掌握基金投资的8个基本原则，再把专业的事交给专业的人做！

截至9月末，前三季度新成立基金达1128只，发行份额达23389.19亿份，历史上首次突破2万亿份，新成立基金的数量和发行份额双双创下新高。

在这些年的投资者教育下，越来越多的散户投资者开始坚信“ 专业的事交给专业的人！”

前几天，就有朋友在分享了一下自己基金定投的故事。

每个月定投300块，2018年12月到2020年8月共定投了21个月

本金：300*21=6300

盈利：4074.12

绝对收益率：4074.12/6300=64.67%

年化收益率：64.67%/21*12=36.95%

虽然本金不多，但是朋友已经很满意了，毕竟这个收益率已经远远跑赢大盘了！

不过，在选择基金的时候也不能够胡乱挑选一通，还是需要掌握一些基本的原则！

1

选择低成本基金

在投资基金过程中，买入成本和卖出成本是很重要的一点，这就是买入和卖出的费率。不要小看这些数字，在大周期时间上，他们影响非常大。

一些永久投资组合计划是在 10年以上的 周期上进行投资，费率就会有很大的差别。以目前市场常规基金销售平台的数据来看，大多数基金的年费率都在 0.5%到2%之间。

那么 2% 与 0.5%有多大差距 ？

每年多 1.5% 的费率，10年算下来，就是1+1.5%的10次方，最终会少 116% 的收益，如果是20年就是 135% ，30年是 156% 。所以切记第一条原则。

2

慎重考虑增加成本的建议

这一个原则，国内还没有意识到。对于不擅长上网的人，或许可能被银行的销售经理所左右。对于在支付宝等手机平台上选择基金，则需要避免被平台上的一些推销广告所左右。

任何时候都应先考虑成本。

可能有一天会在平台上看到一些看起来很吸引人的广告，其推销的描述，甚至于很契合自己的情况。很多基金的描述也十分吸引人，让人难以拒绝。

现在是大数据 +人工智能的时代，个人标签早已被这些平台定义，他们会结合 个人的喜好生成广告语，因此一定要谨慎考虑。

选择基金应充分结合自己的特点和初衷去考虑自己是否要增加成本。 并且运用投资组合所建立的策略和本文中的原则去衡量所有外部刺激。

遇到推荐的基金，用下面几个原则检查一下，如果确实是好基金，那么再下手。

3

不要高估基金的以往业绩

很多基金吸引人的方法就是 1年内赚了200%，或者说3年内收益300% 等等，这是非常吸引人的事情。假如自己的钱在这个时间里面翻翻或者赚更多，那是多么诱人的事情！

因此，一定要有自己的一套有效的选基方法，不要盲目看历史业绩。

这里有一个方法：每当你想买一只基金时，先问问自己，是什么原因购买。如果这个答案仅是他历史上收益率有多高，那么请打消这个念头，再核对一下其他原则，再做决策。

4

运用历史业绩来确定一致性和风险

虽然不能迷信历史业绩，但是历史业绩还是有参考价值的。通过基金的历史业绩来计算基金一致性和风险，可以很好的对比两只基金哪个更有价值。

一致性其实就是基金收益的稳定性，一只长时间有较稳定收益的基金，远比高收益基金更有价值。

一致性对比很简单，现在大部分基金销售平台中，都会给出基金历史业绩，会给出最近1周、1月、3个月、6个月、1年、3年、5年和成立以来的收益，以及他们所在类别中收益排名。

通过这个就可以看出一个基金是稳定的，还是起伏较大。

5

当心明星基金经理

由于国内基金发展暂时没有美国发达，当前时期推荐的基础大部分来自于以往业绩。很少对基金经理进行完善的包装，因此在此处不做详细讨论。

仅记住一点， 永远不要过分相信某一个基金经理的神话， 坚持前面的规则去客观评估基金。

6

当心资产规模

如果一个基金并不是盯住指数的被动型基金，那么规模将是至关重要的。

尤其是市场热度变化时，复杂策略的基金，需要大量的资金用于应付赎回和市场下跌风险，容易造成越跌赎回的越多，一旦挤兑就会造成在不当位置卖出股票或其它资产，形成进一步下跌的情况。

外加规模大了，交易费用所得的收益也容易让基金管理出现问题，甚至可能出现不法行为。这一点在国外曾经有案例，造成了投资者很大的亏损。因此一定要看策略，确定规模，一旦规模过大就要考虑风险。

在这里 有几个简要方法：

第一， 选择基金时看看该基金的资产配置， 如果他将超过5%的资产都放在现金中，就代表该基金可能赎回压力比较大

第二， 再看基金资产比例加起来有没有超过 100%， 如果超过了代表他使用了杠杆，超过的越多，风险越大。

当然到底是否接纳带杠杆的基金，看你的风险承受能力，不是加杠杆的都不好。

第三， 看该基金最近几个季度的规模增长情况， 如果是平稳增加，或者持平，那么代表他的管理压力较小。如果是突然增大，或者突然变小，都有较大风险。

第四， 如果一个非指数型基金，规模到50亿以上，那么他的赎回压力会很大。 指数型基金就会相对不太依赖于规模。

这几个方法仅是一种参考，不要过分迷信，但是可以作为初步的标准。

7

别持有太多基金

基金数量应尽可能的少，专心放在一只大盘指数型基金，可能回报率与15只基金大致相同。

建议我们的投资组合不要超过15只基金，最好也不要少于5只基金。

8

买入并持有你的基金组合。

知行合一，行动起来，比什么都重要。

按照这8个原则，可以基本确保所选的基金，能够在合适的收益和风险范围内。只有认真对待他们，他们才能发挥最大的效能。

他们就是我们的兵，他们就是我们的武器，一旦选择不要随便更换。每年做一次评估，不达标的换一下，就可保证长期收益在可控范围内。

基金选择是一门学问，专业的事交给专业的人。对于理财师而言，如何成功卖出基金也是更为复杂的一件事情！

《基金销售业绩提升训练营》 从 沟通技巧、活动举办、服务技巧 三大主题出发，以全程实战推动学员业务，用精细化的过程量督导帮助学员规范展业动作，提供可复制化的工具模板来协助学员展业，为券商业绩提升提供一整套的解决方法。

如果你也想成为更懂客户的一员，拥有从售前到售后的一整套展业打法，通过训练提高自己能力， 欢迎咨询小助理哦。