从2015年开始，受经济、市场等多重因素影响，我国银行的经营压力在不断攀升。北京银行作为中国最大城市的商业银行，面临的竞争也异常激烈。
贷款业务是商业银行最重要的资产业务和盈利手段。相对于其他银行偏爱“大企、国企”贷款模式，北京银行将贷款业务下沉到小微企业，主打小微企业的贷款业务。
2016年北京银行年营业收入为475亿元，全年实现利润总额222.98亿元，实现净利润179亿元，同比增长6.16%，实现了营业收入和净利润双飙升。
在业务模式发展上，他们是怎样创新布局的呢？
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财报数据一路飙红，稳步发展
近日，北京银行发布了2016年公司年报，根据年报内容显示，2016年北京银行的营业收入为475亿元，同比上涨7.66%；全年实现利润总额222.98亿元，实现净利润179亿元，同比增长6.16%；实现非息净收入99亿元，增长19.71%。不良贷款率为1.27%，保持同业较低水平，资产质量保持稳定，可以说北京银行的财报数据一路飙红。
在去年北京银行的年报中，在一路飙红的增长数据中你可以发现其中很大的一个亮点，就是人均创利。去年北京银行的成本收入比25.81%，实现人均创利123万元，人均营业收入327万元，成本控制水平和人均创利水平继续领跑行业，连续9年蝉联人均效益最优银行。
而事实上自从北京银行上市之后，北京银行的人均创利一直在城市商业银行中处于领先的位置，而这也恰好反映出北京银行在战略布局上的远见卓识。
对于一家二十余年的商业银行来讲能取得这样的成绩很值得骄傲，值得一提的是在去年8月北京银行在“2016中国企业500强”中排名已达到163名。
事实上，从2015年开始，受经济结构调整，市场需求下滑、监管约束等多重因素影响，我国的银行的经营压力实际上是在不断攀升的。在这种大环境下，想要营业收入和净利润不断飙升也并非易事。
北京银行作为中国最大城市的商业银行，无论从政策环境层面还是金融市场层面，北京银行都拥有很大的地理优势，但同样市场竞争也异常激烈。
虽然2015年开始银行的经营压力增大，但根据公开信息显示，2015年北京银行的净利润为168.39亿元，同比增长7.78%；今年的净利润179亿元，同比增长6.16%。始终呈现于正增长态势，已经一跃成为行业中翘楚。
02
小微企业贷款服务，打造差异化定位
从公司的战略定位上来讲，北京银行始终秉承“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的理念，打造出不同的差异化定位服务。
贷款业务是商业银行最重要的资产业务，也商业银行主要的盈利手段。但不同于其他商业银行的贷款业务模式，北京银行没有只盯着大型企业和国有企业的贷款业务，而是把贷款业务下沉到小微企业，主打小微企业的贷款业务。
小微企业是经济学家郎咸平教授提出的概念，是指小型企业、微型企业、家庭作坊式企业。从市场层面讲，全国约有超过1000万户小微企业，市场占比率很大；从国家经济结构来讲，即便小微企业贷款业务金额小、笔数多、耗人力、单笔利润少，但却符合目前国家经济结构改善、经济转型战略。
所以即便是小微企业客户零散，贷款笔数多、单笔利润少，但因为从市场用户群体来讲，小微企业的客户群体庞大，因此北京银行的的营收和利润总体依旧比较大。根据2016年公司年报显示，2016年，北京银行小微企业贷款余额2908亿元，较年初增长22%。
实际上，从市场发展来看，小微企业等民营企业在市场占比率非常大，是经济发展重要的一部分，同时也提供了很多的就业机会，但其实小微企业的发展一些是在浪尖上跳舞，缺少资金等基础设施的扶持，随着国家财政部和国家发改委联合发出通知，决定在未来3年免征收企业22项行政事业性收费，以减少小型微型企业的负担；从资金层面，以北京银行为代表的商业银行将贷款业务的重点放在小微企业上面，为小微企业发展提供了资金保证。但实际上，大型企业、国有企业的贷款业务更能赚取很多利润，但北京银行将业务下沉，聚焦小微企业贷款算是为行业楷模。
03
四轮驱动业务运作，经营转型成效明显
好马要配好鞍，一个公司的成功发展离不开战略规划的部署，北京银行自然也不例外。为了应对行业大环境的变化，北京银行在公司业务发展上采用业务“四轮跑”的方式，均衡发展。
业务“四轮跑”即是专注小微企业贷款业务、投行产品、京医通便民项目以及交易银行四大板块同时发展。去年北京银行小微企业贷款增长，带动公司贷款结构优化。
同时在投行产品中，去年北京银行不断出新，推出了不同的理财产品和债券，丰富产品类型，根据年报内容显示，2016年北京银行投行中收累计实现28亿元，增幅37%，其中理财直融工具、产业基金及其他理财管理计划投资规模占比达38%，较2016年同比增加16个百分点，创新业务快速增长。
在便民服务项目上，北京银行贯彻落实“服务市民百姓”的宗旨，推出“京医通”项目，截至今年一季末，该项目已经覆盖了北京27家三甲医院、34个院部，累计发卡已达958.6万张。
而最后一个轮子是交易银行业务，去年从总体上来讲交易银行同样贡献加大，截至2016年年末，北京银行的交易银行客户达到了5.2万户，增幅14%；带动公司存款增长796亿元；同时交易银行业务中间业务收入实现13.87亿元，同比增长40%；年交易13.97亿元，增幅近20%。
“投行+商行+交易”的模式运作高效，四轮驱动成果明显，推动北京银行去年获得喜人的成绩。
从公司业务上来讲，北京银行持续推进前文提到的四轮驱动，加上“投行+商行+交易”运作模式效果高效。
在零售业务上，打造智慧金融、惠民金融、财富金融三大品牌，零售客户突破1600万户、资金量达4900亿元，个贷规模突破2500亿元。
金融市场业务设立陕西北银丝路基金，成立上海自贸管理中心和总行自贸区管理室，上线“惠淘金”同业金融交易平台，托管规模突破万亿元。
04
金融改革与创新，拥抱转型升级
在错综多变的市场环境中，北京银行四个轮子同时跑带动企业的均衡平稳发展。不过在维持传统业务的基础上，还需要应变追随创新环境。
2016年7月，中国银行业协会发布了《中国银行业发展报告》，其中提到：国内外经济金融形势错综复杂，行业外部环境更趋严峻，同时行业市场结构持续优化，改革和转型应持续深入推进。事实上，随着互联网+的兴起，互联网金融的发展，包括银行在内的经济实体业都受到很大的冲击。
在这个环境下，业务转型升级成为必然的发展趋势之一。北京银行也从几个方面开始自己的改革。一方面是业务下沉，在便民服务上下功夫打造“京医通”，利用金融服务百姓日常生活；另一方面零售业务的转型升级，智能移动支付已经成为一种发展趋势，北京银行搭建了“京彩智付”，与多家移动支付平台合作，不得不说，这个战略升级很有深远意义，跟住潮流的变化和市场大趋势，同时也提高了效率。
同时京津冀一体化进程不断加快，作为北京本土的一家商业银行，必然要讲业务范围拓展到京津冀三地，目前旗下“富民直通车”品牌已经复制到京津冀地区，在三地建设了35家金融服务站。
不过最值得一提的还是北京银行与互联网金融的结合发展。在发布财报之前，北京银行宣布与凤凰金融达成战略合作，而合作内容点就是互联网金融，北京银行也借此推出了自家的“京彩易联”互联网金融服务体系。
随着互联网+的发展，互联网金融拥有很大的发展潜力和发展前景。而北京银行这一举措算是提前迈入市场大环境中，进行战略布局。
不过面对市场发展以及新的机遇和挑战，北京银行董事长张东宁表示，北京银行将以价值创造为核心，以稳健经营为原则，坚持差异化定位，精细化管理，集约化经营，巩固特色优势，坚守风险底线，提升管理能力，传承企业文化，全力打造创新发展、行稳致远的“百年老店”。
