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2017年4月8日
讨论主题
主题：聊聊农村那些金融骗局
1、目前你所在的地方农村有哪些欺诈农村居民的骗局形式及金额
2、农村各类金融骗局出现的原因
3、怎样防范金融骗局对农村居民和民营金融企业的风险
4、有哪些关于金融骗局和防范金融骗局的奇人逸事
编者按
2017年中央1号文件提出了要严打农村地区金融诈骗活动，三农金融社区内有来自五湖四海的从事三农和三农金融的朋友，光怪陆离的农村金融诈骗活动四处活跃，听一听他们的经验和见解，为自己在农村的亲属防微杜渐，自己在做相关工作工程中也能多提醒注意。
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……………以下为正文…………
飞
相信传销能赚钱的个个都是以为自己是传销第一波，金字塔顶层捡钱的人。
每年我都会遇到一两波人拉我玩传销，年化收入都几十几百倍的吹牛逼。
传销会让人变得不怕陌生人了，外向型神经病
吴圣冯
有的人自己是没意识到他们在做传销，当年偶然和e租宝的人聊天，发现他们透露出的那种打心底的品牌归属感是很强烈的，他们几乎没怀疑过他们公司，直到爆了，他们还觉得公司是不会骗他们的。
马德荣
其实很多人知道是传销，就像我们知道我们很多时候说的话就是说说，都在找接盘侠
兰恩龙
有句话叫什么，你永远叫不醒一个装睡的人
叶俊
我有个做业务的同事，至今仍感谢大学半年啊传销经历给他带来性格的改变
王玉林
农民不好骗，也不淳朴
兰恩龙
好骗不好骗主要是看想不想占小便宜，和淳朴没关系。
花儿朵朵
@王玉林 @兰恩龙 赞同。我们曾经做个一次小范围的农民工返乡创业调查研究，实证分析确实部分证明了
马德荣
农民好骗不好骗是看你打交道的是村长经销商还是真正的农民，如果你的东西能给他们带来价值，无论是代理人还是农民都不会害你，如果你只是单纯来挣钱的，代理人会很明白，也许被骗的是你
徐先森
骗局是少数人组织参与的，都是奔着投机取巧，快速致富去的。不要以偏概全。另外在群里讨论别那么偏激，客观点好不好。你这一说现在的农村都成什么样了。
马德荣
这也是现在信任危机产生的愿意，各种不公平造成的，农民简单的逻辑就是你对我好我对你好，你骗我我就骗你。
王小军
各种骗局，特别是投资骗局，不分农民和市民都有可能上当入局，主因就是贪念，另外每个投资骗局都有一个合理的商业模式，只不过是前提不成立。
兰恩龙
我觉得老头老太最容易骗，还是因为他们爱占便宜，我们楼上就有家非法集资的公司，都是老头老太出入。
驹心叵测要读书
非法集资也在帮国家处理超发的货币[憨笑][憨笑]
jazzy
我怎么感觉是只要不闹到政府来，没人管你呢。或者不死人，不闹出动静来。
马德荣
维稳是现在政府主要工作，都有事干不闹事就行，忽悠农民养这个，种那个，市场消化的了么？那些卖完苗和药的撤了，老百姓接盘侠。
武成王
不知道北方有没有，南方很多的农村都有这样的电器进村找个点，一帮人吆喝，开始叫大家收10块钱，发个牌子，然后利用一些小日用品送出去，再把钱还给那群老头老太太们，第二天接着玩这种游戏，第三天圈一笔大的，如1000元几件套，几乎每家每户都被忽悠进去了。大爷大妈高高兴兴买了回去，有年轻人的家庭呢，年轻人一回去就和老人干上了，要退货。大多数在外打工的一年回几次，也就只能吃哑巴亏了，退货的基本上是找不到商家的。
兰恩龙
我一个朋友的爸爸被忽悠买了个泡脚盆，大几千，一定要儿子去买，不买就生气Anyony 11:20
现在保健品在农村骗老头老太倒是太常见，天天叫你去参加，一见面就叫爸妈，送你一个盆，一个锅，收完钱就跑了
jazzy
以前看过一篇文章，说很多大爷大妈也知道他们是骗钱的，但是子女在外地缺少亲情，这些销售代表虽然弄钱，但是忙前忙后，心理上很安慰，主观上也在放任
林显军
骗子其实真的都有些通晓人心的本事
Anyony
他们提供的不是产品，而是情感需求
小白
我跟大家说个农村金融诈骗的套路吧，估计大家也应该都听说过，就是一些村干部或者村里说话好使的人物，收集农民的身份证，再勾结银行的贷款信息员，骗农业贷款。有的农民是知情的，配合骗贷，然后分成；有的就纯属受害者了，不明真相的被以办理低保、补贴、医保什么的名义骗走了身份证用于骗贷。结果钱没见着自己成了黑户。
这样的事情在我们那里挺多的，我爹跟我讲当年（快20年前了吧）他在银行做农业贷款时候就有很多这样的事，可是没想到这两年我参与农业了发现这种事竟然还有！
这种事这两年虽然还有，但还算是好了很多，我爸说当年他们行的农业贷款坏账率竟然达到了骇人听闻的40%，那时银行的基层几乎完全被架空了，根本不知道农户的真实情况，全凭信息员一张嘴；那时也没有联网，还有的黑户骗了农行再去骗信用社的。
银行不比小贷，也没有那些灰色手段去催收，碰上这样的事也没啥招，去找农民，人家两手一摊，说我一分钱也没见着，凭啥找我来还钱？
我们那里16年农信社竟然还没有和银行贷款信息联网，还有人可以同时找两家贷款
后来还有搞笑的事情，银行上面逼得紧，就忽悠老赖先借小贷把贷款还上，然后给他再贷出来，结果收了贷款就不批贷了，搞的那老赖被小贷逼得鸡飞狗跳
他们的前任村长，就这么搞了上百万的贷款，现在逼得要自杀，但不都是自己花了，有部分是再放出去了，但是自己风控不给力，收不回来
银监也没用啊，银行自己都搞不清楚底下的情况，监管也没招
去年冬天下去走访，还和一个村干部聊了好多这种烂糟糟的事
也是这两年农民有了经验教训，对于自己的身份信用重视起来了，这样的事情也因此少了很多
admire
分成的算好了，很多都内部人自己吃了，农信社只是冰山一角，农科站，扶贫办，吃的也很多，老百姓根本就不知道
Red Moon
正常，现在基层的民间借贷，基本都是汇流到支部书记村长那里。
小宋
农村X宝店南宁村里的我去走访过几家，主要经营为肥料和家电，生活用品基本卖不出去。卖出去的农产品基本没有，主要是人力有限，一两个人难以支撑从采购，包装，邮寄，售后等完整流程。
这里卖的货倒是真的，只是销量上不去，传统农民还是认可原有渠道的多
朝日鲜明
我们这里还很多，村干部联合信用社主任，大部分都是跟信用社主任搞的
飞
村X只不过想开拓下农村市场而已，其他学雷锋的口号不过喊给政府听。和骗补一样的路数。
其实村X一开始就没有上行的心，所有操作都是为了多从淘宝走货，给那些合伙人定的指标完全没有上行的任务，只有卖货的任务量。
政府补贴了办公楼等办公场地还有一些奖励之类的，然后大家都往里面充水骗激励，去年村X618我们这的合伙人为了骗政府奖励，和县小二一起充水，使得最后真实交易四成可能都不到。所以后来我听到阿里公布的数据自动给他除以二就差不多了。
从某种意义上说村X也属于农村骗局中的一种了。
当时政府对于下单金额超过一定量的人进行奖励，然后其实店可以自己开，而且还可以开店卖车，把资金从支付宝上走一圈回来，后台就有金额量了，这种做假手法实在低端。所以明眼人一看就知道水。
所以好几个村点本来一个能销三五万的，突然间暴发卖了六七十万的量，搞得自己人都看不下去了，而且充水的多是合伙人中的班干部之类的。真是中国人办事的缩影啊。
通过把自己的资金走一圈支付宝，可以骗取一到五万的奖励，如果以工作量来说，大概是每小时收入十万这样了，比传销厉害多了。通过县小二和合伙人的联合操作可以骗取差不多五十万的奖励。所以村X的名声就是坏在内外勾结充水骗钱上的。
京东乡村算是务实的，中规中矩的，做得就做，做不得就撤，骗钱的事一般不做。
村X唯一的功劳就是组织了菜鸟物流送货到村了，这个是实在的好处，其他的东西都挺虚。
我倒是希望京东能拿下农村电商这块市场，如果京东以现在的标准服务到乡村是真心让人佩服的。
林显军
农产品上行操作起来太难了，不是搬上网就能解决的，地方媒体动不动报道电商帮哪里农民解决滞销，都是在放卫星
老王
只要啥事和政绩挂钩，政绩和数据挂钩，一定有人能找出做大数据的方法。
Mr. Hope
好歹我名头里有个物流，说说个人见解，按照京东服务城市的标准搞农村物流的确会亏，集约化是个大问题
飞
可能京东不愿意降低服务标准，实行城乡区别对待，最后落得个看不起农村人的名声就不好了。
Mr. Hope
这个得看jd的决策了，别人说的吹上天还得看具体落地实施啊
飞
不过从自私的角度看，多鼓励大家用京东长久来看是有好处的，阿里一家独大实在不是件好事，考虑到阿里的众多价值观事件。
Mr. Hope
几年前我觉得京东的自有物流花费巨大，对于服务的提升有限，不如外包来的实际，但是现在我觉得我要打自己的脸了[擦汗]
正离子
刚才听中国之声提到合肥那边网约车平台之道出行，疯狂刷单导致司机端和平台端都不能提现了，有个司机套了70多万
之道出行是不是金融骗局现在还没有定论，焦点在于平台是否纵容司机恶意刷单，如果是可能存在诈骗或非法集资的情形了。
我想说现在的金融骗局越来越玩的高深，已经不像几年前满大街什么金融咨询、投资公司、贵金属投资的低级玩法了。记得14年路过一家投资公司，我当时身穿职业装，刚进门那些人就很警惕了，问什么都是含糊的回答，这明摆着就是有问题，据说他们是月息1.5%。
说说本地农村金融骗局。近几年有很多村民受益于煤企露天开采或塌陷区治理、高速公路修建等得到6、7甚至8位数的占地补偿款，一夜之间那么多钱想想都不知怎么花，哈哈——有人帮他们。各路围猎者各显神通分享这些美食，将不少补偿款陆续变为工程项目投资款、固定收益‘’理财产品（民间借贷）‘’、赌资甚至毒资[捂脸]。有一家公司只要投10万就能来上班，每月领1500元工资还能解决就业，有个村里大娘在老板实际跑路期间仍然坚守岗位，因为她带着村里几十位村民的致富希望，为了从中获得的一些小利益害了很多人。三年过去了，也不知这些人怎么样了。
陈鹏
金融乱像就是源于地方政府不作为
不出事情以前，不曝光以前，一个部门都不管
小白
去年我们下去走访的时候还发现了云联惠这玩意蔓延到了我们那，消费全返，买车、买日用品啥的，有个之前搞农资的代理商也把这套玩意用在了农资销售上，还热血沸腾的向我们推介[捂脸]
在当地（地级市）的比较繁华地带开了个装修极上档次的门面（当地水准），和以往的农资店的土鳖风貌截然不同，看起来就和那些神马投资公司、资产管理公司、财富顾问公司一个鸟样，但不只是农资全返，还有买农机全返，轿车全返，统统全返。。。
刷新我三观的是，那小子一开始在饭桌上跟我们说这个模式好的不得了，然后竟然公然说他们这个模式叫云联惠，我当时就懵逼了，你小子只要百度一下就知道这玩意在南方已经被扫荡了好几遍了啊，你哪怕换个名字出来忽悠也好呀
Anyony
上次还不是遇到一个搞搞红酒的2万块钱给个酒柜还有8瓶所谓的法国红酒，总公司在上海外滩，高大上，什么奖金池几十个亿
正离子
积分成了货币，人民币在场外早无影无踪了，商家乐此不疲无心经营发展下线，大众搞了一堆次品或过期货或鸡肋实物
有次在一群里说买白酒送油卡的事，本地创业者大夸特夸帮他们解决了销路，是很好的模式。我就郁闷了，随后用IRR公式结合银行正常贷款利率计算白酒的成本价，然后搞得气氛很尴尬
小白
哦对了还有就是卓达集团，就是那个“我们与俄罗斯签约6000亿”“反对我就是反对普京”的卓达，因为我们这里的一个县是他们老板的故乡，所以他们集团在那个县设立了加工厂，开发了楼盘，然后前年和去年年初他们资金链吃紧负面新闻爆发的时候为快速回笼资金，也搞起了全返这一套，买房全返，好像是20多万的房子（县城周边，基本就是荒郊野地），承诺七年全返
jazzy
我觉得其实未必是不懂，就是赌一把，赌自己不是最后一个，及时出来收益率这么高，未必不合算，风险和收益是匹配的
说难听点，在中国搞金融只要是玩空转的，过桥，期货远期指数，股票，不都这样么，只要有下一棒接，谁管他最后是空的实，自己挣到钱就完了。
没比人农村人好哪去
老王
其实绝大多数传销或购物返利骗局只需要一点数学知识就能看明白，只是很多人都相信天上掉馅饼的传说罢了。
飞翔
账一算就知道不靠谱，天天觉得能赚钱，本金不知道在哪里
老王
原始股这玩意，只要读一遍公司法，就知道骗术有多低级了。不过要是连公司法也不愿意看看，就愿意听宣传的发财演说，上当一点也不怨。不过令人难堪的是，你的朋友遇到这些事并且相信时，如果你去揭穿或质疑，往往遭遇朋友的白眼或嘲笑。
股份有限公司发起设立的，发起人应在200人以下，募集设立的首先要有符合上述要求的发起人，在申请募集，就是上市。也就是说原始股上市的前提是原始股东不超过200。满大街招的原始股，能上市吗？当然这个问题也有技术上的解决方法，不说了，但绝不是满大街拉股东的方法。
飞
资金链出问题也不可能满大街卖，还随便买。
并且买原始股是给个人账户打钱，这帮人也真够胆大的，已经构成诈骗和非法集资罪了。
老王
现在比较麻烦的是，好多事还打着金融创新的旗号，监管也是摸着石头过河，先走两步看看。是真佩服这些先行者，为中国经济进步做贡献呀！
正离子
一看到朋友圈说“人无股权不富”我就[捂脸]
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