我闺蜜这两天在朋友圈受刺激了，找我诉衷肠，感叹自己进入中年了。
起因是
我们另一个大学同学S
，前阵子检查出了乳腺癌，我们这年纪往大了说也才28岁啊。
28岁，我一直觉得跟癌症是不沾边的。
虽然我现在给自己买了重疾险和医疗险，但说实话从没想过会用上，我会觉得得到40岁以后才会跟各种重疾沾边。
但我这次又去翻了翻数据，发现30岁以前，确实乳腺癌还算是高发的。
S同学的乳腺癌是在公司体检的时候发现的，所以还算早期，医生给出的治疗方案是先化疗，再定手术，因为担心手术过程会有导致癌细胞转移。
S有一条朋友圈说，乳腺癌的五年存活率在70%以上，让大家不要太担心她。
看的我鼻子酸酸，她才28岁，五年存活率只有70%，哭。
其实，如果事情到这里结束，
我闺蜜也不会受太大的刺激
。
但偏偏我们这位S同学的家境非常一般，家里是农村的，没什么积蓄，自从她毕业了之后，时不时地还要反哺下供她上大学的父母。
所以最后S同学还是选择了众筹，我很多大学同学都开始自发的帮她转发朋友圈，帮她证实身份筹款。
我闺蜜跟我说，如果自己有一天生了大病，那她唯一真的十分不想做的事情就是：
在朋友圈众筹，让全世界都知道自己家的事。
所以我闺蜜就
来问我之前研究保险的成果
，说也要买点
把自己给保护起来。
我闺蜜这人也是很神奇，别人买保险都是怕生病以后钱包被掏空，她买保险就只是因为不想在朋友圈众筹。
其实众筹也好，保险也罢，都不过是人在穷途末路时候的一个武器。
但好在保险不是
求人
帮助，而是跟保险公司签订合同，可以拥有一些隐私和体面。
……
鉴于我的闺蜜，在保险方面是个28岁的小白，所以我觉得她的思路，可以供很多人借鉴。
首先，我让她想想自己害怕什么。
我闺蜜说：
怕生病，怕死
怕生病了没钱找最牛逼的技术来治疗自己
怕不仅要花钱看病还不能工作
怕糟蹋父母最后的养老本儿
怕男朋友不跟自己结婚
或者结婚了之后
，老公不愿意给拿钱治病还要离婚
后面的我就不讲了，我闺蜜都快给我说出一个大型家庭伦理悲剧了。
其实说白了就是两笔钱：
1）治病需要花的钱
2）病后需要用的钱
所以基于这两点，正好可以用两个保险解决。
1）治病需要花的钱——百万医疗险
百万医疗险能报销哪些医疗费用，我觉得直接看下面这张图就行了：
正常我们生病住院，在北京1800元以上都是可以用医保报销的。
但是有一些自费项目是不能报销的，而且如果超出了医保能报销的封顶线，也是不能报销的。
医保不能报销的部分，就可以用百万医疗险来补充。
百万医疗险一般有200万的保额，1万的免赔额（需要自付），就基本上能覆盖了。
但有一点大家一定注意，就是要买「不限社保范围」的百万医疗险，不然还是没办法报销那些自费项目。
她买了
超越保2020
，每年232块钱，平均每天六毛钱。
百万医疗险是报销型的，不要买两份，不能重复报销。
2）病后需要用的钱——重疾险
其实我同学考虑的非常合理，看病要花钱没错，但是病后用钱的地方更多。
比如爸妈要来北京照顾是不是得租个房子，或者请个长期的护工，到时候又没有了收入，又不想动父母的养老本，就也没招。
所以重疾险是最合适的，只要是符合合同里的条款规定，就能一次性赔几十万，不限制你怎么花。
（提醒：重疾险的合同条款马上就要发生翻天覆地的变化，要买重疾险的一定要留意，最好买旧版的别买新版的，新版的保障没有旧版的全面，具体
点这里，看我之前写的：回不去了，全都要没了
）
重疾险呢，相对比较贵，但是能保障一辈子，而且越年轻买越便宜。
我闺蜜买了跟我一样的
守卫者3号
，50万保额，前15年理赔能拿75万，
保障一辈子。
