“王炸”级中端医疗险出炉，人人都可保的“人人保”

人口老龄化的提速、百年不遇的疫情，使得近些年医疗健康服务需求呈井喷式增长，整体医疗费用迅速攀升。

这两组数据折射出巨额的医疗费用已成为国人难以承受之重，更好地发挥商业健康险的保障作用迫在眉睫。这为保险公司尤其是健康险公司带来了重大机遇，同时也提出巨大挑战。

尤其在人们医疗保障需求升级、DRG/DIP医保支付改革加速、行业转型高质量发展的背景下， 如何破解供需错位难题、满足更多人群更多维度的保障需求，大考着险企的创新力、整合力与服务力。

面对时代挑战，头部健康险公司人保健康勇担重任，不断创新商业医疗险，打造出数个爆款医疗险产品。近日，这家公司又创新推出税优型中端医疗险人人保，再度填补了中端医疗险的保障真空地带，为医疗险创新提供了极具价值的参考样本。

-Insurance Today-

第一大亮点：覆盖人群广。 人人保医疗险有3个保障计划，分别对应健康体、次标体和既往症三个人群。健康体方案，400万报销额度，0免赔额，报销比例最高可达100%，保障医保目录内/外医疗费用；次标体方案，400万报销额度，1万免赔额， 报销比例最高可达 100% ，保障医保目录内/外医疗费用；既往症方案，5万报销额度，2万免赔额，40%报销，仅保障医保目录/统筹范围内医疗费用。

矩阵式保障组合，使得之前被医疗险拒之门外的次标体和既往症人群也拥有了保障机会。

第二大亮点：保障范围广。 人人保的就医范围、报销内容比普通百万医疗更广，不仅保障社保内外医疗费用及外购药，而且床位费、膳食护理费等最高保障可达每天800元。

尤其亮眼的是，人人保针对DRG/DIP医改形势下中高端就医需求难以被满足的痛点，创新升级产品责任。比如，在健康体保障计划中，客户可附加重大疾病扩展特需医疗责任，涵盖28种重大疾病在公立医院特需部、国际部产生的保险责任内医疗费用。这意味着客户在重疾就医时有更多选择，而且更加便捷高效。

同时，即使在DRG/DIP政策下，使用人血白蛋白、静注人免疫球蛋白和癌症院外特药等也都能报销，且院外药品无清单限制。尤其是自带未成年人先天性疾病保障额度，比如给孩子投保，未成年人可以享受首次投保前未发现的先天性疾病（仅限0-18岁）。

第三大亮点：增值服务广。 由英仕健康提供12种健康管理服务，全面医疗服务涵盖诊前、诊中、诊后全流程，包括就医绿通、门诊陪诊、院外基因检测、特定药品院外药房直付、术后上门护理等项目。

第四大亮点：税优力度大。 对个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年计算应纳税所得额时予以税前扣除，最高可扣除应纳税所得额2400元。

第五大亮点：续保周期长。 主险5年保证续保，锁定健康保障，可选责任续保时不审核上一年理赔记录，重新投保免健康告知。

-Insurance Today-

《2023年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，2023年，全国医疗卫生机构入院人次30187.3万，同比增长22.3%，三级医院的床位使用率高达91.1%——这组数据折射出后疫情时代人们对住院资源需求持续上升，优质医疗资源的集中效应愈加突显。

在资源协调服务方面，提供门诊、住院就医绿通服务，重点覆盖肿瘤、重疾等疾病就医，覆盖全国31个省市1000余家顶尖三甲医院，基础扩展民营医疗机构130家，重大疾病拓展民营医疗机构270家。5个工作日内可预约全国知名专家，10个工作日内可安排入住被保险人指定医院；提供MDT多学科会诊服务，给出第二诊疗意见，从而提高治疗效率，提升客户跨省就医的体验感和专业性；提供互联网超低购药折扣以及送药上门、慈善赠药服务，为被保险人提供更多关爱与帮助。

在重疾治疗技术方面，提供临床前沿治疗直通车服务，比如恶性肿瘤靶向药物基因检测服务，从基因层面指导疾病的精准治疗，从而有针对性地为患者制定最合理的治疗方案，最大程度地提高治疗的有效性；当医生开具的恶性肿瘤特定药品治疗处方院内无相应药品时，为被保险人提供院外特定药品药房直付服务，解决被保险人买药贵、用药难的问题。

在疾病管理及照护方面，提供免现金住院和门诊陪诊服务，专业、专人、全程进行就医协助以及住院费用垫付服务；提供术后上门护理服务，由专业的医护人员，上门为客户提供专业的术后居家康护服务，减少患者出院后往返医院次数，预防伤口或病灶感染，提高患者出院后的康复情况和生活质量；同时匹配专属病案管家，保单有效期内且等待期后，为已使用过免现金住院服务的被保险人提供相关服务，让已罹患疾病的患者享受完整、专业的健康管理帮助。

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