做公众号快7年了，说句掏心窝的话：
做保险理财的底线，是管好自己。
我经常和团队小伙伴说，
很多事情我们要脱光，直面镜子里的自己。
什么叫脱光？就是你自己很清楚自己家庭的需求，能做好自己家庭的保险规划和理财方案。
我写
《你的第一本保险指南》
，就是希望我自己的保险配置思路，分享给更多人。
比如，我认为不论贫富，人人都要买养老年金。
五年多前我就配置了养老年金
。
最早提出这个观点的时候，很多人反对。等退休才能拿到的商业年金，违背了人类贪婪的本性。
过去几年增额终身寿
大行其道
，为此也丢失了一些赚快钱的机会，但我依然坚信养老年金是王道。我这个人就是这样：
戳上图阅读5年前的评测文章
再比如，我认为重疾险这个东西，含身故重疾险的价值＜不含身故重疾险+定期寿险的组合价值。
我自己也是这么做的。而且是按照阶梯保额的方式操作的。
当时有人说，是因为你年轻、你穷，等年龄大了、收入高了，肯定喜欢含身故的重疾险。
现在6年过去了，我老了，娃都能和我辩论了，但我依然坚持当时的观点——不含身故重疾险+定期寿险，比含身故重疾险更值得买。
保险规划，确实标准很高，你需要特别宏观的视角。
规划重疾险时，如果只销售重疾险，自然会忽视养老金的重要性。
这导致很多客户买到了很贵的重疾险，买的时候没有感觉，这两年想攒养老金的时候发现：
天啊，我要是没买过当年那个重疾险该多好啊！
正在看文章的你，如果最近在咨询养老金或者重疾险，不妨问问你对面的销售伙伴：
→
你自己买了什么？
→
你家人买了什么？
→
你为什么这么考虑？
当然，保险方案没有固定答案。适合张三的不一定适合李四。
但逻辑自洽的讲清楚自己的方案，至少可以让客户获得更多有价值的信息。
下
图的
星海赢家养老年金
，是很多同事的自购款。
✔️
领取金额
方面，如红色的
59000
多元所示，就是退休后每年领取的金额。
✔️
缴费方式
采取的是20年交，每个月2500元。
星海赢家
作为养老金最强的一点是👍🏻
花一样的保费，你可以尽可能拿更多的养老金。
35岁女性，每个月攒2500元坚持20年，你很难找到派发更多的养老金了。
顺便说一句：
养老金这三个字的意思是，活多久领多久。
有些保险产品只能发到80岁或者85岁，那叫年金，不叫养老年金。
图片里展示的是
计划二
，还有
计划一
可以选择。
计划一每年少领
7000
多元，但领取后的身故责任更好：
如果在76岁身故，可以给孩子多留20万抚恤金。
但槽叔希望你看清一个事实：
退休后身故，不管赔多少钱，造福的都是你的后代。
和你没有一毛钱关系。
之前有朋友留言说：养老年金适合丁克买。有孩子的不适合。
我觉得不是这样，不管是不是丁克，养老金的本质都是优先考虑自己。
不要被对孩子盲目的爱影响了做正确事情的逻辑。
如果你真的很看重身故留钱给子孙，就不应当选择养老年金这类产品。
就好像你不能指望用重疾险去攒钱一样——
不同的金融产品，解决不同的问题。
这一点非常非常重要，你一定要知道。
这款
星海赢家养老年金
是前两年上市的老产品，保险公司现在有2个风险担忧：
✔️
长寿风险：设计产品时，没想到中国人寿命涨得这么快
✔️投资
风险：模拟投资时，以为能找到收益稳健且安全的长期产品，没想到现在越来越难了。
说白了，
保险公司需要承担的风险很大。3月份是关键的窗口期，能不能撑到月底，就看这几天了。
