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贷款黑名单出来了,千万别上榜!

金融行业网  · 公众号  · 金融  · 2017-01-08 21:46

正文


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今日微信号力荐 理财头条licaitt (长按红色字复制)


来源:金葵花开(ID:zsyhdk)央视财经、网络等


申请贷款最烦心的事就是花了大把的精力,准备了一大堆的资料,最后审批未通过,竹篮打水一场空,如果在贷前了解这些可能否决的原因,将帮助我们省去很多麻烦事情,同时提高贷款申请效率。



逾期严重

良好的征信记录是申请贷款的前提条件,通常根据贷款品种的不同对借款人(及配偶)的征信的要求也不同,一般抵押类的贷款会要求征信三级以上,信用类贷款则要求征信二级以上;征信逾期严重的借款人很难准入,另信用卡年费,或是500元以内的小金额欠款造成的逾期,一般审贷官会酌情处理。

注:有当前逾期必须处理!不然直接被pass掉

负债过高

资产负债比是审贷的重要要素之一,通常审贷容忍度(家庭资产负债比)在70%以内,超过70%将被认定为过度负债,贷款被拒的概率很高

弱担保贷款超限

市场上多家银行都推出了各类信用类贷款:联保贷、小额用贷、POS贷、流水贷等,很多借款人通过商圈、行业协会、商会等渠道获得了银行的弱担保贷款,少的1笔,多则3-4笔;目前银行在客户准入的时候提高了门槛,特别是信用贷款,一般设置了无他行弱担保贷款,或是不超过2笔等要求;同时金额也作了限制,一般在150万以内(各家银行标准不一)

资料缺失

在贷款过程中,借款人往往因为资料不齐往返于银行,部分借款人因为嫌太麻烦而放弃了贷款申请,而一部分因为提供不了完整的资料而被否决,所以在贷款前务必弄清楚贷款所需资料的要求,节约时间的同时提高效率

流水不足

银行流水被作为借款人还款能力的重要参考依据,目前多数银行在审贷要求中对流水的每季结息金额作了具体要求,流水结息不达标的借款人不予准入。

征信记录查询次数频繁

 征信记录近6个月查询次数频繁表明借款人近期对资金的需求比较大,存在潜在风险

资料虚假

不论以任何原因任何形式在贷款过程中提供虚假资料的,一旦银行发现,是直接拒绝的,不但无法申请贷款了,还有可能上“黑名单

涉及禁入行业

钢贸、化工、水泥、等产能过剩行业以及房地产、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性禁入行业,凡涉及这些行业的贷款是很难审批的。

不良生活嗜好

在调查过程中发现借款人 涉及黄赌毒等不良生活习性的、以及开口就“夸夸奇谈”、“信口开河”可信度不高的,也会影响到贷款的审批。

用途不符

申请消费贷款但资金实际用于生产经营,贷款资金用于投资股市,参与民间借贷等,审贷过程中核实贷款资金实际用途不符的,直接会被pass掉!

失信是最大的破产!


做人失信

是最大的破产

一个人最大的破产

是信用的破产!

哪怕你一无所有,

但只要信用还在,

就还有翻身的本金。

保护好信用,

珍惜别人给你的

每一次信任!

因为有时候我们

只有一次机会!

朋友有时候就像钞票,

有真也有假。

我们需要的是质量

而不是数量。

时间是最好的验钞机!

永远不要透支

自己的信用!

最权威说法,这才是失信!


根据《征信业管理条例》,不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息:信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息,对信息主体的行政处罚信息,人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息,以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。


由国家发展改革委、最高人民法院、最高人民检查院、公安部、工商总局、安全监管总局等联合召开新闻发布会,对外通报44部门联合签署的《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》


《备忘录》共提出55项惩戒措施基本可分为八大类:对失信被执行人设立金融类机构的限制措施、从事民商事行为的限制措施、行业准入的限制措施、担任重要职务的限制措施、享受优惠政策或荣誉的限制措施、高消费及其他消费行为的限制措施、限制出境、定罪处罚的限制措施、协助查询和公示失信被执行人信息的措施。


那么哪些行为会影响个人信用记录呢?不良信用记录会有什么影响?不良信用被记入征信系统后该怎么办?


个人信用记录怎么查?


直接登陆中国人民银行官方个人信用信用平台进行查询.


可以查询到的有包括最近5年内贷款、贷记卡逾期记录情况,准贷记卡透支超60天记录情况以及电信欠费等情况。不过为了保障个人信息安全,通常在网上查询结果要第二天才能得到结果。



个人信用报告长啥样


信用缺失的时代,人民银行征信中心的这份个人信用报告就尤为重要了。


这份报告主要包括以下几部分内容:


1、个人信息:姓名、证件类型和证件号码;


2、信贷记录:信用卡、贷款和其它贷款记录;


3、公共记录:你5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录和电信欠费记录;


4、查询记录:信用报告最近两年被查询的记录;


5、说明。


具体而言,一份个人信用报告长这样:




在这份个人信用报告里,最重要的就是信息概要,有你的账户数、未给清/未销户的账户、发生过逾期的账户、发生过90天以上逾期的账户和为他人担保笔数。


哪些行为会影响个人信用记录?


一般来说,影响个人信用的主要有以下常见行为:


1、信用卡连续3次、累计6次逾期还款;


2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款;


3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款;


4、贷款利率上调,仍按原金额支付月供,产生欠息逾期;


5、水、电、燃气费不按时交款;


6、个人信用卡出现套现的行为;


7、助学贷款拖欠不还款;


8、“睡眠信用卡”不激活也产生年费,不缴纳就会产生负面信用记录;


9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;


10、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。


11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此,欠账等经济纠纷也会影响信用记录。


12、手机扣费与银行卡扣费挂钩,在手机停用后没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会造成不良记录;


13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。


14、违建行为人信息纳入信用记录,对经多次催促仍不履行处罚决定的违法当事人采取征信手段,将其基本信息及违法事实提供给征信机构,由征信机构录入信用系统。


15、交通失信行为分为三类:一般、较重、严重,一般失信以提醒、教育为主,较重、严重失信与评优评先、职业准入、个人信贷、车辆保险等挂钩。


不良信用记录会有什么影响?


唯一住房法院可拍卖


政策解读:今后,只有唯一一套住房,不再是老赖逃避法院执行的理由。


比如说,被执行人50岁,其子25岁且有房产,即便被执行人只有一套房屋,也可以被执行;


被执行人名下只有一套100平方米的房屋,申请执行人按照廉租房标准,为被执行人提供一套小面积房屋,用于维持其生活必需,那么被执行人名下这套100平方米的房屋就可以被执行;


申请执行人按照当地平均租房价格,为被执行人提供5到8年的租房费用,则被执行人名下这套100平方米的房屋也可以被执行。


查封、冻结支付宝账户


政策解读:支付宝、移动支付、微信支付等网络虚拟交易账户中的资金,也属于法院可执行的被执行人财产范围。阿里巴巴涉猎很广,成了老赖,以后网上订旅游住房、买保险、租房、相亲等等,都会受限。


鼠标一点就可网上冻结、划扣财产


2016年2月起,人民法院和金融机构将通过网络方式发送电子法律文书,接收金融机构查询、冻结、扣划、处置等的结果数据和电子回执。今后,执行法官足不出户,鼠标一点就能对被执行人在全国4000多家银行业金融机构的金融财产查得到、冻得住、扣得了。


名单同步芝麻信用,网购受限


政策解读:最高人民法院与芝麻信用签署对失信被执行人信用惩戒合作备忘录。芝麻信用会同淘宝、天猫、神州租车、趣分期等各应用平台,在消费金融、蚂蚁小贷、信用卡、P2P、酒店、租房、租车等场景,通过网络等渠道,全面限制失信被执行人。


不得担任老板、董事、监事、高管


从2015年12月起,凡因有偿还能力但拒不偿还全部或部分到期债务,被全国各级人民法院列入失信被执行人名单的自然人(即“老赖”),将受到信用惩戒,不得在全国范围内担任任何公司的法定代表人、董事、监事和高级管理人员。


车辆上不了高速


“老赖”名下的车出行也将受到限制,进出高速路收费站将被暂扣。重庆高级人民法院联合市高速执法一支队在G75、G65巴南收费站、G85九龙坡收费站、G93沙坪坝收费站率先进行“老赖”清理行动。“


老赖”们的车辆只要行驶上了高速,就将被现场扣留,由高速执法移交法院处理。


水陆空阻止出行


老赖买不了飞机票;不能买列车软卧和轮船二等以上的舱位;坐不了高铁和动车一等座;买不了代步私家车,水陆空出行各种受阻!


这下,水、陆、空、高速出行全部受阻,看你怎么回家和出行?


禁止高消费,再也不能任性了


老赖不能在星级以上的宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所任性地消费;想买房子、装修房子也不允许;想去旅游、度假也不行;想向银行申请信用卡和贷款,审批通过,难啊!


失信记录被记入征信系统后该怎么办?

 

1、针对不良污点,有的放矢,迅速还清欠款,不要让不良污点成为你的沉重负担。

 

2、积极面对,查找原因,将个人信用记录作为个人资产加以爱护,在日后的经济活动中引起足够的重视。

 

3、特别是日常生活中养成信用卡规范使用的良好习惯,每个月定时还款还贷。

 

4、注意个人信用记录维护的同时还要提醒家人。



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