本周，网联将要正式运作收编第三方支付和银联的消息铺天盖地，各方大咖都做了解读，我比较倾向于对支付宝和财付通是利好的意见。
2016年第三方支付共发生1855亿笔，涉及金额120万亿，而在这无比庞大的数据背后则是支付宝们、商业银行以及央行的不同焦虑。
支付宝们的焦虑是，明知道这么大的交易量和金额背后的各种问题（比如洗钱、诈骗）是自己所不能承受之重，却还得硬着头皮往前冲继续堆量，谁不冲谁就是等死，可是他们自身并不具有保证整体金融安全与监管的功能和能力。
商业银行的焦虑是，只看见自己的系统与其它行及第三方支付间数据进出频繁，却根本不知道交易的是啥，因为中间隔着支付宝们。银行的数据在为第三方支付打工，却连自身是否安全都不知道，更不用谈用户数据获取了。
央行的焦虑是，发生在自己眼皮子底下的120万亿交易额中，很大一部分都沉淀在第三方支付的系统中，自己失去了监管的眼睛和职能，而最终的金融安全和货币投放等却要央行来兜底，怎能不焦虑。
事实上，正是这一笔糊涂账使得很多人假借创新之名做了很多不法勾当，互联网金融中涉赌、涉黄、涉骗、拔腿跑路的不在少数。对于这些金融乱象，支付宝们肯定早就心知肚明，被整编是早晚的事，但是关键是以怎样的姿态、地位以及获得什么样的利益。这也就扯出了那段马云要将支付宝献给国家的故事。
马云为什么要把支付宝这个聚宝盆献给国家？
马云创立支付宝的初衷是为了解决网络交易中的诚信支付问题，提供交易双方的中介，由于当时的情况比较特殊，撬不动银行来背书，只能选择自己心惊胆战地单干，结果一步步成了巨无霸。马云的战略眼光是绝佳的，应该是很早就意识到这里面的危险与机会。
危险就是支付宝永远游离于央行监管体系之外是不可能被允许的，自己突然由三不管的山寨主变成了一个独立王国的国王，被招安还是会被围剿呢？以退为进是最好的选择，高调表态，五体投地。起码说，马云是爱党爱国的好同志嘛，觉悟是有的，赶尽杀绝是不会的，所以最终没有强行接入银联。
机会又是什么呢？如果国家当时真的接收了支付宝，当然不会是全部拿走，那意味着什么呢？支付宝的地位将凌驾于财付通和各种通之上，成为事实上的网联和决策制定者或者重要参与者。
我相信数年间这其中的各种版本方案，马云一定与有关方面进行过无数探讨。此次网联的成立，马云们也一定是出了大力的，马云和马化腾恐怕是最乐见其成的，这对他们两家也是最有利的。
假设没有网联这样的机构出现，随着第三方支付市场越来越庞大，各种金融平台一定层出不穷，因为大家会利用监管漏洞去觊觎沉淀在管道中的资金，打时间差恐怕是其中我能想到的最基本的获取利益的方式，其它的更高收益方式都落实在刑法里了，而这些恰恰不是支付宝和财付通敢越雷池的地方。他们要的是流量、场景和数据，于监管无碍。
只有对资金进行有效监管，第三方支付才能心怀坦荡的发展下去，而更重要的是这后面会产生一系列的利益产生与分配问题。只有有了这样一家机构，才能在将来形成包括标准和费率确定等核心问题的决议。而这些问题是不会有小平台说话的余地的。
不谈这些将来的问题，短期来看，就只系统接入、切换、标准、改造等问题就够小平台们喝一壶的。当然从长远发展角度讲，不需要像支付宝当年那样一家家银行谈协议，只需要统一标准就可以操作，对于小规模的第三方支付平台可能也会是件好事。
因为支付宝和财付通占据了整个市场份额的90%以上，网联参加的各方平台中份额最重，话语权也最重，想网联独立决策而不考虑支付宝和财付通的意见又怎么可能呢? 所以网联整编第三方支付，整个件事最受益的就是支付宝和财付通，这种长远的影响会在未来逐渐显现。
