你是不是也疑惑，为什么现在去买车，不少销售都会推荐你做5年分期、满2年可以提前还款的方案，这到底是什么意思？买个车为什么一定要贷款，贷个款为什么一定要弄这么复杂？你有没有被套路，他们到底在赚什么钱？咱们花2分钟时间，把这里面的弯弯绕说的明明白白。

首先，所谓的5年分期、满2年可提前还款，指的就是你贷款还是按5年去做，只不过在还满2年也就是24期的时候，只要你的钱包给力，能一下子付清剩余的钱，就可以申请提前还款。

那么，这种贷款能不能做？其实是可以的，但是有一个前提，就是你必须保证能在2年后，有能力一次性还清尾款。而你前两年的利息是一分不少要付给银行的，这种贷款的年化利率都在4.8%左右，相当于你贷款10万块钱，一年就是4800块钱的利息，2年利息就是9600块。但有些品牌为了完成任务，会一次性把9600块钱打入你的账户，就相当于免掉了你前两年的利息。

像之前我朋友去买宝马325Li M运动版，他贷款20万、做5年分期，成交价在24万出头，但如果按同样的金额，去做宝马金融的3年免息，那成交价就要26万出头。换句话说，车价上优惠的钱，其实都在利息上还回去了。

而除了这种情况以外，有些4S店为了提高销量，也会给到一些补贴政策。因为4S店本身就和银行那里业务往来密切，现在银行又需要4S店，通过车贷把银行的钱顺利的放出去，所以就会给4S店一些贷款返点，那这时候4S店就会拿出一部分返点，来补贴你头两年的贷款利息，再加上5年分期、满2年可以提前还款的规定，相当于给你做了2年的免息分期，4s店补贴之后还能赚4个点左右，你也买到了低价车。当然，银行也不会亏钱，因为根据大数据统计，有超过一半的车主，在2年以后都无法一次性还清尾款，甚至不少人都是还满5年才结束。换句话说，银行赚的就是你剩下3年的利息。

那么，做这种车贷，有什么需要注意的地方？首先，你要看清，自己做的贷款是等额本息还是等本等息。因为等额本息是先还利息、后还本金，一般前2年还的大部分是利息，后面才还的是本金，假如你要做这种贷款5年、提前2年还款的车贷，一定不要选这种，而是选择等本等息贷款，因为这种贷款模式，是把本金和利息平摊到每个月，你贷款一年就只还1年的利息，贷款2年就还2年的利息，比较适合需要提前还款的朋友。

并且，这里还有一个地方一定要注意，就是你一定要把等本等息的还款方式，写进贷款合同里，而不是购车合同里面，因为违约金是银行收的，不是4S店收的。像现在大部分银行，对于分期满2年以后提前还款，都是没有违约金的，但不排除有些银行还是会收取一定的违约金，但无论你碰到的是哪一种，都要记得把提前还款的违约金事项写进贷款合同里，哪怕违约金是零。

而除此之外，各位在分期买车的时候，最好也要让4S店的销售，在合同里加上一句话，就是后期无解除抵押费和其他任何杂费，并免费提供车贷还清手续办理，这样能防止车贷还清以后，4S店还问你收取各种莫名其妙的费用。说到底，各位买车的时候一定要多留心，不要看分期买车的成交价价够低，就觉得自己占了便宜，你应该把各项费用都加进去，然后对比全款买车的落地价，看看哪个更划算。

而这种5年分期、满2年提前还款的车贷，其实更适合那种手头资金宽裕，能2年后一次性付完车款，同时眼下又能降低现金流压力的客户。如果你本身资金就不是很充裕，也没有能力2年后一次性还清尾款，那这种方法显然是不太适合你。