科技赋能风险管理，江苏银行业绩稳健增长

中国证券报 · 公众号 · 证券 · 2025-03-15 17:23

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近日，江苏银行披露投资者交流活动纪要，显示其今年1—2月线上线下总计迎来近百家机构的调研。江苏银行备受机构关注背后，一方面是因为该行2024年全年股价涨幅超过56%，在银行股中表现亮眼；另一方面则是因为该行日前披露的2024年度业绩快报显示，当年度江苏银行不仅进一步实现业绩增长，且各项风险指标持续夯实，资产质量稳步提升。

业绩持续稳健增长

江苏银行日前发布的2024年度业绩快报显示，该行2024年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归母净利润为318.43亿元，同比增长10.76%。截至报告期末，江苏银行资产总额3.95万亿元，较上年末增长16.12%；各项存款余额2.12万亿元，较上年末增长12.83%；各项贷款余额2.1万亿元，较上年末增长10.67%，显示其持续加大信贷投放力度，有力支持经济发展。

2025年伊始，江苏银行开门红投放延续这一原则与趋势。据介绍，近年来江苏银行按照“做大储备、做优投放”的思路，始终坚持把项目储备作为资产投放的基础，构建起全年常态化项目储备机制，自去年下半年以来，该行集中推进2025年项目储备，为今年开门红投放奠定了坚实的基础。

得益于江苏地区雄厚的产业基础和旺盛的投资需求， 截至2月末，江苏银行开门红保持了存贷两旺的良好态势，信贷投放同比多增，存款保持良好增长。 目前，江苏银行下辖的17家分行和4家子公司实现了江苏省内县域全覆盖，业务布局长三角、珠三角、环渤海三大经济圈。该行表示，后续将持续发挥区位资源禀赋优势，保持旺季营销良好势头，坚持早投多投优投，推动全年信贷投放稳健增长。

与此同时， 江苏银行还在积极拓展手续费及佣金收入。 近年来，江苏银行坚持“智慧化、特色化、国际化、综合化”服务领先银行战略引领，以“OneBank”理念打造“高效率、强协同、优服务”比较优势，积极应对市场变化，顺应政策发展导向，坚持以客户为中心，为客户提供高质量金融服务。

具体来看，该行持续提升财富管理能力，不断优化队伍、产品能力建设；深化养老金融服务体系，提升综合服务能力；不断发挥协同合力，在产品代销、销托联动等业务方面不断发力，多措并举开拓中收业务的“第二增长曲线”。

中泰证券研报认为，江苏银行核心竞争力包括了历史禀赋与金融科技结合的小微业务，制造业和基建作为基石的对公业务，以及具备规模优势的零售业务；核心竞争力、良好的息差趋势、优质的资产质量和资本补充将共同保障江苏银行业绩的持续性。

风险管理成效显著

亮眼经营数据背后， 江苏银行资产质量稳步提升，各项风险指标持续向优。 根据业绩快报，截至报告期末该行不良贷款率为0.89%，相较2023年末下降0.02个百分点，上市9年来实现了不良贷款率的9连降；拨备覆盖率为350.1%，风险抵补能力充足。

江苏银行资产质量得以稳步夯实，离不开其积极培育的全新风险文化、健全风险防控体系，并且充分借助大数据、人工智能等金融科技手段，强化智慧风控的实际应用。

据了解，自2020年启动“智慧金融进化工程”以来，江苏银行利用互联网、大数据、云计算、区块链、物联网及人工智能等前沿技术推动产品和服务创新。特别是在风险控制方面，江苏银行构建了“1+3+N”的风控管理体系，编织了一张覆盖全面的风险防控网络，通过深化大数据的应用来提升风险识别、评估和控制的能力。

以江苏银行自主研发的“智慧小苏”大语言模型为例，风控模型组件化管理充分发挥大模型在代码生成、文本字段提取、语义理解与泛化能力等方面的优势，配合自动化脚本，从工程应用层面聚焦组件化任务。规则组件化工作分为数据收集清洗、组件智能生成与人工审核三大阶段，通过大模型赋能实现组件的高效生成与精准合并，组件准确率超90%。

江苏银行对金融科技的重视还体现在业务流程中的各个方面。今年春节期间，该行已依托“智慧小苏”大语言模型服务平台，成功本地化部署微调DeepSeek-VL2多模态模型、轻量DeepSeek-R1推理模型，分别运用于智能合同质检和自动化估值对账场景中，通过对海量金融数据的挖掘与分析，重塑金融服务模式，实现金融语义理解准确率与业务效率双突破，为业务发展注入强劲动力。后续，该行将持续拓展人工智能技术的应用场景，积极探索AI技术与银行业务的深度融合，实现流程优化与效率提升，全面赋能业务发展。

准确把握大政方针

无论是业绩的增长、经营的韧性，还是风险管理的成效，根源在于江苏银行对大政方针的准确把握。江苏银行表示，2024年该行紧紧围绕中央和省委省政府决策部署，全面践行金融工作的政治性、人民性，积极争做执行政策、遵从监管、市场表现的“三好学生”。

作为全国系统重要性银行，江苏银行始终将“国之大者”化为“行之要务”，切实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。

科技金融方面，江苏银行积极培育新质生产力，为科技企业提供全生命周期金融支持。 该行推出“科创e贷”等创新产品，采用数智化手段实现科技企业授信自动审批、直通放款，上线以来已服务超3000家科技企业。据了解，江苏银行服务科技企业数量2.1万户，排名江苏省内第一。

在助推绿色低碳转型方面，江苏银行致力于打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌 ，构建了以负责任银行原则（PRB）和ESG“双轮驱动”，优化多元绿色金融产品供给，落地全省首单“环基贷”、全省最大单“水权贷”，创新推出“ESG低排贷”“绿电贷”“绿色工厂贷”等产品。截至目前，江苏银行绿色投融资规模突破5500亿元。

普惠金融方面，江苏银行始终坚守“服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民”定位。 2024年以来，该行扎实开展推进“百渠营销”“三级联访”“四季农时”等服务行动，创新推出采销e贷、设备担、农机设备贷等专项产品，连续四年小微监管评级达全国“一级行”标准。

养老金融方面，江苏银行全面升级养老金融服务，着力打造“苏银养老金融”服务品牌，为老年人群体提供全链条金融服务 ，截至去年末，该行适老网点数量突破100家，个人养老金账户突破100万户。

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