“微粒贷”最高额度下调

近日， 微众银行称，据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》相关规定 ， 微粒贷最高额度已经调整至20万元。

来源 | 内涵金融

12月21日，据21世纪经济报道消息，微众银行旗下的“微粒贷”产品个人消费贷款授信最高额度已经调整至20万元。

同时，微众银行称，据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》相关规定，为促进业务平稳健康发展，把微粒贷产品个人消费贷款授信最高额度进行调整，并表示未来将一如既往地为普罗大众提供方便、快捷的普惠金融服务。

由此可见，面对互联网金融领域监管新形势，微众银行也在积极做出调整，我们登陆其官方APP可以看到，产品确实已经做出调整解释。

另外，除了微众银行，自《商业银行互联网贷款管理暂行办法》发布以来，四大行中的农行也做出了产品调整，不过农行的做法是，如果用户想提升额度，必须到银行网点办理。

而微众银行则不同，由于网点的局限性，只能通过业务调整来保障运营：

一是业务合规性方面：长租公寓模式下租金贷汲取的教训。

前一阵子，微众银行由于蛋壳公寓事件而处于进退两难的尴尬境地，一方面蛋壳公寓资金链出现问题，自己发放的租金贷面临逾期甚至不良的风险；另一方面，作为一家金融机构，面对16.18万名租金贷用户，微众银行最终还是选择了承担责任，于12月18日发布公告称，2021年1月31日前，已退租客户（指已和蛋壳解除了租赁合同的客户）可登录公众号自助办理贷款结清手续。

作为一家成立才6年时间的民营银行，微众银行也逐渐意识到业务合规性的重要性，因为租金贷事件，微众银行需要付出的代价是：目前蛋壳公寓租金贷未偿还贷款余额大约有11亿元到38亿元。假如这38亿都“打水漂”，就相当于2019年赚的39.5亿元净利润将消耗殆尽。

二是互联网存款下架：或对未来业务经营造成更大不确定性

不仅资产端（贷款）业务“不顺心”，负债端（存款）近期也出现“闹心”问题：

12月18日起，支付宝、京东金融、携程金融、财付通、滴滴金融等互联网巨头均下架了互联网存款产品，对于民营银行而已，着实少了一大块流量入口，好在微众银行的“靠山”足够强大，有着日活用户10亿的微信平台支撑，内涵金融认为，微众银行还是可以平稳度过这次监管整改的。

三是从业务风险来看：为了“降低风险集中度”。

俗话说，不能把鸡蛋放在一个篮子里，其意思是：不要把所有的资本都投入到一件事情上，应该做多手准备。这样万一这个篮子打破了，也会有别的篮子的鸡蛋剩下。告诫人们进行经济活动等时不要孤注一掷，要多留几条后路。

Wind数据显示，微众银行2019年末总资产达到2912亿元，营收148.7亿元，净利润39.5亿元，排在国内19家“民营银行”的第一名。从不良贷款率来看，2019年末微众银行不良贷款率为1.24%，与2018年的0.51%和2017年的0.64%相比增长较快。

因此，如何优化信贷结构和客户质量，将是微众银行此次调整“微粒贷”最高额度之后面临的首要课题。

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