家有“熊孩子”，保险能帮上忙吗？

作为父母、长辈,“熊孩子们”惹出的祸可是想躲也躲不过。为此,不少保险公司推出“熊孩子险”,帮助父母降低经济损失。不过,用保险为孩子的错误“买单”,真的靠谱吗?

熊孩子破坏力有多大，大家也不是不知道，但小孩划豪车，还当场被抓，这车可是价值300万人民币的全球限量版奔驰卡尔森啊，全球只有999台呢，这回他的父母可就头疼了。

“熊孩子险”帮你“买单”

怎样才能降低“熊孩子”闯祸时带来的经济损失?不少保险公司推出“熊孩子险”,为“熊孩子”的调皮行为所产生的恶果买单。该险种一出,便立即受到众多父母的关注。

所谓“熊孩子保险”,其真正名称应为 “监护人责任险” ,是一款可以为未成年人过失行为买单的保险产品。这个产品主要面向有未成年孩子的家庭,由家庭的未成年子女造成他人伤亡或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,由保险公司负责赔偿。这款产品可以减少家长由孩子的过失带来的经济赔偿压力。现在,很多保险公司都已经推出了“熊孩子险”。

值得注意的是,监护人责任保险的被保险人,并不是家里的孩子,而是家长。“其实就是通过购买保险,将家长所承担的部分监护人责任,以风险转嫁的形式,转付给保险公司承担。举个例子,自家孩子将好朋友的玩具汽车摔坏,对方要求进行赔偿,这时候,家长作为孩子的监护人依法要承担责任,如果家长购买了这份保险,保险公司就能进行相应赔偿,替家长为孩子‘买单’。”

要想索赔,可没那么容易

“熊孩子保险”的出现,确实让不少家长松了一口气,但是,如果你认为有了这个保险,就能够轻松为孩子闯的祸“买单”,恐怕就想得太简单了!

“熊孩子险”界定有难度,索赔估计“没那么容易”。 据保险公司理赔人员介绍,“监护人责任险”主要以是否由孩子“闯祸”造成的损失来界定理赔与免赔。定损员会对损坏物品的破坏程度、力度、高度等全方位考察,在适当的时候也会以合适的方式与孩子(当事人)沟通。此外,理赔员会按照出险的具体情况进行处理,避免骗保情况发生。

当然, 并不是所有孩子惹的“祸”,都能得到赔付 。从保险条款中可以看到,被保险人或与其共同居住的成年家庭成员对监护人的教唆,战争、敌对行为、军事行动、罢工、骚动、暴乱,被保险人及其家庭成员的人身伤亡和财产损失,被监护人系精神病人所致的赔偿责任,罚款、罚金及惩罚性赔款等均在免赔之列。

值得注意的是,“受成年人教唆导致损失免赔”这一项在现实中很难界定,因为这要求保险公司采集到有利证据。当理赔人员在孩子惹祸后第一时间赶到现场,并对每一个“闯祸”的孩子进行询问,是否有成年人教唆导致物品损坏或伤害他人时,这种询问不仅不利于孩子成长,而且还可能会招致家长的反感。

因此,“熊孩子险”的界定存在难度,投保人要想真正获得理赔其实并不容易。