聚焦人生规划与财富传承，陆金所为您开启无忧后半生

2017年8月13日星期日下午，由陆金所举办的“人生规划与财富传承精品课程”在平安金融大厦准时开课。陆金所邀请了平安银行资深金融产品经理张明亮先生和国华人寿总公司产品研发负责人周亚子女士，结合高净值人士所关注的财富传承和养老问题为大家进行热点新政的解读与财富配置相关知识的分享。

图：“人生规划与财富传承

精品课程”活动现场

在不确定的“危机”时代背景下，如何提高资产配置的成功率？

张明亮指出：我们未来将会进入一个不确定的“危机”时代，鱼与熊掌不可兼得，在低利率社会中谋取高回报率就是高风险。

张明亮首先分析了目前全球政局和政策的变化为高净值客户带来的风险。2017年7月1日，中国正式落地实施中国版CRS，即《非居民金融账户涉税信息调查管理办法》，《管理办法》要求境内设立的金融机构针对非居民账户涉税信息开展尽职调查，这也意味着高净值人群正面临全球征税。

张明亮在课程上指出并提醒了大家对这份政策理解的三个常见误区：误区一：CRS推行，只会影响在中国的移民客户金融账户披露，不会导致不移民的中国高净值人士的资产曝光；误区二：CRS推行只影响2017年新开的账户，我以前开的旧账户不会被翻出来；误区三：CRS推行，等到海外资产在CRS清查中披露给中国税务总局之后，再补起来就可以了。

张明亮给出建议是：重视终极风险。如果高净值用户拥有境外收入或者一些境外的金融资产并没有完税，这种情况从明年信息回归以后将面临大体三方面的责任：一个是补税和滞纳金，一个是行政处罚，一个是面临涉税的刑事风险。

资产配置荒与资本寒冬的到来

随着供给侧改革任务去产能的任务的逐渐落实，传统投资领域的投资状况出现了极大的变化。首先出现在金融投资领域，M2规模降低，央行降息都说明了高利率时期不再；在房地产领域，大城市都市圈的人口占比越来越重，人才涌入但是城市限购政策不断收紧带来的房产投资受限；在实体经济领域，靠投资拉动的效益越来越低，然而企业税收和各项收费依然居高不下。在这样的资产荒下财富管理目前的资产配置非常难，应该如何去解决这个问题？张明亮认为：现阶段，只有通过大机构做资产配置，才能得到非常安全合理的回报。

图：张明亮现场授课

从养老金的改革看如何提高资产配置的成功率

从1998年开始的养老保险金政策实行开始，到今年正好20年的时间。中国经济和人口结构发生了翻天覆地的变化，尤其在年龄结构上的变化上尤其明显。最新的全国人口普查结果显示：65岁以上人口在中国人口占比达11.6%。那么目前的社保是否能让你老有所依呢？数据显示，中国养老金替代率由70%降到45%，已处于国际劳工组织公约划定的养老替代率警戒线之内，养老金或独木难支。

那么怎样才能做好家庭理财资产配置，提高资产配置的成功率为老年有尊严的生活打下坚实的基础呢？张明亮先生认为大家必须重视安全性资产配置。资产配置的关键点是稳字当头，保卫财富，赢向未来，而保险是全球公认财产隔离的必然选择，具备专项的投资渠道，稳定的预定利率，累积生息的方式，完善的资产保障四大核心功能。

张明亮建议：要想过上有品质的晚年生活，要在年轻时早规划；考虑全，保障足。准备养老金得把健康保健支出、医疗费用支出、意外风险等所有的问题都考虑进去，还必须考虑到通货膨胀等因素。我们无法预知自己退休后还要生活多少年，所以要做最充足的准备，以备不时之需。