养老要想靠自己，需要社保与商业养老保险相结合

“养儿防老”的时代正悄悄过去。 过去社会上普遍流行的是传统的养老观念，也就是俗话说的“养儿防老”，希望靠子女的照顾来安度晚年。

现在，社会上有着各种各样的养老方式，比如靠老伴相互支撑、丧偶老人重新选择新的老伴、靠子女赡养、无子女老人靠近亲属扶助、自己或子女帮助雇佣保姆服侍、靠离退休养老金入住养老院，或者靠社会组织救助等。这些都是可能的选择， 但归根结底，养老还是要靠自己！

已经试点一段时间的“以房养老”收效甚微 。据统计，仅有38位老人完成了“以房养老”承保手续，其中已有29位老人开始领取养老金，参保老人平均年龄70.5岁。一直以来，受传统养老观念影响，目前普通老百姓对此认同度比较有限。 对于孤寡老人、失独家庭，以房养老概念的推行可行性会高一些， 但对于大部分中国家庭来说，讲究的是奉献，老人的房子选择留给子女是难以撼动的主流。未来“以房养老”在养老这道难题上能起多大作用尚不得知，仍有待观察。

相对于其他方式，商业保险养老有着无可取代的好处。 活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人完全不必担心老无所依的问题！

大家尽可能早的为自己做好晚年的养老规划，保证自己的老年生活稳定。 单纯靠社保养老金是不够的，只有在社保的基础上，选择商业养老险来作为补充，才是最好应对养老生活下降的方式。

年轻的时候就要做好准备。一些不必要的开支和应酬，省下来投入到养老的储备里面，为自己未来的老年生活做好铺垫。

社会养老保险与商业养老保险要合理配置 。对于个人来说， 社会养老保险是最基础的 ，所以建议最好是首先完善社会养老保险，再选择商业养老保险。

市面上的商业养老保险产品主要分为传统型、两全型、投连型和万能型四种 ，商业养老保险哪种好？大家应该按照不同的需求去选择。

1、传统型养老保险的预定利率是固定的，并且以年金产品居多。

2、两全型产品兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果。

3、投连型产品不设保底收益，保险公司收取账户管理费等费用，盈亏全部由投保人自己负责。

4、万能型产品一般有保底收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，因此此类产品适合长期投资。

相对于社保，商业养老保险在缴费方式、领取方式上都具有较大的灵活性。

家家都有老人，人人都将老去 ，留下钱和健康，留下时间和精力过自己想过的生活，这样即使到了晚年，我们也能尽情享受丰富的精彩生活！

快乐的方式有很多种，居家、工作、旅行…… 只有不被生活所迫环境所逼而自由做的选择，才是老人真正的快乐。 当我们老去，依靠领取提前规划的商业养老保险金，使我们不成为家人的一种负担，这才是最佳的养老境界。