韩国人再不生娃，就要灭绝了？
最近，韩国的人口问题又上了热搜。
不过，他们虽然在生娃上不太积极，在打工上，倒是出了名的“卷”。
尽管上班累死累活，但韩国打工人还是不想早早退休，甚至愿意干到七老八十。
这多少有点“扭曲”的愿望背后，竟是因为
他们退休后，根本拿不到养老金，没有收入，就只好继续打工赚钱。
今天我们就来聊聊这些话题：
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韩国老人，退休还拿不到养老金
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韩国的养老现状，给我们敲了个警钟
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想要退休后多领些养老钱，可以怎么做？
韩国老人，退休还拿不到养老金
韩国老人在退休后拿不到养老金，还得继续“内卷”到老，这到底是为啥呢？
主要还是以下这两个原因：
1、韩国老人， 55岁就“强制退休”
韩国企业普遍实行终身雇佣制，员工在入职的时候，除了约定薪资会随着工龄水涨船高外，还会约定一个退休年龄，一般是 55 岁。
虽然 55 岁就退休了，但想领退休金，得 60 岁以上，目前韩国还在计划把领退休金的年龄延迟到 65 岁。
也就是说韩国老人
即便退休了，也没那么快领到养老金。
这样一来，
韩国的打工人退休后会存在 5~10 年的收入空档
，在这期间，他们没有其他收入，为了生计，就只好继续打工挣钱。
而韩国劳动市场还有一定的年龄歧视，50 多岁正是一个弱势年龄，退休后他们只能干年轻人不愿干的活，比如垃圾分拣工、捡破瓶子等等，收入也低得可怜。
2、韩国的社保养老金也快耗尽了
据韩国政府官方数据统计，韩国在 2022 年的生育率只有 0.78，是
全
球生育率最低的国家。
据说，韩国很多幼儿园招不到新生都变成养老院了，宠物推车也比婴儿车卖得还多。
看来韩国总统说“国民再不生娃，韩国就得走向灭绝！”还真不是过分夸张。
与此同时，伴随着医疗水平的提高，韩国的人均寿命也在不断增长。
在去年，韩国 65 岁以上人口占比就达到了 19%，据预测，韩国将在明年进入
联合国设定的超老龄化社会。
在少子化、老龄化的两面夹攻下，
韩国社保养老金的发放压力非常大。
韩国国民年金预算委员会表示，韩国官方养老基金预计会在 2041 年出现赤字，在 2055 年将完全耗尽。
也就是说他们 80、90 后这代人，即使到了领养老金的年龄，
领到的钱也不多，甚至以后还可能领不到了。
所以，韩国老人就不得不活到老，干到老，一辈子为生计奔波劳碌。
韩国的养老现状，给我们敲了个警钟
这么一看，韩国人的养老现状，是不是有点熟悉？
其实有些情况在我们国家也存在：
1、35岁“被迫退休”，65岁才领退休金
虽然我们领养老金的时间能和退休时间重合，但很多人到了
35 岁就进入一个职场拐点
，一不小心就会被公司“优化”掉。
尤其这两年大环境不好，各种裁员潮、降薪潮来得更猛了。
一旦失业，就意味着走向职场下坡路，
很难再找到跟之前薪资差不多的工作
，像不少年轻在大厂干过的人，退路竟是跑滴滴、送外卖、快递。
加上以后延迟退休落实后，男女都大概率要同步延迟到 65 岁才能领到养老金，
那中间这 30 年的收入就无从保障了。
2、我们国家的社保养老金也有压力了
虽然我们整体的出生率远没有韩国人那么低，但也是全球倒数。
从 2022 年开始，我国人口就出现负增长了， 去年一整年的出生人口仅有 903 万，出生率 6.39‰，
创下了历史新低
。
而另一边，
要退休的人反而越来越
多
，如 2023 年 60 岁老年人口比重高达 21.1%，达到了联合国设定的中度老龄化社会。
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数据来源：国家统计局
而我们的社保养老金主要实行的是现收现付制，交钱的人少了，领钱的人多了，社保养老金的压力自然就大了。
国家为了缓解养老压力，近几年也做了不少事情：
比如
统筹了全国的养老金
，有些地区因劳动人口流失等问题，养老金快亏空了，统筹之后，能从盈余的地方调配资源，均衡各地的养老金。
今年 10 月
养老金并轨
了，增加了体制内这部分朋友来交钱，还有近些年吹了好久的
延迟退休风
，未来可能会逐步落实，让要退休的人晚点领钱。
不过，咱们人口基数终归太大，这几套政策下来，估计也只是起到一些缓解作用，很难从根源上解决养老问题，
以后我们的退休金大概率会缩水
。
这从今年的养老金涨幅也能看出来了，只涨了 3%，一年比一年少，未来涨不涨得动都很难说：
数据来源：国家人社部
所以，国家这些年也在鼓励大家自己想办法去补充养老，那我们想退休后拿多点养老钱，能怎么做呢？
想要多领些养老钱，可以怎么做？
先来看看我们国家的养老体系，共有三大支柱：
尽管现在社保养老金有压力，但它毕竟是我们最基础的养老保障。
所以，
社保能交上还是得坚持交
。
像现在五六十岁快退休的朋友，
尽量交满 15 年
，没交满的能补缴就优先去补缴上。
而第二支柱主要还是看单位、公司的福利，大多数人可能也指望不上。
那我们也就只能靠第三支柱——
个人养老金、商业养老保险等来补充养老金了
。
个人养老金这两年大家应该听得比较多，它就是一个专门用来存养老钱的账户，还能抵点税，
收入越高，抵的税也越多
，收入比较高、想存养老钱的朋友可以考虑它。
不过需注意，买里面的银行理财和 FOF 基金，
收益还会有所波动
，风险承受能力低的，尽量买存款、保险这两类。
另外，个人养老金的额度不多，一年最多只能放一万二进去，领钱时间和法定退休年龄挂钩，如果未来延迟退休落实了，领钱的时间也得跟着往后延，而且
账户里的钱领完就没了，没办法做到终身现金流。
而商业养老保险则没有金额限制，可以按照自己期望的晚年生活，自由规划金额。
如终身养老年金险，
投入的钱可以自由决定
，想多领些养老金，就投入多一些，还可以
自由设定领养老钱的时间
，像有些产品最早 40 岁就能领。
而且它受金监局和《保险法》严格监管和保护，每年领多少钱都白纸黑字写在合同上，
活到老领到老，安全稳定，保证一辈子的现金流
。
因此，
预算充足，想稳稳地、早点领更多养老钱的朋友，也可以考虑终身养老年金险。
下面就拿一款目前市面收益较顶尖的养老年金，给大家演示一遍收益，以“30 岁女性，每年交 10 万，连续交 5 年”为例：
（上下滑动查看更多）
领钱的时间不受延迟退休影响，
从 55 岁开始，她每年就能领到 5.1 万的养老金
，折合每个月都能雷打不动领 4258 元，活到老、领到老。
64 岁累计领取的钱就超过投入的保费
，74 岁翻倍，累计领取的钱超过百万；
如果有急事，需要用钱，也可以用保单贷款或退保取出现金价值，比较灵活。
万一中途不幸去世了，账户里剩下的现金价值也会留给家人，不至于打水漂。
如果大家也想了解详细这款产品的情况，或想知道按自己的预算投入，以后能领多少钱，都 可以
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