到柜台存款如何避免错买成保险？

最新数据显示，我国人均存款约10.8万元， 2024年一季度我国人均多存超6000元。如果你达标了，准备如何打理这10万元呢？

小A的选择是存起来，她看中了小区门口一家商业银行推出的存款产品，到柜台办理可享受0.5%的上浮利率。只是，本想办定期存款的她，差点买成了保险。

搜罗网上的信息可以看到，不少人或他们的家属都遇到了类似情况，销售人员是如何误导消费者的呢？从小A和网友的案例里，我们总结了一些常见的某些银行销售人员的误导话术，以及应对方法。

话术一：现在定存利率这么低，要不了解一下这款新产品，利率比定期存款高。

对策： 和销售人员确认产品究竟是什么性质？存款、理财还是保险？如果担心直接问，得不到真实回答，我们可以从侧面打听。例如，询问产品的发售公司是谁，或是产品的具体名称和收益方式等信息，来判断自己买的是不是保险。

话术二：这个产品到期后，也是可以连本带息一起取出。

对策： 询问产品多久后到期，一般要5年、10年，甚至更久后到期的产品，大概率是保险产品。此外，还要确认是不是中途可以随时取出，以及随时取出会不会有本金损失。虽然储蓄型保险到期后确实是可以保本保息取出的，和定存的差别是中途不能取出钱来，想要取钱，只能退保，退保会有本金损失的可能。定存可以随时取出，本金不受影响，只是利息变少了。

话术三：这是带有保障性质的储蓄产品。

对策： 如果你只想办理存款，不管这个储蓄产品被描述成有“保障性”，还是有“理财性”，只需问能否开具纸质存单或是存折。如果有存单或存折，肯定是存款产品；如果没有，就有可能是保险或其他非存款产品。

话术四：这是银行正常的办理流程，只要全部回答“是”就好。

对策： 办理保险业务的过程会比较复杂，需要签署多份协议。根据监管要求，销售过程中必须要“双录”，且录像过程所需的时间很长，这个时候业务员往往会说是正常流程。保险的“双录”是需要投保人跟销售人员同时出镜的，且代理人要展示个人资质等信息，遇上这样的情况就意味着自己购买的是保险。

很多人觉得，银行买保险就是在骗人，非也。根据监管部门的规定，商业银行有权经营保险代理业务，也就是说银行买保险是正常开展业务。然而，有的业务人员为了完成业绩指标，会将保险产品描述成类似存款或是高收益低风险的理财产品。监管部门针对这类诱导问题发出过很多次风险提示，也要求相关企业进行整改。我们消费者能做的就是，提高警惕、见招拆招！