说好的夫妻互保，离婚可就尴尬了...

这周，二爷在深圳出差，提前体验了一把南方的春天。

后台忽然很多人问「夫妻互保」，

今天回酒店时间早，就给大家讲讲吧。

1.

所谓 「夫妻互保」 ，

就是老公给老婆买，老婆给老公买，但这个操作需要搭配 「投保人豁免」效用才能发挥出来。

投保人豁免，是 一种附加保障责任：

如果投保人丧失收入，那么后续的保费就不用交了，保险合同依然有效。

譬如，甄乃亮和李大璐是夫妻，男方给女方买一份重疾险，一年保费一万，缴费30年，保额50万。

结果，第二年甄乃亮就挂了，或者患重疾，或者全残，那么余下29年，合计29万的保费就不用交了。

李大璐的保障依然存在，如果患重疾，可以得到50万理赔金。

投保人豁免很早就有了，大部分存在于大人给小孩儿买的重疾产品中。

为啥最近又以 「夫妻互保」的名头 火起来？

还是保险平台会包装啊，同一个东西，换一个叫法，又变成了新的，很多人就被吸引住了。

2.

投保人豁免好不好？

不加钱，当然好。

加钱一丢丢，也可以考虑。

譬如 复星康乐e生C ，就是 一款很不错的，适合夫妻互保的重疾。

产品本身就便宜，跟弘康A和百年康惠保有得一拼。

（那个时候，我还叫布谷探保呀）

最近这款产品还做了升级，

增加了投保人豁免责任： 投保人轻症，重疾，身故或者失能，都可以豁免保费。

职业限制也扩充到了1-6类职业。

二爷测算了一下，

30岁老公给30岁老婆投保，保额30万，保至70岁，缴费30年，附加投保人豁免，是1828块。

比女性自己买（表格中有测算，保费为1719元），贵了100多块。

算还好，可以接受。

不过，这款产品有个小问题，二爷也曾写过：

复星康乐e生升级后堪称完美，我却发现一个小bug

简单说，如果被保人在等待期180天内，患轻症，则重疾保障也终止，保险公司退还保费。

另外，还有一点：

附加投保人豁免，需要投保人和被保人双方都满足健康告知。

我把投保链接放到了阅读原文，如果要买自己注意一下。

3.

总得来说，

复星康乐e生C算是难得的含投保人豁免，性价比又很高的产品。

给小孩买，当然没啥问题。

但夫妻互保，还是有风险。

既然是豁免后续保费，那自然是缴费期越长越好。

最起码缴费期也要选20年或30年。

这么漫长的时间，两个人离婚咋办？

在将来，结婚再离婚，可能不是小概率事件。

两个人好聚好散还好，

可以把夫妻互保的保单，做一个投保人变更。

夫妻双方，还是自己给自己买。

可惜中国大部分的离婚，最后都是鸡犬不宁，鸡飞狗跳，一地鸡毛。

结果就很可能是：

投保人直接退保，拿走现金价值。

被保人就惨兮兮了，到了四五十岁，保障没了，再买保险买不了。

所以呢，

夫妻互保，不要冲动。

提前想好最坏的结果，如果能接受，那ok。

如果不能接受，还是自己给自己买吧！

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