中国汽车金融年会 | 上汽通用金融康伦：消费年轻化推动汽车金融零售暴涨

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汽车消费年轻化带动了汽车金融的大幅增长。11月18日，由21世纪经济报道主办的举行的2017（第八届）中国汽车金融年会上，上汽通用汽车金融执行委员、营运总监康伦透露：2017年10月末，上汽通用金融的信贷资产总规模突破了1000亿，标提前两个月实现全年目标。未来，上汽通用金融的目标是继续翻番，达到两千亿甚至是三千亿的规模。

以下是演讲实录（有删改）：

2016年，中国乘用车新车汽车金融渗透率约为38.6%。而早在2014 年，全球市场上汽车金融平均渗透率已达到70%。可见，未来中国汽车金融行业还有极大的发展空间。

从这张图可以看出，过去十几年中，中国汽车金融渗透率一直保持增长态势。在2005年仅为3.5%，2016年这一数据为38.6%。

渗透率逐年增长的背后，是中国汽车行业的迅猛发展。十年来，中国汽车销量从2007年的879.2万辆增长至2017年的2,802.8万辆，年均增长率为12.3%。整个中国汽车消费市场的蓬勃地发展，为汽车金融行业的发展奠定了良好的基础。

同时，汽车金融的普及，又拉动汽车消费，促进了中国汽车行业的发展。从这张图可以看出，经销商贷款在汽车金融公司全部业务中的占比整体呈下降趋势，从2005年的67% 逐步下降至2016 年的17.7%；而零售贷款逐步占据主导地位，占比由2005年的33% 上升至2016年的81.9%

和2015年相比，2016年间，考虑选择分期付款方式购车的客户数量显著提升，超过半数的客户都会考虑使用分期付款的方式购车。

80、90后是伴随互联网成长的一代，相比其他消费人群，他们更容易接受也更愿意使用信贷消费。作为汽车消费的新生主力军，他们正有效地推动着汽车金融渗透率的提升。

征信系统不断完善：

2013年3月15日我国颁布的《征信业管理条例》正式实施，明确了监督管理部门的职责，制定了征信业务规则。

政策利好不断释放：

2016年3月，中国人民银行与银监会联合印发的《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》明确指出不仅积极鼓励汽车金融公司进行业务产品创新，而且大力支持汽车金融产业拓宽多元化融资渠道。

还有一些其他政策，如去年8月,银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。

今年11月8日，中国人民银行发布《汽车贷款管理办法》（2017年修订版）。同时发布的《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于调整汽车贷款有关政策的通知》规定，明年1月1日开始，自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例上调到70%。

银行、汽车金融公司、互联网金融公司、融资租赁公司在汽车金融领域各具业务特色与优势。

大数据：

借助于新的大数据系统，不间断地监测客户过去的信用表现以及多维度评估客户资质，更有效地做到贷前风险审查，贷中风险预警，贷后风险控制，提高汽车贷款的资产质量。

互联网技术：

运用互联网技术，通过有效分析客户的信用情况，优化审批。可以把审批速度慢、审核资料繁琐、首付较高等弊端优化。

电商金融：

汽车金融的尝试。结合汽车电商的业务模式，提供更透明的信息、良好的客户服务体验，使得互联网与汽车金融结合的模式成为时下新的热点。

汽车共享：

需求从获得车辆的所有权向使用权转移：长短租、网约车、拼车、P2P租车、分时租赁等汽车共享方式。汽车金融客户主体变为租赁公司、移动出行平台以及司机个人。汽车金融机构需结合汽车共享的新业态，不断进行金融产品的创新，满足市场需要。