善以“小”而为之，普惠金融惠及千企万户

农业银行作为发展普惠金融的国家队和金融服务小微企业的主力军，深耕普惠金融领域，努力探索普惠金融可持续发展道路。农行广东分行、河北分行在服务小微企业方面采取积极举措，取得明显成效。

近年来，广东分行着力打造特色普惠金融服务体系，形成线上线下协同发展模式。该行线上推出“首户e贷”“工商e贷”等纯信用、随借随还的信贷产品，全面扩大小微客户首贷服务覆盖面。同时，该行积极提供“科技e贷”“科创担保贷”等多样化信贷产品，有效满足高新技术企业的融资需求，推动金融高质量发展。此外，该行依托“普惠e站”微信小程序，大力推广普惠金融重点产品，为小微企业提供一站式金融服务。

广东分行延伸服务触角，将普惠政策送进企业。今年3月初，金融支持民营企业政策进百园万企“雨露行动”在东莞市松山湖区林润智谷产业园举行。该产业园聚集众多高新技术企业和“专精特新”企业，致力于打造粤港澳大湾区新一代产业园标杆。东莞分行以此为契机，走访园区企业，进行政策宣导，普及金融知识，介绍特色产品，为当地企业送上金融“及时雨”。

▲东莞分行员工为松山湖区产业园企业介绍金融产品。

近年来，广东分行加快推广“科创贷”“科技e贷”等特色产品，不断丰富普惠金融场景，助力科创企业迸发澎湃动能。 佛山三水大塘工业园是全国53个国家高新技术开发区之一。 佛山市佳利达环保科技股份有限公司（以下简称“佳利达”）作为园区内唯一一家供热企业，承担着集中供热、治污等重任。 为破解佳利达下游企业资金周转难题，佛山分行多次走访，结合企业需求，创新推出“能源贷”。 截至目前，该行共发放54笔“能源贷”，共计2.1亿元，在解决小微企业“无抵押、融资难”等问题的同时，为园区绿色转型提供了金融支撑。

▲南海分行员工上门对接小微科创企业融资需求。

广东分行围绕“一链一策一批”实施“点、线、面”综合服务，力撑广东“制造业当家”，通过高质量供应链融资服务，使小微制造业企业享受利好。 广州明珞装备股份有限公司（以下简称“广州明珞”）是一家高端装备提供商和智能制造数字化解决方案服务商，其在经营过程中需向不同供应商采购工艺设备及机械电气产品等。 由于上游中小微供应商较多、采购周期长，广州明珞承载着付款烦琐、资金短缺等压力。 针对这一情况，广州分行为该公司量身制定专属服务方案，并提供1亿元授信额度，其供应商可使用广州明珞的授信，通过农行“链捷贷”产品将持有的应收账款转让给农行，有效缓解了广州明珞及其上游供应商的资金压力。 截至目前，“链捷贷”产品累计惠及广州明珞67家上游供应商。

近年来，广东分行大力发展“供应链+”金融，打造“绿色环保+”供应链场景，为近百户上游供应商提供融资服务；完善“政、医+”供应链场景，大力推进“政采e贷”，为中标政府采购项目的小微企业提供信用贷款。截至3月末，该行共与580家核心企业建立合作关系，累计为1.1万户上下游企业提供超千亿元信贷支持。

运用金融科技开展数字化产品创新是持续提升普惠金融覆盖面、推动普惠业务高质量发展的关键手段。河北分行高度重视数字化普惠产品的推动和应用，持续用好“小微e贷”“产业e贷”“冀时贷”等产品，满足小微企业的融资需求。截至目前，该行超八成小微贷款出自线上渠道。

特色产业集群和园区是支撑区域经济高质量发展、助力乡村振兴的重要增长极。衡水安平的丝网织机隆隆作响、沧州黄骅的盐碱地上层层麦浪、邯郸永年的标准件市场人头攒动……河北有333个县域特色产业集群、100多个园区，特色产业积淀深厚，逐渐形成“县县有集群、一产一特色”的发展格局。

河北分行对集群园区等产业资源进行深入调研后，于今年3月创新推出“冀群贷”产品，支持河北分行辖内分支机构针对当地特色产业集群、园区、市场、供应链上下游等小微客群特点，设置准入条件，实行“一客群一方案”“一客群一模型”，提高普惠小微服务的精准度。该产品推出不到一个月，已准入105个集群。近日，该行率先针对“净菜”行业开展前瞻性研究，制定“‘冀群贷’净菜小微客群服务方案”，对行业内优质小微企业予以准入，并完成首笔贷款投放 。

▲河北分行举办“冀群贷”产品发布会。

2023年以来，河北分行针对城镇个体工商户和私营企业主创新线上信用贷款“经营e贷”，针对种养户、农村个体工商户和私营企业主创新“惠农网贷”“农村商户贷”等产品，持续丰富产品供给。该行超七成普惠贷款投向个体户、农户，超五成普惠贷款投向农村、县域，切实做到了惠农、扶小、助微。

针对“专精特新”等科技型企业，河北分行创新推出“科技e贷”，实行“表单化”作业，简化业务流程，提升审批效率，为科创企业提供贷款便利。截至目前，该行“科技e贷”服务科创型小微企业443户。

▲河北分行客户经理走进小微企业调研。

供应链是提升服务实体经济能力、助力构建新发展格局的有效路径。河北分行联合省内优质核心企业对其上下游产业链上的小微企业定制服务方案，提供供应链融资服务。

河北分行不断完善产品模型，放宽对“首次贷款”市场主体的准入条件，提升其普惠金融可得性。近五年，该行累计为2.8万户小微企业提供首贷服务。