昨天一个土友给我留言求助。
聊完，心里倒吸了三口冷气。
遇到这样的盗邮箱、骗货款的方法，我想每一个人、每一个企业都很难幸免。
为了直观，还是直接上图。
Ps.头像已经过处理，请勿对号入座。
聊完，我的心情是很沉重的。
因为按照目前的情况，这个公司和姑娘面临以下的风险。
第一，钱没了。
银行账号被封停，4万美金被冻结，银行要求退还德国客户的全部款项。
钱没了，这还算小事。真不济，赔5万多美金回去。
完结此事。
第二，人有风险。
最大的风险是这个诈骗。
按照银行的处理，等于间接认定你诈骗了。
如果不是诈骗，凭什么退钱呢。
哪怕在这过程中，事主一不知情，二未得利，三无过错。
不知情是不知道这是尼日利亚人的一个骗局；未得利是她只收了自己的货款，并未谋得额外的钱；无过错是人家的邮箱被盗了，和事主并无瓜葛。
但真追究起来不好说。
在这里有三个受害者。
最大的受害者，事主。
第二大受害者，客户。
但是，还有一个受害者。
就是德国客户的真正供应商。毫无疑问，这是一家中国供应商。德国客户是向这家供应商采购，才会把钱打向中国。按我的经验，骗子窃取的很可能是这家中国供应商的邮箱，这种情况已经发生的太多了。而且，这个供应商肯定已经把货物生产好了，甚至可能已经在船上了。
我们来还原下整个过程。
骗子在窃取邮箱后，和德国客户谈的付款方式肯定是50%预付，50%出货前或凭提单复印件付清；然后以客户名义和中国供应商谈的是100%凭提单付款。因为客户来自的德国，货值也不小，可能后续还有订单，所以大部分中国供应商是会同意这样的付款方式的。所以在8月2日的时候，事主收到了第一笔50%的货款，到9月6日的时候收到了剩下的50%的余款。30天左右的交货期。
然后骗子拿到钱就回国了。
然后供应商就一直催款德国客户。
然后双方就发现钱打错了，邮箱被盗了。
然后双方就开始报案想办法追回。
然后追踪到事主的账号进行了投诉。
然后事主的账号被冻结了。
我们再从另外几个角度来梳理下这件事。
首先，从骗子的角度分析。
第一，熟知国际贸易流程，有相当的经验。
盗取邮箱后，骗子要冒充卖家和买家沟通，这不是一件容易的事。干个5~6年国际贸易的人都未必有这火候。
你不但要模仿卖家写邮件、沟通的习惯和口吻，甚至还包括语法和时差，让买家察觉不出差异；同时，还要对整个订单出货流程和节奏进行把控，进而说服买家更换付款账号和受益人，这一步是非常难的。当中有一点瑕疵就可能前功尽弃。
第二，熟悉国内情况和国情。
从上面的情况里我们可以看到，这个骗子在义乌活动应该有段时间，虽然不能确定是他自己租的房子还是借住在他的尼日利亚朋友家，但通过采购货物的名义，来让卖家帮忙转账多余的钱款，绝大多数的中国卖家都会帮忙。
因为有真实的生意交易，一方面卖家都是希望长期合作的，另一方面我们中国人是多么的乐于助老外，根本不会去深究其他的东西。
骗子很了解这些。
第三，有计划有预谋有团伙。
这个骗子人在中国能窃取他人邮箱，有条不紊的操作所有的步骤，不排除是有一伙人在操作，也不排除找了中国黑客帮忙。说实在，有些黑客你给钱就好，帮你写好木马，剩下你干什么他不管。
我相信在中国，在尼日利亚，窃取邮箱盗取货款已形成了一条产业链，就像电信诈骗一样，有相当多的人从事这个勾当，并短时暴富，进而吸引更多的贪婪之徒加入。
这才是最可怕的。
这里不得不说，有一些骗子韧性很强。
窃取你的邮箱后，并不急于下手，而是会一直静待机会。有一次一个土友说骗子盗了他的邮箱后，半年后才开始动手。
为什么要这么做？
等待机会！
等待截取大订单大金额的机会。
想一想，自己的邮箱半年、一年都被人家监控着，而你并不知道。等着被宰，这种感觉实在过于恐怖了。
然后，看看买家角度。
这钱是一定要要回来的，不管采取什么样的措施。
为什么。
因为是被骗的，性质恶劣，不可原谅；因为是德国人，做事严谨，负责认真；因为这次不追回，下次哪还有信心继续采购。而事主，就是被认定为骗他钱的人。
我遇到很多这样的案例，但是国外买家能直接投诉成功并冻结收款账号的，这是第一次。绝大多数的情况国内银行都是不受理的，需要立案，受理，求证，等待等一系列过程，繁琐而无效。
能直接冻结账号，说明客户动了真格。
不排除后续会有进一步的行动。
再次，从银行的角度分析。
银行是希望事情越快解决越好的，而退款当然是最快最好的方法。至于事情是怎么发生的，谁错谁对，银行并不关注这些，既无法求证也不能评判。但是，银行也不敢贸然退款给客户，需要事主的完全同意才可以。
所以，先冻结了。
另一方面，我感觉银行还是承受了很大的外部压力了。可能客户真的通过很多途径在施加压力。
所以，综合上面所有的分析和判断，我给这个姑娘的建议是收集所有的证据，尽快和银行进行沟通，同时咨询懂跨国经济纠纷的律师，明确所有的风险和责任，积极维护好自己的财产和人身安全。
另外，我还想说。
国家应该重视并严厉打击此类诈骗。
在国际贸易领域，这类盗取邮箱骗取货款的骗子真的越来越多了。有越来越多的中国企业被骗，越来越多的和中国做生意的国外买家受骗，双方都蒙受了巨大的经济损失。
而比经济损失更严重的是对中国供应商的信任缺失。一个德国客户被骗，往往意味着一个地区的德国公司，乃至一个行业的德国公司对于中国公司合作产生不信任，这种不信任不但会在经济层面发酵，还会在意识认知里发酵，对中国人产生不信任感。
我想没有一个中国人愿意被老外贴上骗子的标签！
企业老板和业务员要足够重视起来。
不管是被骗还是被算计，蒙受的损失都会是巨大的。失去客户，失去货款，还有可能你要赔上身家和性命！
而这些骗子是不管你的。
办企业是件高风险的事情，你赚的每一分钱都意味着要担十分的风险，可能你一辈子谨小慎微，但也可能一件事就让你倾家荡产，锒铛入狱，性命不保。
所以做好风险防范是万分必要的。
