20180920-创新支付技术

大家好，很高兴与大家一起分享，我分享的主题：创新支付技术，主要为生物识别支付及非接支付。由于准备时间比较仓促，如有误请指教！

一、支付形式

支付支付形式主要分以下几类：

• 线上：微信支付、支付宝支付、QQ钱包、银联云闪付、Apple Pay、安卓Pay、网上银行

• 线下：扫码枪、刷卡POS、多功能POS、智能扫码、智能POS、智能零售终端；

二、 支付技术产品

支付技术产品：

• 安全芯片安全载体（SE）

• 嵌入式应用软件

• POS终端

• 条码支付受理终端

• ATM终端

• 客户端软件

• 移动终端可信执行环境（TEE）

• 移动终端可信应用（TA）

三、生物识别技术

随着技术的快速发展，全球移动设备的数量也在迅猛增长，这些趋势有力地推动了 生物识别技 术的应用。

1. 生物识别形式

• 指纹

• 人脸

• 虹膜

• 掌纹

• 声纹

• 静脉

2. 人工智能识别

多因子组合认证；认证因子的采集、存储、传输、计算符合安全规范

3. 相关标准

• 中国银联生物认证技术指引

• GB/T 35735-2017 公共安全 指纹识别应用 采集设备通用技术要求

• GB/T 27912-2011 金融服务 生物特征识别 安全框架（ISO 19092-1:2006 翻译修改）

• 信息技术 移动设备生物特征识别（国标，制定中）

• 移动金融生物特征安全（联盟标准、金融行业标准，制定中）

4. 生物识别方式

• 行为特征：击键、坐姿、步态、签名、眨眼、摇头；

• 生物特征：情感、心跳、手部（指静脉、掌静脉、指纹、掌形、掌纹）、声纹、DNA、头（人脸 人耳、眼部）；

5. 生物识别实现

采用指纹识别技术的EMV卡，金雅拓在2018年1月于塞浦路斯银行发布全球首款接触式与非接触式的EMV生物识别双界面支付卡。产品特点：

• 只需轻触， 无需在POS终端上输入PIN码即可进行付款交易

• 非接支付交易不再受额度限制

• 生物识别技术验证仅在卡体执行

• POS机无需升级

• 无需充电

• 交易次数不受限制

人脸识别技术， 识别形式：

• 3D结构光人脸识别

• 2D人脸识别+活体检测（红外、动作、唇语）

• 2D人脸识别
  当前移动终端产品 ：

• 3D：Apple iPhone X Face ID、OPPO Find X FaceKey3D、华为nova 3

• 2D：其他使用人脸识别的Android设备和应用
  金融产品及配套方案

• 柜台人证合一身份认证系统

• 远程开户

• VIP识别与精准营销

• 刷脸支付

6. 生物识别应用案例

生物识别在金融的应用始于指纹识别。

• 攀枝花市商业银行推出了刷“掌静脉”办理存取款的功能。

• 农行正全国推行刷脸取款、建行宣布商用刷脸支付：不带银行卡、不带手机、一样可以取款、支付、出行。
  
  
  

7. 多种形式的非接支付技术产品