五个问题读懂现金价值

保费 也称保险费，是投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用。保险费多少是根据保险金额、保险费率、保险期限、保险人的年龄职业等因素计算决定的。

现金价值 又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。

在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按照规定将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。

通俗来讲：

保费，就是你要维持这张保单所要缴纳的金额。

现金价值，就是你要放弃这份保单所能拿到的剩余价值——可以简单理解为退保费。

现金价值是储蓄性质的人身保险产品独有的 ，一般来说，两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，保险合同生效一年后，保单相应就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高。

短期意外险、定期寿险、健康险和家财险一般不具有现金价值。

在购买这些保险产品时，消费者都应该做好心理准备，一旦退保可能涉及到只能退还现金价值的情况。

1、找出你的保险合同

2、找到合同中的“现金价值”表格

3、按表格查看：你交了多少年，在对应行找到“现金价值”的数值。

4、如果购买的保险是组合类型的，可能有多个“现金价值”表格。把每个表格里面找到的数值相加，就是总的现金价值。

许多消费者不明白，为什么退保的时候返还的现金价值比交的保费少这么多？

那是因为，保单生效的前几年，投保人交的保费还很少，有的甚至还没有开始生息获利，但是保险公司为了承担保险责任，已经支出了很大比例的风险保费、管理费用、营销员佣金，所以，此时的保单价值非常低，如果退保，退还保单的现金价值很低，投保人拿到的钱也很少。