评测丨钱帮主：专注短期理财，投资3个月年化收益12%

我更提倡大家能够在考虑收益率和安全性之外，通过短期灵活的投资保证资金的流动性。短期投资不仅可以提高资金的利用效率，而且在应对投资风险时有更大的主动权。

最近，菜导团队走访调研了一家P2P平台，主打1个月和3个月的理财产品而且收益率比较可观，适合偏爱短期理财的菜友们。这家平台实力到底如何，请看以下详细评测。

钱帮主承诺本评测涉及的数据及所提供的资料说法无误，为其真实性负责，菜鸟理财已备份录音速记，为内容客观性负责。请投资人自行把握投资风险，自负盈亏。

钱帮主之所以能够主打短期理财，是因为在资产端服务于短期借贷的资产。

短期借贷通常主要指企业短期资金周转，而短期资金周转的主体又以小微企业为主。

大家知道，小微企业融资特别难，银行不愿放贷而且放贷流程长，一般难以解决小微企业的燃眉之急。

因此，以P2P为代表的民间金融就有了用武之地，而钱帮主就是专注服务小微企业短期周转资金借贷。

在借贷模式上，考虑到短期周转资金需求快的特点，钱帮主以信贷为主，主要为小微企业做信用贷款。当然，除了占据大头的小微企业，钱帮主的信贷对象还包括新三板企业和个人。

需要注意的是，钱帮主服务的小微企业、新三板企业以及个人都是来自东莞。

对此钱帮主方面表示，这主要是因为平台实际控制人是从东莞做实业起家，在东莞多年经营积累了丰富的企业资源。

大家都知道，借贷的风险主要在于还款能力和还款意愿。对于小微企业来说，还款能力显然更重要。

如何把关小微企业还款能力，钱帮主首先从借款企业的资质进行把关。

一方面钱帮主和东莞当地保理公司合作，由保理公司先筛选推荐。目前平台主要合作对象是东莞广信商业保理有限公司，注册资本1亿元。

（钱帮主与广信保理战略合作协议）

钱帮主方面解释，筛选的标准有几条底线，包括企业负债率不得超过70%，一次最高借款金额不得超过300万，企业可变现资产远大于借款金额等等。

对于新三板企业，则主要集中于电子科技、智能制造、医疗健康等政策扶持的成长性企业。

另一方面，在保理公司推荐的基础上，钱帮主会再进行二次风控，要求借款企业有第三方担保，且担保方提供无限连带担保责任，并对借款方、担保方的经营收入、资产、资信、借款用途进行深入分析、核实。

菜导团队在现场抽标时发现，平台风控资料十分全面详实，包括风险评估报告、信用报告、借款企业三张表（资产负债表、利润表、现金流量表），甚至借款企业账户流水情况都清清楚楚，这一点算得上加分。

（钱帮主风控资料） 

（保理公司出具的风险评价报告）

前面也说了，去年年底当地金融办就对钱帮主进行了一次摸查，摸查后出具了相关整改意见。从调研的情况来看，钱帮主在合规方面做得还不错。

一是平台在发标上严格遵守100万的借款限额；二是在理财端投资前要做风险测试，标的资产详情公开透明；三是平台已经和广东华兴银行合作上线银行存管。

（钱帮主提供的银行存管协议）

不过这里需要说明，钱帮主方面表示，由于华兴银行目前无法实现借款企业接通存管账户，导致钱帮主银行存管系统尚无法正式运行。目前平台方面正和华兴银行沟通，最快7月能够完善运行银行存管系统。

菜导团队体验了注册投资常规流程，整体比较顺畅。值得注意的是，平台存管系统和非存管系统并行，可开通银行存管帐户或者普通账户。

提醒一下，华兴银行账户开户以及绑卡操作稍显麻烦。绑卡开户在移动端操作会稍微方便一些，不需要安装一些安全控件。

还要注意的是，由于存管系统和非存管系统并行，充值阶段有些细节需要特别留意。

普通充值只能投资非存管标的，存管充值只能投资存管标的。目前平台上暂无存管标的可投，所以现阶段只能选择普通充值的方式。

费用方面，平台不收取充值费、服务费，普通账户提现费每笔2元。

总体上，投资体验不错比较顺畅，但涉及银行存管的部分稍微有些麻烦，但还可以接受，按步骤来就好。

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