槽叔 | 为了不被拖后腿，请给爸妈买保险

我是槽叔，《你的第一本保险指南》的作者。

拖后腿 这三个字，可能不太好听。

“把你养大，现在却说我拖后腿？”

子女尽孝是本分，这我知道。

但是，如果能让保险公司给爸妈报销医疗费护理费， 它不香吗？

为了写这篇攻略， 槽叔和团队收集整理了 过去1年的投保方案。

把所有涉及老年人的方案，单独拎出来。汇总整理，总结出靠得住、看得懂的方法论。

文章写了改，改了写，累到头秃…

有了这篇攻略，你一定能搞定爸妈的保险~

话不多说， 槽叔做了3套方案 ，总有一款适合你。

先掌握几个知识点

先科普几个重要知识点。

知识点1：爸妈

这里的爸妈，指50岁以上。

如果爸妈还不到50岁，可以直接参考这篇文章 《三口之家的保险方案》 。

知识点2：重疾险

当你罹患了某种严重疾病适，重疾险会一次性赔一笔钱。

重疾险怎么买？参考这篇干货 《买重疾险，3步搞定》 。

重疾险有个分支，叫 防癌险 。

防癌险是阉割版的重疾险， 它只保癌症， 其他疾病都不保。

防癌险适合 高血压高血脂糖尿病 患者。这类群体买不了重疾险，只能 退而求其次，买防癌险。

不要以为防癌险不重要！

一个数据：在所有重大疾病里，癌症的发生率超过70%。

知识点3：住院医疗险

住院医疗险解决的是住院、手术等大额医疗费用问题，花多少报多少。

自费药，进口药，医保报销不了的药，都可以交给住院医疗险。

住院医疗险有两种：

百万医疗险 ：赔付疾病、意外产生的住院费用

防癌医疗险 ：赔付癌症产品的住院费用。

防癌医疗险，是百万医疗险的缩减版。适合身体情况不理想的人，比如三高、糖尿病人~

买了百万医疗险，可以不买防癌医疗险。

知识点4：意外险

意外险顾名思义，主要解决2个问题：

意外导致的死亡和残疾

意外导致的治疗费用

意外险通常没有健康告知，即使有，要求也很宽松，所以几乎人人都能买。

3个方案，丰俭由人

根据不同的健康情况和预算，槽叔做了3个方案。

1. 入门版

2. 进阶版

3. 豪华版

方案包含的所有保险产品，我都放到 阅读原文 里了。

接下来，咱们一个一个说~

方案1 入门版

方案1， 住院医疗险 +意外险

住院医疗险， 非常重要，能买一定买。

了解具体产品之前，先看看这篇基础科普 《做对10件事，买对医疗险》 。

（横屏观看，效果更好）

先说 百万医疗险 。

不超过60岁 ，有3款百万医疗险值得选择 。

复星联合超越保2020

6年保证续保，还可以选择特需部和国际部，槽叔专门写过评测。

众安保险尊享e生2020

上市最早的一批百万医疗险，池子大，稳定性也很好，而且责任比较全面，每年续保的时候还可以更新。

平安健康e生保2020

喜欢所谓大品牌的可以看看，平安集团旗下的健康险产品。

超过60岁 ，有2 款百万医疗险值得选择。

阳光人寿百万i无忧 ，

61-65岁首选，核保比较宽松，尤其是 甲状腺结节 ，3级都可以买。

如果遇到健康问题，它还有智能核保，非常贴心。

众惠财险惠享一生 ，

66-70岁首选，这个年龄段，很少能买到百万医疗险了，惠享一生算是一个。

上面这5款产品里， e生保 的续保条件算是比较好的。

保证20年续保， 如果买给55岁的爸妈，相当于未来20年都不用担心产品停售了。

但e生保有个小bug：

没有质子重离子治疗责任，也没有院外购药责任。

对癌症患者来说， 这两个责任 还是挺重要的~

这5款百万医疗险各有千秋， 有的续保条件好，有的责任全面，选择适合自己的就好。

我爸妈买的是 尊享e生 ，

买得早，那时候其他产品还没上市呢~

买保险这件事因人而异，不用学我，我不一定就是答案 → 《槽叔，你推荐的产品，自己买吗？》

说完5款百万医疗险，再说 防癌医疗险 。

如果因为年龄（70岁以上），或者三高、糖尿病、心血管病等原因，买不了百万医疗， 一定要买防癌医疗险 。

不超过70岁，首选 阳光人寿i保防癌医疗 。

不仅包含原位癌责任，还有6年保证续保，持续性更好；

超过70岁，就买 安心保险安享一生（尊享版） 。

解决癌症带来的医疗开支，很实用。

但不管是责任还是续保条件，它都不如阳光的i保。没办法，超过70岁，就是这么难买…

说完医疗险，来看 意外险 。

不超过65岁 ，选择启明星计划二。

超过65岁了 ，选择孝欣保计划二。

值得买的意外险，一定要包含意外医疗责任，

意外医疗责任，一定要包含 社保外用药 。

假设 哪天被车撞骨折了，需要钢板钢钉，却发现它们不属于医保范围，需要自费；

这两款意外险，都满足这个要求。

今天文章里提到的所有产品，都可以在【阅读原文】里找到。

方案2 进阶版

在方案1的基础上，第2个方案增加了 重疾险 。

即， 重疾险 +医疗险+意外险。

有些风险，医疗险解决不了。一场大病带来的风险有3个：

1. 医疗开支

2. 收入补偿

3. 护理照料等长期支出

医疗险可以解决 （1） ，重疾险可以解决 （2）和（3） 。

老年人可能不需要收入补偿，但 更需要护理照料 。

护理照料的成本，医疗险不负担，国家也不负担，只能靠真金白银堆出来。

所以如果预算充裕，建议买份重疾险。

如果因为三高问题买不了，就买防癌险。

我给丈母娘家买了重疾险，也买了防癌险，一年保费一万出头，其实是很值的， 毕竟保费是他们出。

先看重疾险。

瑞泰人寿瑞盈 ，70岁也能买的重疾险，很强大。

昆仑健康保2.0 ，包含中症和轻症，比瑞盈责任丰富，价格也略高一点。

它们俩都是很纯粹的重疾险，没有什么多次赔付之类的功能，适合买给老人。

用有限的保费，获得最高的保额，才是王道。

如果因为瘫痪、脑梗等原因无法自理，需要卧床照料，二三十万的赔款，请护工也是好的~

再看防癌险。

昆仑健康康爱保 ，保癌症，保原位癌，价格很低。

瑞泰人寿泰安心 ，75岁也能买。保癌症，保原位癌，还能选择癌症多次赔付。

癌症多次赔付 ，这个责任非常实用。我在视频里详细讲解过~

2 款重疾险，2款防癌险，对中老年群体来说，杠杆率都很高。

市面上的同类产品，很难做到更优秀~

方案3 豪华版

豪华全面版，在方案3的基础上，增加了高端医疗险。

即， 高端医疗险 +重疾险+医疗险+意外险。

高端医疗险保费不低，方案3只适合预算特别充足的。

每个老人预算1万元， 这是最基本的。

上周，Cindy 帮一个用户给50多岁的父亲投保了招商信诺醇悦人生高端医疗险（住院责任），一年保费13000元，获得的保障范围是：

1. 内地公立医院普通部、特需部、国际部，以及部分私立医院

2. 境外（除美国）的住院就医服务，包含部分私立医院

3. 住院直付，无需事后报销

最重要的是，老父亲身体不太好，因为高血压、甲状腺等问题，很多医疗险都买不了。

经过反复多次的核保，招商信诺醇悦，除外部分责任后，成功投保。

每月1000多块，父亲去任何一个地方看病，都不用操心。

值不值得，每个人都有自己的答案~

戳此 → 了解槽叔团队的高端医疗咨询服务

方案看完了，到底怎么买？

第一步：确定产品范围。

根据父母的 健康情况、年龄、预算 ，把可以买的产品，罗列到一起。

不能买的， 直接pass ，看也不要看~

有中度或者重度高血压？那就直接看防癌医疗险和防癌险；

年龄超过60岁了？就只看60岁以上才能投保的医疗险；

预算有限？就别关注高端医疗险。只看方案1、方案2。

第二部：确认健康告知。

经过第一轮筛选，能买的产品不会很多。