有银行首套房利率上浮25％二套上浮30％，为什么刚需总受伤？

文章来源：洛阳事

最近想要买房的购房者，最明显的感受就是购房贷款的利率差不多是一天一调，可能昨天还是基准利率，今天就要在基准利率的基础上上浮10%、甚至20%，更有甚者，有的城市首套房利率直接上浮了25%。

昆山市首套房利率直接上浮了25%

利率上浮25%是什么概念，小编来给你算一算，按照贷款60万，贷款年限30年为例，今年年初洛阳的95折利率每月还款3098元，而如果利率上调25%，每月还款则达3646元，涨幅达548元！

而洛阳很多购房者的工资可能才三、四千，贷款60万，利率上浮25%之后，每月要还款3646元，每月比以前要多还款548元，对于大多数人来说，可能都会感觉到亚历山大！

洛阳房贷利率变化对购房者的影响

不但购房贷款利率上浮，能否按时放款也是个问题。由于央行收紧了各大银行的贷款发放的额度，很多银行都开始有选择的“劝退”购房者，一些购房者的贷款申请直接遭到了拒绝。

据专业机构统计，7月全国首套房的平均房贷利率为4.99%，相当于基准利率的基础上上浮了2%。与去年相比，首套房的贷款利率已经上涨了12.38%。

而且，由于楼市调整，房产投资和炒房行为已经正在减少，现在买房的人，大部分是刚需购房者，其余差不多都是改善型购房者。因此，对于刚需购房者来说，不但要承受高房价，还要面临房贷利率不断上涨的局面，这也就意味着，买房成本的不断上升，刚需购房者所承受的压力可想而知。

刚需购房者作为最庞大的购房群体，在整个房地产市场中长久处于弱势地位。与开发商相比，他们没有定价权，只能被动的接受房价的上涨。与房地产主管部门相比，他们只能默默的接受调整，说不定就失去了在洛阳买房的机会。与银行相比，他们更是没有话语权，只能任由银行提高房贷利率。即使与投资客、炒房者相比，他们也输在了起跑线上，因为投资客、炒房者对于楼市的灵敏度远高于刚需购房者。可以这么说，刚需只有到了要买房的时候才会关心楼市，关心房地产市场的变化，而投资客、炒房者则是随时随刻都在关注楼市的变化。

刚需购房者买房，靠运气抄底的绝对只是少数，大部分买房时根本等不到所谓的购房时机，往往在很短的时间内就做出了买房的决定。因此，无论当时房价是高还是低，贷款利率是在基准利率的基础上打85折，还是上浮10%。就像现在，经过去年半年的上涨，房价已经处于高位，投资客、炒房者早已离场，各大房企也是赚的盆满钵盈，只剩下刚需购房者还在继续买房，维持房地产市场的运转。当然，也要承受前面说的高房贷利率。

目前，贷款额度吃紧、房贷利率提高、放款变慢，房贷收紧是整个信贷市场最直观的表现。业内人士分析认为，信贷的收紧是楼市调整的一部分，其实最终的目的仍然是抑制房价的快速上涨，起到让楼市降温的作用。但是，房贷利率上涨，尤其是首套房房贷利率上涨，是否有必要，还是值得商榷的。因为楼市调整的最终目的是让房子回归居住的本质，也就意味着，要满足没有房子的人的购房的需求。

但是房贷利率的上涨，实际上是将一部分刚需购房者的买房需求抑制了。在个人房贷利率上涨的同时，首付比例也在不断提高。因为银行在发放购房贷款时，优先发放额度小的贷款申请。同样，开发商在买房时，也倾向于将房子卖给首付比例高的购房者。而纯刚需购房者，很多都不属于首付比例高的那一撮。

虽然本轮楼市调整已经持续了持续了很长时间，而且还在不断收紧，部分城市房价已经有明显下跌的迹象，比如洛阳周边的郑州、西安，新开盘的楼盘价格比去年已经同比下降了很多。

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