35岁就退休到底意味着什么？

最近，全球中产阶层的朋友圈都在流行一句口号：F.I.R.E.（Financial Independence, Retire Early 财务自由，提早退休）。他们奉行先攒钱，后享受的生活态度，通过降低消费欲，减少或避免无用的消费行为等方式，迅速攒够一年生活费的25倍，靠4%的大额理财收益过活，由此达到在35岁左右的年龄，“Fire”掉老板，过上“F.I.R.E.”的生活。

△ Mr.Money Mustache 金胡子先生是F.I.R.E.运动中的绝对意见领袖，向对F.I.R.E.感兴趣的朋友分享关于省钱、理财等相关知识。他于2005年从软件工程师的工作中退休，那年他30岁。

这不是一句空谈，“4%原则”便是F.I.R.E.运动中的基础原则。按美国Trinity大学三位教授的一项研究表示，如果一个人能将个人花销比例控制在个人总资产的4%以下，那么无论市场如何波动（不考虑恶性通货膨胀），他们的个人生活状态都不会受到太大影响，由此达到F.I.（Financial Independence，财务自由）的目标。

当然，这也不代表你就可以大手大脚地到处花钱，你仍需要保持和原先一样的生活方式。但摆脱工作后的你，大可利用起这些时间去完成自己朝思暮想的人生计划，像环球旅行，极限运动，归隐山林……等等。

最初，F.I.R.E.运动与理念只在美国小范围流行，今年经媒体曝光后，迅速得到了大众的广泛关注。这让很多人，尤其是年轻人开始怀疑自己，我为什么就存不下来钱呢？

因为F.I.R.E.运动不仅是一种理财观念，更是一种生活方式。它对抗的是那些无意义的、过度的、远超自己消费水平的消费行为，俗称买买买。而对身居普通工薪阶层的人来说，将购买名牌包包视为日常消费，大肆购买无用的商品，这种行为本身就是一种透支。

△ “你被你拥有的东西奴役了。”

电影《搏击俱乐部》就以一种极端的形式将过度消费行为呈现出来。男主角（爱德华·诺顿饰）疯狂地迷恋购买家具的行为，每次出差他都会在飞机上、酒店里关注家具购物单，并通过电话购物的形式下单。讽刺的是，他几乎全年都在出差，很少回家。偶然有一次回家的时候他发现，一场莫名的纵火将自己精心设计的房子全部毁掉。

如今的消费主义也不仅仅是以钱易物的单一存在，我们在花钱的时候，也购买了与之相关的服务、享受精致的环境，并为贫困地区的孩子们捐出了一块钱。《南方公园》中就曾经吐槽过将消费与公益捆绑在一起的另类消费模式。

△ 美国有机超市中经常会在结账时询问你是否愿意捐出一部分找零，送给贫困地区的孩子们，《南方公园》则将这种行为极端夸大，如果你选择不捐钱，那么找零的时候你就要从一个吃三明治的小女孩嘴里把她的三明治拔出来，再拿走自己的零钱。

每个人对消费都有自己的理解，像F.I.R.E.运动用近乎清教徒的方式提前达成财务自由，提早退休的人生目标当然是可行的，但是否这样就意味着，一切形式的消费行为都是无意义的呢？

这个问题的答案当然不绝对，虽然我们看到了消费的阴暗面，但也不能否认消费带来的正向作用。以电子游戏中的体育类游戏为例，由于体育运用普遍存在球员转会、年龄变化和球队升降级制度，每一年球员的身体状况都需要用不同的数据呈现。

△ 电子游戏中的体育世界，同样充满厮杀

虽然每张游戏盘的售价不菲（PS4版本每张盘售价300元以上），可一旦新的版本推出，上个版本随即变成无人青睐的作品，因为它不是最新的，也不能享受到最新的游戏引擎、画面特效等游戏品质。

更关键的是，在玩游戏的过程中，你的金钱不仅转化为一个由0和1构成的电脑程序那么简单，同时它也带给了你和朋友在一起玩耍的契机，结交新朋友的可能性与唾手可得的快乐。

像这样的例子还有很多，steam打折季，春节前的奥特莱斯，喜欢健身的朋友不会对一张健身房年卡皱眉，无论其他人对你的消费行为如何评价，他们都不能体会你收获的正向情绪。

就像很多人经常想不明白的一件事一样，钱到底是花出来的，还是挣出来，这是一个不大不小的问题。而在这个问题背后，其实代表着我们是否能在消费的同时进行投资的观点。

提到每年都会更新换代的消费产品，每个人心中都会想到iPhone。这是一个已经无需赘述的商业符号，像9月初刚开完的苹果发布会，虽然有很多人在吐槽新款iPhone的“浴霸”摄像头设计，并明确表示自己不买，但根据京东推出的iPhone11的预售数据，本次首发预售量较去年增长了480%，预售开启1分钟后，下单地址就遍布全国341座城市。

而对于大多数已经拥有iPhone的人来说，继续购买新的iPhone到底是赚了还是赔了？买了新的iPhone之后，如何利用老iPhone止损？怎样止损才是利润最大化的体现？

面对种种问题，有很多消费者已经做出了自己的选择。而他们也更是精明的，他们会去比较每一个平台以旧换新的策略，随后去选择自己购买新iPhone的方式，所以网上也流传出了京东和其他平台这样的说法。

而他们真正的具体做法又是什么呢？

在网上扒了扒，大概是这么操作的。假如你去年这个时候拥有一部全新的iPhone XS Max，每个月付费69元享受京东的换修无忧服务，一年的总费用为828元。这个时候由于非人为原因使用损坏，只需支付628元就能获得一部新机，再加上换修无忧的服务费，总费用为1456元。现在购买iPhone11时，可以在京东平台折价6500元，加上最高1000元的京东补贴，就可以轻松获得约7500元左右的折价收入，用7500元减去花费的1456也就还拥有6044元。如果你现在拿着6044元去买全新的iPhone 11系列，不论买哪一个，花费的钱都会很少。

正因为iPhone日常使用频率高，手机受损的几率比较大，他们愿意去选择京东的“换修无忧”服务，更换屏幕188元，整机更换也只需要628元。

其实，如果我们注意思考，会发现这里面也就涉及到手机保值率的概念，

即便每年iPhone都在推陈出新，但在京东上购买iPhone享受换修无忧服务后，相较于单独购机的iPhone小于等于30%的年保值率，现在的年保值率可大于等于60%以上。

今天IPhone 11系列就正式开售了，如果还没有入手，不妨去京东试试这波操作。而在这些选择背后，我们不难看到越来越多的人已经从一股脑的消费中冷静下来，仔细比对自己的收益之后再做出选择，他们便是一群用投资的眼光看待消费的理性消费者们，

这不仅帮助他们更迅速地认清了自己的人生目标，哪些商品是必需的，哪些则是不必要的。同时，用投资的方式看待消费，也意味着一个人的眼光变得更长远。更重要的是，在这种投资消费行为背后，也有像京东这样的可靠、专业、快捷的购物平台为每个消费者提供着保障，让投资消费价值最大化。

因为对于这些消费者来说，他们不关心自己到底被哪种流行文化裹挟，也不在乎其他人的想法。消费主义的反义词并非极简主义，它不存在对立面，它只是当代社会生活的一个大前提。

规则往往无法修改，但理智的人正在学会如何利用它。在“买买买”的外壳下，任何一件商品其实都隐藏着一部分关于实用主义的内核，重点是它能在多大程度上帮助我们的生活变得更好，我们又是如何看待它。

消费，花费了金钱，但换来的绝不仅仅是商品那么简单，还有情绪、态度，甚至还有另一种生活方式，从某种程度上讲，这也是投资的意义，更是要让消费品的价值最大化。

既然我们已经在成年世界的汪洋大海中学会了沉浮，偶尔也该冲冲浪，就算你35岁退了休，到时候不还是得花钱？

（图片来自京东、unsplash）

策划：三联.CREATIVE

作者：王铁砣

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