2018年终于走到尾声了。相信很多人跟我一样，盼望2018赶紧过去，好结束掉网贷这一年来的霉运。
年初，网贷行业还一派欣欣向荣的光景，大多数平台积极配合合规做调整，出借人也满怀期待。备案的曙光仿佛就在眼前。然而备案的靴子迟迟不落下，还没迎来备案，雷潮来了。
好在雷潮已达尾声，行业渐归正轨。收拾心情，今天我们盘点下2018年网贷行业都发生了哪些大事。
2018年的P2P过得怎么样？很难！
先看两组数据：
正常运营P2P网贷平台数据：据网贷之家不完全统计，截至11月底，正常运营的P2P网
贷平台仅余1181家，同比2017年11月末的1954家，下降了39.6%。
问题平台数据：据网贷天眼不完全统计，2018年截至11月底共有1168家问题平台，而2017年同期问题平台共计612家，同比提升了90.8%。
正常平台逐渐减少，说明行业出清仍在继续，属于正常现象。这是自2016年监管层启动互联网金融风险专项整治以来，行业出清的第三年。
不同的是，前两年即2016和2017年，监管层对网贷行业的直接干预较少，行业出清主要靠市场的自然出清在起作用，所以虽然这两年渐渐挤掉了14、15年产生的大量泡沫，但实际上由于缺乏强有力的监管干预，问题平台也越积越多。
量变迟早引起质变。这种情况延续到了今年，行业终于在监管不断升级的情况下爆发雷潮。这跟气球膨胀到临界点，遇到外力施压就爆破一个道理。上面第二组数据，问题平台同比去年提升了90.8%也就不难理解了。
2018年，P2P发生了三件大事
简单说来，三件大事：备案延期、雷潮爆发、监管救市。
01备案延期
通过备案是平台2018年的工作主线。根据2017年12月监管层发布的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，P2P平台备案登记最迟到6月底。
所以，2018开年后，行业动作整齐划一向备案看齐。根据监管的双降要求，平台的业务规模不能增长，反映到出借人身上则是投标不仅得靠抢，利息还下降了。出借人抱怨纷纷，平台方有苦难言。
曾有某平台高管跟我诉苦：“以前还能通过拉动业务摊薄成本，现在明确说了业务量不能增长，我们公司几百号人的人力成本和运营成本一下子就上去了。希望能顺利熬过备案，不然太难了！”
这是大多数平台的心声。很多平台都希望能在今年6月之前通过备案，好尽快结束这种成本燃烧的煎熬。然而，备案又延期了！
一边是备案遥遥无期，一边是成本节节攀升，该不该为了备案严守合规，还是趁备案没个准数先打个擦边球拉一波业务呢？许多平台陷入了两难境地。
出借人也很纠结，哪些平台能通过备案？现在这个时间节点，投还是不投？
现在回过头看，在得知备案延期的时候，行业基本上陷入集体迷茫的状态。
02雷潮爆发
雷潮年年有，今年特别猛。6月发端、7月集中爆发的雷潮，加速了行业洗牌。经过5个多月的洗礼，大量问题平台被清出，网贷行业进入存量阶段。
行业逐渐回暖，但对出借人来说，寒冬真的过去了吗？
朋友爸爸在草根雷了200万，一开始他加入维权群，填写资料报警，甚至请了假跟难友们组团去杭州草根总部追讨。焦虑又四处奔波，两个月瘦了10斤。
最近约饭，我问他进展如何，他摇头苦笑说：“要不回来，群里也没动静了。哎，我爸攒了一辈子的钱，原本想着放多几个月多赚点，年底提出来给我买房，现在全没了。”
好在朋友已经振作起来了，除了宽慰老人，他现在一颗心扑在工作上。他后来说：“我爸现在也看开了，不然还能怎么办？房子的事，就靠自己打拼吧。”
不是所有人都像朋友和他爸爸这么想得开。前同事纵横理财羊毛界好几年，是多个羊毛群的羊头。自认为薅羊毛达人的她，这次也在草根翻船了，雷了不多不少，十万。“万万没想到，哪儿能想到呀！”她说一开始听到草根出事，还以为是有人黑平台。
因为这十万，夫妻俩差点离婚。她老公觉得攒下十万不容易，况且是年底要拿回家翻新老家房子的，不能冒险。结果前同事还是背着她老公，把钱投了草根。
“现在钱没了，家里老人家一直盼着房子翻新，还不知道怎么跟他们说这个事。我老公说他没脸回家过年。”前同事说。
因为这次雷潮，出借人有的心灰意冷直接退出，有的义愤难平维权到底；也让部分平台业务存量过多、短期内无法达到合规标准，深感备案无望提前退场。
03监管救市
犹如产生了多米诺骨牌的连锁反应，雷潮之下，各平台陆续传出跑路、清盘、兑付困难的消息。当此时，监管层紧急出手，维稳救市。
7月，深圳、广州、上海、北京等多地互金协会统一采取措施，呼吁P2P平台有序退出，妥善度过行业风险期；8月，互金整治办下发打击借款人恶意逃废债的通知文件，指导AMC进场协助化解P2P暴雷风险，同时重启备案，相继发布“108条问题清单”和“119条自查清单”，为延迟备案后一度陷入迷茫的平台重新找到了方向；9月，中国互金协会发布银行存管白名单。
此后，各地监管部门陆续下发合规自查通知，各地平台重新活跃起来，着手准备合规自查工作。根据此前的监管要求，网贷三轮检查的最后期限是12月底。从目前的情况看，延期是板上钉钉的事。
但也无须失望，备案会延期，但不会缺席。无论是打击逃废债，还是前段时间AMC处置了某网贷平台2000万的不良资产，都是好信号，足以说明监管层对行业的重视与指引。作为网贷出借人和行业观察者，我对网贷这个行业依然有信心。
回顾2018年，备案与雷潮就像两座大山，多少人共同背负着这两座大山艰难前行。但无论如何，2018年就要结束了，就让那些不好的、不开心的也都翻篇吧！2019年，我们全新启程。
2019年，“备案”仍然是行业年度关键词。按照此前分析，2019年备案大概会在年中至年末出结果。希望经历过2018年强烈阵痛的网贷，2019年能有一个美满的结果，少生波折。
来源|七点半理财
