为什么有人能付全款也要贷款买车？

最近央行修订《汽车贷款管理办法》，新能源车、二手车贷款发放比例上限更高了。今天我们就来聊聊汽车贷款这个话题。

会纠结全款还是贷款的，首先是有全款买车的能力，而且 贷款肯定会比一次性购车多付出手续费和利息。不过，有一位办理贷款的客户是这样说的：“如果我把买车的几十万一次性给你，我家里要是突然有什么事你们又不会退给我，我还要找人借；或许以后股市有机会，甚至还可以拿来还可以投资赚钱，给自己多留几条路。”

衡量全款买划算，还是贷款买划算，本质就是权衡你用贷款买车后，手头剩下来的钱能否产生比贷款利息更多的收益。 一般来说，车贷的年利率是4%到6%，如果能赶上厂家做活动，可能利息更低，甚至是部分免息。如果平时购车人善于理财，如保本理财，货币基金，加上一些额外的好机会，比如中了新股所产生的收益，能大于利息+手续费的支出，那么还是贷款划算。

此外，如果某个汽车品牌有贴息政策，即使缴纳一部分服务费给经销商，也可能是比较合适的。另外要看购车人的职业，如果是私营业主，可以把资金投入生意或公司经营周转，几年中创造的价值高于贷款所支付的利息，同时加强自营企业的流动性，也合适贷款。亦或者有好的投资渠道能够拿到远高于利息的投资收入，这就可以贷款。如果没有太多的投资渠道，贷款政策又要政策缴纳利息和各项费用，在预算足够的情况下，还是全款为好。

当然，全款买车它最大的特点就是省钱省心，更没有额外的利息支出。但是，全款买车一定就省钱吗？

举个例子， 以购买一辆10万元的车来计算：

100000元车价，首付款30000+购置税+保险+挂牌+手续费等=50000元左右；

那么手头还有70000元您可以投资理财或应急用。

以全款购车计算：

100000元车款+保险+购置税+挂牌=120000左右；

3年后此车二手车交易价值60000左右。

60000元，三年就没啦？ 汽车跟咱们的房子不同，汽车是消费品，买来用天天都在贬值。比如你买了一辆20万元的车子，买来后，一年直接贬值4万元，相当于只剩16万元。而且这16万无法再去创造价值。如果贷款的话，你手头可以剩余十几万块钱，也依然可以拿去投资、做生意。

另外，我们还要考虑通胀所带来的货币贬值，2016年的CPI增长了2.01%，我们看近三年来，每年的物价上涨基本都不小。如果你用三年后的钱支付现在花的，是不是相当于自己省钱了？

这样一分析，你还认为全款买车真的省下钱了吗？

贷款买车一般会有几种方式。第一种是信用卡贷款买车，有的银行推出一种专门买车的贷款信用卡，额度一般在2万到20万之间。使用这种方式贷款买车，基本上无需担保，手续也相对简单。不过银行一般都有合作的品牌，并不是所有车型都可以购买。

第二种就是厂商的金融贷款，这一种最简单，也最便捷，消费者大多都选择这一种。

第三种是银行贷款，这一种利息很低，不过手续繁琐，办起来很麻烦。

第四种就是融资租赁贷款，这种也很简单，不过车贷没有还清之前，车并不是你的，你只拥有汽车的使用权。至于车辆的登记证、行驶证、保险等等所有的材料都是融资公司的，直至贷款还清。

11月8日，央行、银监会发布《关于调整汽车贷款有关政策的通知》与修订《汽车贷款管理办法》消息。修订后的汽车贷款政策，商用传统动力车贷款发放比例维持不变，二手车发放贷款比例上限有所提高。此外，调整后的汽车贷款政策新增了新能源车贷款发放比例条款，自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%；商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%。