理赔实例丨买50万保额，确诊甲癌获赔90万，这点太关键了

近些年甲状腺癌越来越高发了，据今年的癌症数据，甲癌的发病率位居第 3，而且男女都相当高发。

前不久，也给大家公布了我们在过去一年的理赔年报，甲癌的出险率也是排名前列。

今天就想跟大家分享一起真实的甲状腺癌理赔案例， 看看得了甲癌，重疾险是怎么赔付的？

先来看看本次案例的理赔简报：

接着来看详细的全理赔过程。

理赔过程：

买50万保额，重疾险赔了90万

L 女士（化名）多年前就关注了我们的公众号，看过我们很多文章，开始有了保险意识。

2021 年的时候，她在我们的规划师协助下， 投保了一份信泰人寿的超级玛丽 3 号 Max 重疾险 。

才过了两年，L 女士就因甲状腺结节住院进行手术治疗，经术后病理检查，确诊了甲状腺乳头状癌。

之前买的重疾险，刚好在这时就派上了用场。

隔天，L 女士就联系了我们这边的理赔专家。

经过理赔专家初步判断，L 女士的 病情已经达到了超级玛丽 3 号 Max 中约定的重疾理赔申请标准 。

于是，我们的理赔专家 第一时间告知了 L 女士相关的理赔流程 ，让她准备好相关的病历、病理报告等资料，来提交理赔申请。

L 女士的理赔申请提交没到一个月，保险公司就认定她本次出险符合重疾赔付标准， 一次性获得了 90 万的重大疾病保险金 。

看到这里，可能有些朋友会有这样的疑问：L 女士买的不是 50 万保额吗？为啥能赔 90 万呢？

其实这和她买重疾险的时机和具体的产品相关。

L 女士这份保单刚好在 重疾新定义实行前买的 ，那时候甲癌全都能按重疾的标准 100% 赔付。

加上当时她买的超级玛丽 3 号 Max 重疾险 ， 在重疾方面的保障非常足， 60 岁前确诊重疾能赔 180% 的保额 。

所以 L 女士能及时获得 90 万的巨额赔款，这笔钱也让她能安心治疗，好好养好身体， 不用担心患癌后收入中断的问题 。

也顺便提醒大家，在我们这里买了保险，万一不幸出险了，记得及时联系我们的规划师。

如果大家在理赔上遇到问题需要咨询，或因某些问题遭到保司拒赔或赔付不合理等，都可以 预约深蓝保的理赔专家介入，协助理赔 。

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从本次理赔案例中，有啥经验可以参考？

从 L 女士的理赔案例，我们也能得出一些启发，一起来看看：

1、之前买的重疾险，别轻易退保

L 女士能拿到 90 万的重疾赔款，关键点在于她买的是旧定义重疾险。

所以，建议大家如果在 2021 年 2 月前买了旧定义的重疾险，尤其是有查出甲状腺结节的朋友， 别轻易退保 。

如果觉得之前买的保额不够，可以 通过加保的方式去补充保额 。

2021 年 2 月后，重疾新定义落地，市面上所有重疾险都把甲状腺癌进行了分级赔付，大部分甲癌比如Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌，都只能按轻症来赔付了。

现在还没买重疾险的朋友，建议 一定要买重疾、轻症和中症都能保的产品，这样保障才足够全面 。

另外，L 女士买的是单次赔重疾险，也没有附加癌症额外赔等可选保障，这次赔付后，合同也就终止了，后续完全没有保障。

这里也顺便给各位还没买健康险的朋友提个醒：

重疾险要优先 做高保额，至少 30 万起步 ，有预算可以选 多次赔重疾险 ，保障更全。

百万医疗险也尽量要选能长期续保的 ，比如 蓝医保 、 长相安 、 心医保 等，能保证续保 20 年，万一未来不幸罹患大病了，保障也不至于中断。

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2、甲癌理赔过后，还可以买哪些保险？

很多甲癌理赔过的朋友都非常担心， 万一甲癌复发或以后生其他重病，就没有保障了 ，所以这时候会很关心还能买到哪些保险来兜底。

我们也专门去搜罗了一圈市面上的大病保险，发现还有少部分产品还能买：

重疾险有 2 款，其中 康乐一生易核版 2.0 ，癌症等重疾治愈满 5 年，就 有机会正常承保 ，但它捆绑身故责任，价格相对较贵。

i 无忧 2.0 得过甲癌也 有机会除外承保 ，虽不赔甲癌及原位癌等，但其他病还能正常保障，价格相对便宜些。

百万医疗险中， 好医保长期医疗险（旗舰版） 也 有机会除外承保 ，仅不赔甲亢、甲减和轻度甲癌，其他病还能正常保。

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