保障就基本足够了。

▼ 了解这些保险理念

1.先买保障，再买理财

对于一般家庭来说，一定要先买保障，后买理财。只有先把人身的各种保障做足了，才能安心愉快的生活。

2.保险费一般占收入的5%-10%

买保障型的保险，一般是拿出年收入的5%-10%来配置就足够了，买多了会压力大反而影响生活的质量。

3.要先给家庭经济支柱买

对于家庭买保险的顺序是：先给家庭支柱买，然后再给伴侣老人小孩买，因为那个男人才是这个家庭和孩子最大最好的保险。

4.买保险的一般顺序

一般来说，保险的购买顺序先后依次为：意外，医疗，人寿，养老，理财。先买风险大的，后买风险小的。

▼ 意外险一般价格很便宜

一年保费小几百元可以保障生活中遇到的各种意外比如交通意外，烧伤烫伤，骨折，被掉落物砸到等等。

意外险保障的内容为意外伤残，意外医疗和意外身故。伤残可分为十个等级，根据程度的不同等级来理赔。

这也是寿险不能代替意外险的地方，寿险只保身故和全残而伤残是不保的。

意外险中意外医疗是我们应该看重的一部分，高一点保额能让我们多报销一点医疗费用。

意外险深哥推荐 安意保综合意外险 。

安意保，买一年保一年，保费198元，价格便宜，杠杆高。

意外身故/伤残保额50万，意外医疗2万，突发性疾病身故20万。

▼ 医疗险报销高昂医疗费

生病是我们不想看到的事情。

医疗险可以让我们不至于在身体难受的同时把辛辛苦苦赚来的钱砸在医院里。

现在的百万医疗险一年保费几百元，只要住院治疗就可以报销高达百万的医疗费用。

百万医疗险是报销型产品，即花费多少最高报多少，而且不能重复报销。

百万医疗险保费这么便宜是因为有一个一万元的免赔额，即住院花费减去一万元免赔额，剩下的部分才能报销。

所以百万医疗险是用来预防患大病时我们难以承受的高额医疗费用的。

如果想把这一万元的免赔额也报销掉，可以考虑一些小额的住院险，保额只有一万元，一般免赔额较小或无免赔额。

现在大多数百万医疗险的续保都不会因为身体条件变化或发生理赔而拒保。但是万一产品停售了我们就买不了了。

所以我们都希望买的是一款稳定都有卖的产品，因为更换新产品时万一身体健康状况变差不符合健康告知而买不了，那就只能裸奔了。

百万医疗险深哥推荐 网红爆款产品尊享e生 （by：26到28号这款产品投保年龄从60岁开放到65岁） 30岁男子一年296元保费，300万保额。

最大的特点是医疗费先垫付功能 ，体现了其霸主地位。这是网上卖的很火的产品，不用担心停售问题。

▼ 弥补不能工作的经济损失

重大疾病保险在健康险中是一个德高望重的角色，如果预算充足，要想保障一生还得选它。

重大疾病险可以保障几十种重疾和轻症，确诊即给付保险金，这笔钱随便你使用。其中前面25种是保监会统一规定的。

前六种疾病发病率高达90%以上。即恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病。

我们还可以称重疾险为经济损失险，百万医疗险代替不了因为它的给付性型，这笔钱不仅可以支付医疗费用，还可以用来弥补生病期间和出院后完全康复前几年不能工作的经济损失，贴补生活。

因为健康险在越年轻时保费越便宜，年龄越大可能身体健康状况变差不能通过健康告知而买不了，买的保额也很小，所以重疾险一般要在年轻时配置好。

重疾险可以买定期的保到六七十岁，或者保障终身的都可以。如果想要高保额可以定期和终身各买一份组合起来，这样保障期限和保额都充足。

其实少儿重疾险是深哥比较喜爱的险种。因为性价比，一年保费才小几百块就可以有五十万保额几十种重疾轻症，可购买二三十年呵护小孩健康长大成人。

重疾险深哥推荐超性价比的 百年康惠保 ，100重疾加30种轻症，30男子50万保额保障70岁，30年缴费每年3650元，保障终身6100元。

当然复星联合康乐e生跟和谐健康之享都是不错的产品（大家可以点击公众号菜单栏精选产品重疾险投保推文）。

其实多次赔付的重疾险也是很有必要，因为现在年轻人患重疾也越来越常见，如果在年轻时患重疾获得理赔，在后面半辈子也难保不再患大病。

但是这时已经很难再买重疾险了，所以现在多次赔付的重疾也是一种发展趋势。